Ипотека        1504         0

Возможность взять ипотечный кредит в России в 2020 году

Каждый россиянин рано или поздно задумывается о приобретении жилья, но здесь не все так просто, особенно если учитывать высокую стоимость имущественных объектов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При подобной экономической ситуации самостоятельно накопить средства на покупку недвижимости практически невозможно. Но имеется хороший выход из положения, который предоставляется финансовыми учреждениями — ипотечное кредитование.

Предварительно следует учитывать, что подобная программа — это длительное обязательство гражданина перед банком.

Плюсом ипотеки является тот факт, что жилье приобретается сразу, без необходимости копить на него средства. В данном случае необходимо рассмотреть, в каком банке взять ипотечный кредит лучше.

На что стоит в первую очередь обратить внимание заемщику

На российском рынке ипотечного кредитования существуют различные программы, предлагаемые банками. Каждое финансовое учреждение стремится привлечь как можно больше заемщиков, заинтересованных в приобретении недвижимости.

Именно поэтому гражданам, планирующим брать ипотеку, следует обращать внимание на следующие моменты:

Наличие возможности досрочного погашения всего кредита С возмещением части страховки
Какие после предварительного расчета будут конечные переплаты По оформленному кредиту
Процентная ставка Под которую финансовое учреждение готово предоставить клиенту денежные средства
Величина первоначального взноса в процентном соотношении К предоставляемой сумме займа
Наличие программ государственной поддержки А также возможность привлечь материнский капитал для первоначального взноса
Страховые компании, которые ведут с финансовым учреждением тесное партнерство Так как потребуется оформление страховки
Рейтинг надежности финансового учреждения, по мнению финансовых экспертов А также количество постоянных клиентов у банка
Период кредитования, а также размер ссуды Которую может предоставить банк под залоговое обеспечение

Также, учитывая тот факт, что большинство россиян получают заработную плату на карты, финансовых учреждений, следует рассмотреть, какие привилегии доступны при кредитовании в банке зарплатных клиентов.

К примеру, банк ВТБ 24 или Россельхозбанк предоставляют сниженную процентную ставку, а также не требуют предоставления справки 2-НДФЛ у своих зарплатных клиентов.

Справка по форме 2-НДФЛ

Фото: справка по форме 2-НДФЛ

Где выгоднее всего купить квартиру

Многие граждане, решив приобрести недвижимость при помощи ипотечного кредитования, сталкиваются с трудностями в выборе, какую именно им квартиру приобрести, чтобы это было выгодно.

Рассмотрим более подробно, какие варианты жилья доступны для россиян:

Вторичный рынок недвижимости Жилье, которое перепродается бывшими собственниками
Квартиры в новостройках Недвижимость, которая только сдана в эксплуатацию (чаще всего такие квартиры имеют некачественную внутреннюю отделку)
Недвижимость в строящемся здании Так называемое участие в долевом строительстве, когда застройщик активно привлекает денежные средства граждан для возведения нового многоквартирного дома

В данном случае самые низкие расценки имеет недвижимость, которая только начинает строиться, но если нет времени ждать, а требуется квартира в срочном порядке, то жилье на вторичном рынке значительно дешевле, но банки не всегда выдают под него выгодные кредиты.

В новостройке

В Российской Федерации финансовые учреждения тесно сотрудничают со строительными компаниями. Именно поэтому кредитные программы на покупку жилья в новостройке наиболее выгодные.

Но следует учитывать тот факт, что сама недвижимость, которая только недавно была сдана в эксплуатацию, достаточно часто требует проведения соответствующего капитального ремонта, который новому владельцу предстоит выполнять за свой счет.

При этом не стоит забывать про обязательства перед финансовым учреждением, а также страховой компанией, в которую предстоит ежегодно делать взносы за страхование залогового имущества от чрезвычайных происшествий.

Дополнительно следует учитывать тот факт, что государственные программы предназначены именно на новостройки, поэтому спрос на данный вид имущественных объектов крайне высок.

Вторичное жилье

В данном случае речь касается недвижимости, которая уже длительное время сдана в эксплуатацию, при этом у квартиры за весь период эксплуатации имеется один или более собственников.

Данное жилье стоит дешевле, чем имущество в новостройках, при этом покупателю не всегда после покупки приходится делать капитальный или косметический ремонт.

Но финансовые учреждения предлагают менее выгодные программы кредитования для покупки подобных квартир, так как не заинтересованы в продвижении вторичного рынка недвижимости.

Дополнительно при покупке подобных имущественных объектов нельзя рассчитывать на государственную поддержку, за исключением использования средств сертификата материнский капитал.

На кого распространяются льготы

В каждом отдельном случае при покупке недвижимости с помощью ипотечного кредитования, у некоторых слоев общества имеются определенные привилегии в сравнении с иными заемщиками.

Рассмотрим более подробно, на кого в России могут распространяться льготы по ипотечному кредитованию:

Военнослужащие Сотрудники государственных служб и работники силовых ведомств (накопительная ипотечная система НИС)
Молодые семьи Где возраст супругов не превышает 35 лет, при этом на иждивении имеется ребенок (льготная программа кредитования)
Многодетные семьи Где на иждивении находятся трое и более детей (возможность использования сертификата материнский капитал)
Пенсионеры Герои России и СССР, участники ВОВ и иных вооруженных столкновений (в некоторых банках предоставляются льготные программы).
Сотрудники финансовых учреждений Могут претендовать на более лояльную программу кредитования в своем банке
Зарплатные клиенты финансового учреждения Также могут рассчитывать на более лояльные программы кредитования в обслуживающем банке

В зависимости от категории льгот и привилегий, следует подбирать наиболее подходящее финансовое учреждение, где будет предоставлена самая выгодная программа ипотечного кредитования.

В каком банке лучше брать

Достаточно часто при выборе финансового учреждения россияне сталкиваются с затруднениями.

Чтобы при желании оформить ипотеку не проявлялось трудностей, следует выбирать банк исходя из следующих требований:

  • надежность и продолжительность работы на российском рынке кредитования;
  • количество доступных программ ипотечного кредитования;
  • возможность принять участие в государственных программах кредитования;
  • хорошие показатели рейтингов надежности банка;
  • положительные мнения экономических экспертов о финансовом учреждении;
  • комфортные условия предоставления ипотечного займа;
  • расширенный выбор имущественных объектов для приобретения;
  • надежные страховые компании партнеры банка;
  • положительные отзывы иных заемщиков.

Исходя из этих моментов, можно сделать вывод, что оформлять ипотечное кредитование следует в крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк или Альфа-Банк.

Дополнительно имеется ряд иных надежных кредиторов, но именно данные учреждения соответствуют всем требованиям.

Для молодой семьи

В данном случае речь идет о государственной программе «Молодая семья», по ее правилам оформить ссуду может пара, состоящая в официальном браке, при этом имеет ребенка, а также возраст супругов не превышает 35 лет.

Условия программы Молодая семья

Фото: условия программы Молодая семья

В настоящее время многие банки активно поддерживают данную схему ипотечного кредитования.

Здесь следует выбирать банк с учетом того, чтобы он был надежным, а кроме того, предлагал невысокий первоначальный взнос, а также комфортные условия по процентным ставкам и переплатам. Лучше всего заемщикам обратиться в Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк или ВТБ24.

Военным

Для военнослужащих, государством предусмотрена специальная накопительная ипотечная система, которая позволяет приобрести жилье на выгодных условиях.

В данном случае обращаться следует в то финансовое учреждение, которое активно поддерживает программу ипотечного кредитования для военных.

Особое внимание следует уделить первоначальному взносу, а также процентной ставке и окончательной переплате. Наиболее выгодные условия кредитования для военнослужащих предоставляет Сбербанк и ВТБ24.

С минимальным первоначальным взносом

Большинство граждан России, кто решил взять ипотечное кредитование, при этом не обладает какими-либо льготами, при выборе банка обращают внимание в первую очередь на размер первоначального взноса.

Если заемщика интересует данный момент, то ему следует обратиться в коммерческие финансовые учреждения, где для клиентов предложены выгодные программы кредитования, основывающиеся на низком предварительном взносе.

В данном случае лучше всего будет обратиться в Альфа-Банк, Россельхозбанк или Газпромбанк.

Для россиян одной из самых актуальных тем на сегодняшний день является покупка жилья. Так как самостоятельно его могут купить лишь единицы, речь касается ипотечного кредитования.

В данном случае при выборе банка, где будет оформляться ипотека, следует особое внимание уделить его надежности, а также присутствию поблизости стационарного отделения.

Это необходимо из-за того, что при ипотечном кредитовании у заемщика могут возникать дополнительные моменты, требующие согласования с банком.

Видео: как правильно брать ипотечный кредит



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *