Купля-продажа        1358         0

Особенности договора займа между физлицами в 2020 году

В современной жизни могут произойти абсолютно разные обстоятельства, которые требуют наличия денежных средств, но как быть, если накоплений нет, а кредит в финансовом учреждении не одобряют?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В этом случае можно обратиться к частным инвесторам, которые занимаются предоставлением кредитов для рядовых граждан под залог определенного имущества или договор займа между физлицами.

При подобной сделке кредитором выступает обычное физическое лицо, перед которым заемщик несет соответствующую ответственность своевременного погашения долга.

Что это такое

Договор предоставления кредитных средств от частного инвестора физическому лицу — это соглашение о том, что одна сторона передает определенную сумму в качестве займа второму участнику сделки на оговоренных условиях.

Данный документ, составленный в письменной форме, является гарантом того, что заемщик (второй участник сделки) своевременно будет исполнять свои обязательства по погашению долга единовременным или равномерными платежами на протяжении оговоренного времени.

Сразу следует отметить, что заполненный договор и расписка — это два абсолютно разных документа, так как первый экземпляр требует соответствующего корректного заполнения по определенной форме.

Что касается денежной расписки, то она может быть составлена физическим лицом в произвольной форме.

Денежной расписки между физлицами

Фото: денежной расписки между физлицами

Дополнительно при составлении договора между инвестором и другим физическим лицом прописывается, какой заем предоставляется (типовой или целевой).

Как правильно оформить

Договор о предоставлении в пользование иному физическому лицу денежных средств, заполняется в установленной форме, что регламентировано Гражданским Кодексом Российской Федерации.

В тексте документа составляется при условии, что имеется следующая договоренность:

Предмет договора (кредит на определенную сумму, который предоставляется физическим лицом иному гражданину) Дополнительно содержатся сведения о валюте, в которой выделяются средства
О порядке возмещения суммы займа Здесь речь идет относительно того, на каких условиях будут возвращаться взятые в долг средства, а также на какой промежуток времени заключается договор

Готовый бланк должен соответствовать двум этим требованиям, где будут указаны сведения относительно порядка возврата и способа и периодичности внесения платежа по своим кредитным обязательствам.

При необходимости имеется возможность скачать типовой бланк в интернете. Договор займа между физлицами можно скачать здесь.

Образец составления договора

Бланк документа о передаче денежных средств иному физическому лицу на определенных условиях, составляется с соблюдением правил, предусмотренных действующим законодательством.

Здесь отражается следующая информация:

  • личная информация о кредиторе и потенциальном заемщике;
  • паспортные данные обоих участников сделки по предоставлению средств;
  • основания для предоставления денежной суммы;
  • размер финансовой инвестиции от физического лица;
  • период предоставления денежных средств;
  • условия, на которых гражданин передает деньги в долг иному лицу;
  • порядок погашения денежной задолженности;
  • при необходимости прописываются подробно сведения о залоге;
  • штрафы и пени при несвоевременном возврате денежных средств;
  • дата оформления документа, а также подписи обеих сторон с расшифровкой.

Вся эта информация в обязательном порядке должна быть отражена в договоре займа между физическими лицами. Дополнительно, если речь касается залогового обеспечения, то о нем необходимо указать подробную информацию.

Договор займа между физлицами

Фото: договор займа между физлицами

В каких случаях заключается под залог

Физические лица могут договориться между собой предварительно, на каких условиях будут предоставлены средства.

В некоторых случаях кредитор может затребовать залоговое обеспечение для своих инвестиций:

Сумма займа достаточно большая Из-за чего кредитор сводит к минимуму свои риски
Заемщик имеет определенное имущество Которое может определенным образом заинтересовать кредитора
Заемщик имеет нулевую или испорченную кредитную историю Что вызывает сомнения в его добропорядочности
Ранее заемщик уже брал средства у физического лица в долг и просит повторное предоставление займа Без возврата предыдущих средств
У заемщика нет официального источника дохода Либо он имеет большую платежную нагрузку по кредитам

При наличии подобных обстоятельств, как правило, чтобы свести все риски к минимуму, кредитор запросит предоставление залогового обеспечения, коим может выступать любое имущество, находящееся в собственности у заемщика.

Автомобиля

Если в качестве залога по денежному займу выступает автомобиль, то в обязательном порядке в договоре указывается его рыночная стоимость, подробное описание, технические характеристики, дата выпуска.

Дополнительно стороны оговаривают, кто после выделения денежных средств будет распоряжаться транспортным средством.

Если это право остается за заемщиком, то к документу о предоставлении средств в долг потребуется приложить копию свидетельства о регистрации ТС и ПТС.

Также стороны заключают соглашение, в котором прописывается, что при не возврате средств, права собственности на авто переходят к кредитору.

Недвижимости

В случае с залоговым обеспечением, роль которого будет исполнять квартира или иное недвижимое имущество, то заемщик может претендовать на более крупную сумму займа.

При заключении кредитного договора, как и в случае с автомобилем, здесь потребуется указать рыночную стоимость объекта, его характеристики, на каких правах имущество досталось в собственность.

Также указывается точный адрес недвижимости и порядок распоряжения ею после выделения средств.

После того, как основной договор заключен, к нему прилагается дополнительное соглашение о переходе прав собственности на имущество кредитору в случае несвоевременного возврата средств (возможный срок просрочки указывается в основном договоре).

К бланку договора и соглашения, прилагаются копии правоустанавливающих документов на недвижимый имущественный объект.

Деньги

Денежные средства крайне редко выступают в качестве залогового обеспечения при займах между физическими лицами.

Чаще всего такой вид залога может применяться, если у гражданина, имеются средства на накопительных счетах, которыми он не может распоряжаться до окончания действия договора с банком.

При таких обстоятельствах, сторонам обязательно предстоит к договору предоставления денежных средств приложить копии банковских документов на накопительные счета, где присутствуют денежные средства заемщика.

Дополнительно при этом оформляется соглашение, что в случае не возврата займа, кредитор может после закрытия накопительного счета получить средства в финансовом учреждении за заемщика.

Такой способ сделки в обязательном порядке требует присутствия в соглашении печати нотариуса, в ином случае кредитор не сможет получить денежные средства в банке за заемщика.

Порядок уплаты процентов

Все условия, в том числе и проценты, оговариваются сторонами заблаговременно, после чего их размер указывается в основном договоре предоставления денежного займа.

Но здесь имеется ряд моментов, на которые следует обратить внимание:

Размер процентной ставки не может превышать максимум Который установлен Центробанком России
Обязательно указывается, как исчисляются проценты На остаток долга или на всю сумму займа
В договоре прописывается, как именно будет гаситься комиссия Равномерными ежемесячными платежами совокупно с суммой долга, или в самом конце после выплаты основной задолженности
Стороны также приходят к соглашению и отражают в договоре все относительно дополнительных процентных начислений За просрочку по платежам
Также дело обстоит и с досрочным погашением займа Прописывается в соглашении данная возможность и наличие дополнительных процентов за это

Проценты, которые кредитор (физическое лицо) начисляет на сумму займа в обязательном порядке, указываются в договоре предоставления денег в долг, в виде чисел и прописи.

Нужно ли заверять у нотариуса

Сам по себе договор предоставления денежных средств в долг иному гражданину под определенные условия не требует обязательного присутствия нотариуса при заполнении бланка.

Но в ряде случаев без заверения в нотариальной конторе не обойтись:

  1. В долг предоставляется слишком крупная сумма, и кредитор желает свести к минимуму свои риски.
  2. Сторонами заключается сделка, которая требует непосредственного участия нотариуса при соглашении.
  3. Предоставляется залоговое обеспечение в виде автомобиля, недвижимости или денежных средств, которые находятся на банковских счетах.
  4. Заемщик уже ранее брал денежные средства в долг и требуется повторное предоставление дополнительного кредита.

В этих случаях рекомендуется обратиться за помощью к нотариусу, это позволит свести риски кредитора к минимуму.

Также он сможет при необходимости подать исковое заявление в суд на неплательщика, что позволит забрать в счет погашения долга какое-либо имущество должника.

Договор займа между физическими лицами — это официальный документ, который имеет юридическую силу.

В нем отражается все необходимое, чтобы при не добропорядочности плательщика, его можно было призвать к ответственности через орган правосудия (суд).

Частное кредитование в России не сильно развито, но в ряде случаев позволяет гражданам получить средства в долг у иного физического лица, при условии, что в этой привилегии финансовые учреждения им отказывают в силу разных обстоятельств.

Видео: как заключается договор



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *