Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 113-16-28 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 243-19-89 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 551-61-26 (бесплатно)

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году

Оформляя кредиты, заемщики не всегда задумываются над последствиями, и зачастую увлеченные возможностью кредитоваться, они без остановки оформляют новые продукты. В итоге таких действий не всегда получается положительная картина, так как нет возможности своевременно погашать задолженность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-28 (Москва)

+7 (812) 243-19-89 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-61-26 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оптимальным решением в сложившейся ситуации является рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, так как данный вариант обеспечивает снижением размера ежемесячного платежа и объединением несколько продуктов в один. 

Определение понятие   

Рефинансирование – это получение заемных средств у нового кредитора для досрочной выплаты существующего кредита.

Такая банковская услуга обеспечивает заемщика более выгодными условиями кредитования, так как банк, предлагающий ее, обычно среди основных условий указывает возможность получить заемные средства с меньшими процентами.

Главная страница сайта

Фото: главная страница сайта

За получением подобного кредита могут обратиться абсолютно все держатели кредитных продуктов, так как он помогает экономить. Но особенно актуально подобное предложение для заемщиков, у которых произошли финансовые перемены в жизни не в лучшую сторону и имеются такие крупные кредиты, как ипотека.  

Важно! Выполнять обращение в банк для получения продукта следует заблаговременно, пока не появились не погашенные платежи, так как их отсутствие одно из основных условий получения положительного ответа.

Нормативно-правовые акты

Основным законодательным актом, на который следует ориентироваться как заемщикам, так и банкам в вопросах рефинансирования является ФЗ № 353 от 2013 года. Именно в нем прописаны все основы этапы заключения кредитного договора.

Все нюансы относительно сотрудничества в рамках кредитования указаны в ст. 1 и 2. При этом, перед началом их изучения и применения, нужно прочесть ст. 3, в которой приведены все термины, применяемые в законодательных актах. 

В ст. 5 указаны все вопросы относительно формирования кредитного договора, подобное изложение правил составления документа является не совсем обязательным и может быть в частичной или полной мере отменено.

Условия предоставления

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков на выгодных условиях и в сокращенном темпе, при этом набор документов минимальный.

Алгоритм рефинансирования от Сбербанка

Фото: алгоритм рефинансирования от Сбербанка

Важно! Собственные кредиты банк рефинансирует только в совокупности с продуктами других учреждений, но никак не индивидуально и только отдельные из категорий – автокредит, потребительский кредит.

Условия по рефинансированию следующие:

Валюта Рубли РФ
Минимальная сумма 30 000 рублей, но не менее остатка по рефинансируемому продукту
Максимальная сумма 3 млн. рублей
Период кредитования От 3 месяцев до 7 лет
Комиссия за выдачу Отсутствует
Обеспечение Не требуется
Процентная ставка От 3 до 60 месяцев – до 500 000 12,5%, от 500 000 11, 5%
От 61 до 84 месяцев – до 500 000 13,5%, от 500 000 12,5%
Рефинансируемый продукт
  1. Автокредиты.
  2. Потребительские кредиты.
  3. Кредитные карты.
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

При этом рефинансируемые кредиты должны соответствовать следующим требованиям:

  • своевременное погашение текущих платежей в течение последних 12 месяцев;
  • отсутствие реструктуризации по кредитным продуктам в процессе их существования;
  • рефинансировать доступно только 5 продуктов.

Важно! Продукт должен существовать не менее 180 дней и до истечения его срока действия должно остаться не менее 90 дней.

Кроме этого банк может дополнительно запросить документы, которые, по его мнению, будут актуальными в сложившейся ситуации.

Порядок проведения процедуры      

Сбербанк обеспечивает потенциальных клиентов обращением через онлайн-форму, благодаря чему экономится время клиента. Сайт располагает всем необходимым для подачи заявки, следует только внести требуемые данные.

Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Фото: порядок проведения рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Обрабатывается анкета заявителя в течение 3 – 4 дней, после чего на почту заемщика приходит письмо с ответом или же выполняется личный звонок клиенту. Чтобы получить положительный ответ, необходимо подготовить пакет документов и соответствовать определенным критериям.

Требования к заявителю

Заемщиком должен являться гражданин РФ, при этом:

  • возраст на момент получения займа должен быть не менее 21 года, а на момент совершения последнего платежа – 65 лет;
  • стаж работы должен быть от полугода на последнем месте работы, и от года за последнее пятилетие;
  • иметь положительную кредитную историю, со злостными неплательщиками банк работать не будет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, стаж на последнем месте роботы должен соответствовать 3 месяцам, при этом требования относительно суммарного стажа не относятся к нему. В случае обращения за кредитом работающего пенсионера – его стаж должен соответствовать 6 месяцам за 5 лет.

Написание и рассмотрения заявления

Чтобы заполнить заявление на рефинансирование, необходимо:

  • указать точную сумму, период кредитования и на что она пойдет;
  • определить желаемые условия кредитования;
  • указать только достоверную информацию, в противном случае ответ всегда будет отрицательным;
  • указать, при наличии, на созаемщиков, при этом их должно быть не более 3;
  • в итоге сослаться на прилагаемые документы и доказательства дохода.

Заявление необходимо составить и отправить в несколько доступных вариантов:

  • отнести в банк лично с пакетом документов;
  • отослать онлайн, если была использована форма, расположенная на ресурсе банка;
  • отослать посредством почты с вложение всех необходимых документов и описи.

Список необходимых документов

К анкете-заявлению необходимо приложить такой перечень документов:

  • действующий паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • если регистрация временная, нужны документы относительно подтверждения данного факта;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ/3НДФЛ;
  • документы относительно существующих кредитов – договор, выписка-счет из банков, справка с расчетным счетом банком-кредитором, документ относительно отсутствия просрочек.

Важно! Документы оформляются в отделении банка. При этом обратиться можно в любое из отделений, не зависимо от адреса постоянной или временной регистрации на территории РФ гражданина, обсуживающегося в рамках зарплатного проекта в Сбербанке.  

Получить рефинансирование можно и без подтверждения доходов, но тогда необходимо предоставить обеспечение в качестве залога или указать созаемщиков, которые выступят гарантом, для этого нужно по ним собрать пакеты документов аналогичные заемщика, только со справкой о доходах. Кроме этого, можно предъявить выписку по счетам в прочих банках, если так существует вложение или заемщик получает доход по счетам.

После одобрения кредита, его предоставление будет единовременно в безналичном варианте. Средств зачислятся в день подписания документов на текущий счет клиента Сбербанка. После этого по распоряжению клиента банк выполнит безналичный перевод в счет существующего кредитора. 

Важно! Зачисление на счет клиента выполнится на любой продукт, кроме виртуальной карты Сбербанка.

Погашение задолженности выполняется аннуитетными платежами с возможным досрочным погашением, Сумма при этом неограниченная и выплату можно совершать по заявлению, составленному в тот же день. Заемщик должен помнить, что несоблюдение подписанных условий влечет ответственность – начисление пени и штрафов.

Онлайн-калькулятор на сайте

Рефинансирование не всегда приносит ожидаемый эффект, иногда можно выполнить перекредитование и в результате получить вместо экономии — дополнительные проценты. Происходит такая ситуация в случае уже полностью уплаченных процентов, когда остается выплатить только тело кредита. В таком случае вместо того, чтобы отдать долг по факту клиент начинает уплату дополнительных процентов.

Кроме этого, долг может увеличиться из-за растянутого периода кредитования – платежи ежемесячные будут меньше, но в итоге из-за длительности кредитования получиться переплата.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию необходимо воспользоваться на сайте ресурса Сбербанка специальным онлайн-калькулятором, который покажет примерную сумму в итоге перекредитования. Для того, чтобы им воспользоваться необходимо:

  • зайти на сайт;
  • нажать на окно «Частным клиентам»;
  • на графу «Кредиты»;
  • опустить курсор вниз и увидеть интерактивный калькулятор;
  • в его поля необходимо внести соответствующие сведения – размер кредита, период кредитования, валюту, процентная ставка по кредиту, тип платежа, первая выплата;
  • обозначить, является ли заемщик зарплатным клиентом;
  • нажать «Рассчитать».
Онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка

Фото: онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка

В итоге получиться расчет на каждый месяц по платежам с итоговой суммой, при этом будет видна отдельно переплата по процентам.

Рефинансирование в Сбербанке на сегодня является наиболее выгодным предложением среди прочих, так как учреждение предлагает лояльные условия перекредитования с минимумом документов в пакете и сокращенными сроками.

Чтобы выполнить все пункты и получить кредит необходимо совсем немного – действовать согласно требованиям с соблюдением очередности этапов. При этом важно помнить, что банк обеспечивает заемными средствами только положительных заемщиков со строгим соблюдением требований.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *