Ипотека        2027         0

Особенности ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году

В классическом варианте ипотечное кредитование предусматривает наличие первоначального взноса, объем которого не менее 20%, что в некоторых случаях является препятствием в достижении намеченной цели.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В связи с такой ситуацией, не так давно возник новый продукт — ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году, что обеспечило возможность многим семьям получить новое жилье.

Определение понятия

Ипотека – это кредит для покупки жилья, который выдается на длительный период. Данный продукт доступен как на жилье первичного рынка, так и для приобретения недвижимости вторичного рынка. Чтобы ее оформить следует соответствовать требованиям банка и выполнить все его условия.

Для ее получения следует внести первоначальный взнос, то есть определенный процент от стоимости недвижимости, который может составлять как 10%, так и 90% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса выступают:

  • личные сбережения;
  • потребительский кредит;
  • вырученные средства от продажи имущества.
Важно! Ипотека должна иметь обеспечение в качестве залога имущества, принадлежащего заемщику или покупаемого.

Если заемщик внесет большую часть стоимости недвижимости, он сможет получить на выгодных условиях жилье, при этом появляется возможность замены ипотечного кредитования на потребительское.

Без первоначального взноса большее количество заемщиком сможет позволить себе получить желанную недвижимость, так как нет необходимости иметь стартовый капитал, достаточно получить положительное решение банка.

Однако такое кредитование чревато для всех участников процесса:

  • банки рискуют, в случае резкого повышения стоимости жилья, из-за колебаний экономики получить высокий процент невозврата;
  • заемщик не сможет возвратить вложенных средств или покрыть остаток по кредиту при снижении стоимости приобретенного имущества.

Нормативно-правовые акты

Ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными актами:

ФЗ №122 от 1997 года Про регистрацию ограничений относительно имущества, в том числе и ипотеки
ФЗ № 102 от 1998 года Предусмотрена оплата услуг банка по охране имущества и возможности досрочного требования выплаты кредита, если заемщик умолчал о третьих лицах, претендующих на залоговое имущество
ФЗ № 152 от 2003 года Регулируется оборот ценных ипотечных бумаг
ФЗ № 117 от 2004 года Регулятор различных накоплений и правоотношений в отношении ипотечного жилья для военнослужащих
ФЗ № 215 от 2004 года Регулируется деятельность и взаимоотношения жилищных кооперативов в отношении ипотечного кредитования
ФЗ № 218 от 2004 года Регулирование получение данных из БКИ относительно потенциального заемщика с его письменного согласия
ФЗ № 190 от 2009 года Регулирует работу кредитных кооперативов
Постановление Правительства от 2000 года № 28 Относительно развития ипотечного кредитования
Важно! Вся концепция ипотеки внесена в федеральную целевую программу «Свой дом» и утвержденная Постановлением Правительства от 1996 года.

Условия предоставления 

Выдача ипотеки без накопленного капитала в Сбербанке доступна не всем, для этого заемщик должен принадлежать к категории граждан, определенных государством рамках программы «Жилище». К таким лицам имеют отношение:

  • сотрудники МЧС;
  • сотрудники полиции, даже вышедшие на пенсию;
  • жители и работники Крайнего Севера;
  • педагоги/медики;
  • военнослужащие;
  • прокуроры;
  • переселенцы;
  • работники сельских хозяйств;
  • ликвидаторы аварий на атомных станциях.

Кроме этого, на подобное кредитование вправе рассчитывать:

  • держатели сертификата материнского капитала. Бланк заявления о необходимости распоряжения средствами материнского капитала можно скачать здесь;
  • молодые семьи;
  • постоянные и надежные клиенты;
  • граждане без собственного жилья;
  • ожидающие очереди получения собственных квартир.

Ипотека выдается на следующих условиях с соблюдением таких требований:

Условия Ограничения
Возраст заемщика

От 21 до 75 лет при подтверждении трудоустройства и наличии доходов, если подтверждение невозможно — нижний предел повышается до 65 лет.

Если заемщик военнослужащий — от 21 года до периода увольнения в запас

Максимальный период До 30 лет. Такой период кредитования самый длительный, но если клиент использует скидку от застройщика, с которым работает банк, то максимум — это 12 лет
Валюта ипотеки

Чтобы избежать дополнительных рисков, которые и так присутствуют в значительно количестве, банк использует для кредитования покупки жилья только рубли.

Однако банк рефинансирует ипотечное валютное кредитование прочих учреждений с 30 % скидкой, если сумма долга составляет не более 1, 5 млн. рублей, а доход заемщика ниже двойного прожиточного минимума в регионе

Условия страхования Страховка залога, а также жизни и здоровья гражданина при получении ипотеки без залога, обязательна на весь период кредитования
Процентная ставка

При рефинансировании ставка плавающая:

  • первые 2 месяца до перевода залогового имущества в пользу Сбербанка 11, 5%;
  • далее она составит 9, 5% или 10, 5%, если залоговое имущество освобождено от обременений раньше срока;
  • при использовании материнского капитала, нижний порог процента начинается от 6%, если жилье приобретено в пределах лимита до 3 млн. рублей и на период 7 лет, семьями у которых появился 2, 3 и далее ребенок;
  • если приобретается новостройка с максимальным периодом возврата средств, ставка повышается до 7, 9%;
  • участники федеральной программы могут рассчитывать на ставку от 7, 4% до 9, 6%, все зависит от количества представляемых документов и статуса жилья;
  • для военнослужащих ставка едина для всех случаев – 9, 5%
Максимум по сумме От 1, 5 млн. до 5 млн. рублей — в зависимости от статуса семьи и кредитного продукта. Например, для молодых семей с государственной субсидией ранее были доступны только 2, 2 млн. рублей, теперь этот лимит повышен до 8 млн. рублей

Процедура оформления

При соблюдении всех этапов и требований банка, получить данный продукт можно достаточно легко и в короткие сроки.

Требования к заемщику:

  • соблюдение возрастного порога;
  • наличие гражданства и регистрации;
  • наличие официального трудоустройства и стабильного дохода;
  • учитывается тип залогового имущества.

Список необходимых документов:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • анкета-заявление. Бланк анкеты о необходимости получения ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать здесь;
  • справки о доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • документы-основания – подтверждение принадлежности к льготной категории, сертификат на материнский капитал, свидетельство о включении в программу НИС и прочие;
  • копии трудовых договоров;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка о получении пенсии;
  • декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документ о праве собственности;
  • нотариально заверенное согласие половинки;
  • акт с выводами независимого эксперта;
  • договор страхования;
  • документы из первичного банка-кредитора, если дело касается рефинансирования;
  • свидетельство о браке и рождении детей.
Анкета заемщика

Фото: анкета заемщика

Порядок погашения кредита

Банк предлагает своим клиентам несколько вариантов погашения кредита, среди которых можно выбрать оптимальный:

Посредством обязательных ежемесячных платежей
  • можно воспользоваться платежным поручением через бухгалтерию предприятия для регулярного перечисления;
  • можно такое же поручение оставить в банке для списания ежемесячного платежа с банковской карты, со счета по вкладу;
  • выполнить оплату через кассу банка
Досрочное погашение
  • частично без уведомления банка увеличение обязательного платежа на возможную в данный момент сумму;
  • выполнить уплату в любой удобный день;
  • погасить досрочно через онлайн-ресурс
Важно! Проценты за досрочное погашение в любом объеме — не берутся.

Кому могут отказать 

Отказ в Сбербанке, как в других учреждениях, можно получить из-за:

  • несоответствия требованиям банка;
  • плохой кредитной истории;
  • ошибок в документах;
  • недостаточного дохода;
  • задолженности в государственных инстанциях;
  • неуверенности клиента и невозможности подтвердить информацию;
  • состояния здоровья заемщика;
  • фальсификации документов;
  • не ликвидности имущества.

Важно! Если банк отказывает, он обосновывает причину своего отказа, которую, если она касается документов, можно откорректировать.

Средства материнского капитала 

Если используются в подобном кредитовании средства материнского капитала, перед семьей выставляется следующие требования, которые необходимо исполнить:

  • оформление полученного имущества в долевую собственность для всех членов семьи;
  • способ погашения аннуитетные платежа;
  • указание на место работы;
  • срок кредитования от года до 30 лет;
  • документальное подтверждение доходов;
  • размер займа от 300 000 рублей до 8 млн. рублей;
  • созаемщиков может быть до 3 человек.
Цели расходования материнского капитала

Фото: цели расходования материнского капитала

Сбербанк предоставляет подобный кредит с учетом индивидуальных обстоятельств каждого заемщика, в счет идет статус, доходы, семейное положение, наличие различных программ субсидирования и поддержки, поэтому граждане активно пользуются его предложениями и получают продукт за максимально короткое время.

Видео: общая информация



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *