Ипотека        1390         0

Про ипотечный кредит под залог квартиры в 2020 году

Вопрос недвижимости в современном обществе стоит очень остро, ведь не каждый взрослый человек, который стремится самореализоваться, сможет делить личное пространство с множеством родственников. Поэтому личная квартира или жилой дом – это большое преимущество в жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Съем жилья на сегодня достаточно дорогой, а зависимость от настроения арендодателя может напрягать, поэтому многие желают как можно больше узнать, что такое ипотечный кредит под залог квартиры, чтобы воспользоваться предложением в ближайшем будущем. 

Определение понятия

Ипотека – это вид кредитования с целью получения в собственность жилья, однако до полного погашения займа недвижимость является собственностью банка, то есть находится в залоге. Это ограничивает заемщика в праве распоряжения имуществом.

Первоначальный взнос – это гарантия заемщика банку собственной платежеспособности. Ипотека под залог недвижимости – это возможность получить кредитное жилье под залог приобретаемой квартиры или существующей взамен первоначального взноса.

Обычно процесс оформления ипотеки сопровождается выплатой первоначального взноса до 30% от стоимости квартиры в качестве гаранта. Вариант кредитования без взноса делает доступным получение жилья для многих заемщиков, а чтобы получить обеспечение кредита банки оформляют залог.

Интересно! Наличие первоначального взноса для многих финансовых учреждений является показателем благонадежности и состоятельности клиента. Однако даже при отличном материальном положении не всем гражданам удается скопить средства на первичную оплату.

Так что получение ипотеки под залоговое обеспечение дает возможность приобрести квартиру на условиях без первичного взноса, но при этом банк серьезно рискует привлечь неблагонадежного заемщика.

Нормативно-правовые акты

Вопрос ипотечного кредитования регулируется многими правовыми документами, в частности:

  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности на территории РФ»;
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • ФЗ «О залоговом имуществе»;
  • кроме этого, в регулировании вопросов ипотеки участвуют ГК РФ и ЖК РФ.
Важно! Также свои коррективы в правила оформления ипотеки могут вносить кредитные учреждения отдельными локальными актами.
Федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Фото: федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Решение ЦБ РФ указывает на факт повышения стоимости кредита за счет первоначального взноса и увеличения рисков банков. Поэтому регулятор призывает финансовые учреждения выдавать кредиты под обеспечение имуществом с минимальным первичным взносом.

Условия банков для такого кредитования

Предложения банков по подобному кредитованию могут несколько отличаться, но при этом залоговое имущество должно иметься в любом случае:

Сбербанк «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
  • ставка по кредиту от 12% годовых;
  • объем заемных средств до 10 млн. рублей;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • возраст заемщика на момент получения и закрытия кредита от 21 до 75 лет

Подавать заявку на кредитование можно только в банке. Не надо объяснять, зачем необходимы средства, обязательный залог существующей или покупаемой недвижимостью.

Одновременно оформляется договор займа и ипотека. Предоставление документов относительно финансового положения

ВТБ24
  • ставка по кредиту 11%;
  • объем заемных средств до 15 млн. рублей;
  • период кредитования до 20 лет;
  • возраст заемщика от 21 до 70 лет;
  • обязательное наличие залога;
  • наличие первоначального взноса в любом эквиваленте

Данное кредитование сможет получить заемщик абсолютно с любым гражданством и статусом на территории РФ, главное условие наличие работы на территории страны и стаж от года.

Подтверждение доходов по форме банка или справкой 2НДФЛ. Доступно получить средства на жилье любой категории и с государственным субсидированием

Россельхозбанк
  • ставка от 16,50% до 19,50%;
  • период кредитования до 10 лет;
  • сумма займа до 10 млн. рублей;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет

Кредит выдается под залог существующей в собственности заемщика недвижимости. Кроме этого, стаж заемщика должен быть непрерывным в течение полугода.

При расчете кредита можно использовать доход созаемщиков, возможно досрочное погашение

Альфа-Банк
  • процентная ставка от 18.1% годовых;
  • период кредитования до 25 лет;
  • сумма кредитования до 60 млн. рублей;
  • возраст заемщика от 21 года до 59 для мужчин и 54 для женщин
Обязательно обеспечение кредита залоговым имуществом имеющимся или приобретаемым
Тинькофф Банк
  • ставка по кредиту от 11, 25%годовых;
  • период кредитования до 25 лет;
  • сумма кредитования до 100 млн. рублей;
  • возраст заемщика от 21 года до 64 лет

Обязательный залог, наличие доказательств дохода любой из справок – 2НДФЛ, 3НДФЛ по форме банка.

Необходим любой первоначальный взнос

Порядок проведения процедуры

После определения с недвижимым объектом, необходимо решить какой именно будет кредитный продукт, как видно из таблицы, кредиторы под подобное кредитование без первоначального взноса предоставляют не целевой кредит под ипотеку, а нецелевой продукт на любые нужды. Но так как суммы большие необходимо обеспечение в качестве залога.

В таком случае сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости имущества в залоге и составит 70 – 80% его цены. Кроме этого, очень редко банки выдают стандартные ипотечные кредиты без первоначального взноса, но в таком случае залоговое имущество должно полностью по цене перекрывать размер данного взноса.

В результате заемщик получает целевой займ на приобретение жилья, которое также попадает под обременение как дополнительное обеспечение.

Важно! В случае невозврата средств под реализацию попадают оба объекта, а остаток по сумме возвращается заемщику.

В любом случае оформление ипотеки складывается из следующих этапов:

  • оценка недвижимости независимым экспертом и получение от него соответствующего акта;
  • выбор кредитного учреждения с подходящими условиями;
  • подача заявления и документов, в том числе и акт оценщика на ипотеку под залог недвижимости;
  • получение ответа от банка;
  • подписание кредитного договора;
  • оформление залога недвижимостью;
  • приобретение жилья и наложение на него обременения.

Требования к заявителю

Учреждения имеют определенные требования к заемщику, при этом они могут в разных банках отличаться, но принцип один и тот же:

  • гражданство РФ;
  • возраст на период получения кредита полных 21 лет, а на период закрытия от 64 до 75 лет;
  • постоянное место работы официальное, при этом стаж должен быть от полугода до года;
  • наличие стабильного дохода, который достаточен для оплаты ежемесячных платежей, плюс должно оставаться на проживание не менее 60%;
  • наличие постоянного места жительства, где гражданин прописан.

Кроме этого, требования предъявляются и к залоговому имуществу. Оно должно быть собственностью заемщика, если нет, тогда владелец имущества должен стать созаемщиком, при этом объект не должен принадлежать несовершеннолетнему гражданину или на его территории таковые лица не должны иметь прописки.

Список необходимых документов

Для получения ипотеки заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

О себе
  • паспорт РФ;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах по форме банка или в зависимости от статуса 2НДФЛ/3НДФЛ;
  • анкета-заявление
Относительно налогового имущества
  • акт оценщика;
  • справка об отсутствии обременений;
  • свидетельство на право собственности
В отношении приобретаемого имущества
  • документы относительно отсутствия обременений;
  • договор купли-продажи;
  • оценочный акт;
  • правоустанавливающие документы
Анкета заемщика

Фото: анкета заемщика

Важно! Получив полный пакет документов, банк может принять решение сразу, а может запросить дополнительные документы и только затем выдать свое решение.

Можно ли использовать другое недвижимое имущество 

У заемщика всегда существует возможность в качестве залога предоставить банку другое имущество, а не покупаемое. Но при этом следует помнить, что обременение будет наложено на оба объекта.

При этом объект должен:

  • стоить на 20 – 30% больше, чем первоначальный взнос;
  • быть высоколиквидным на рынке недвижимости;
  • находится в регионе присутствия банка, самый лучший вариант в черте города;
  • если это жилое имущество, оно должно обладать всеми условиями и коммуникациями, требуемыми для проживания.

Важно! Такое имущество не должно находиться в обременении, под арестом, на него не должны притязать третьи лица.

Не менее важен и тот факт, что подобное имущество должно быть застраховано, ровно также как и приобретаемое жилье.

Кредитование без первоначального взноса под залог недвижимости сопряжено с меньшим количеством этапов оформления, нежели это целевое кредитование. Поэтому оно приобретает все большую популярность среди населения, тем более что в большинстве случаев первичная сумма отсутствует полностью, что дает возможность получить недвижимость без специальных накоплений.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *