Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Ипотека        681         0

Особенности ипотеки без первоначального взноса в России в 2019 году

Приобретение жилья в разных регионах страны становится наиболее затратной покупкой для семей и одиноких граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоимость объектов жилой недвижимости высокая и исходя из заработной платы копить на один из них по самым скромным подсчетам стоит не менее 30 лет.

Иногда купить квартиру или дом за собственные средства не получается. Да и государство предлагает свою поддержку для оформления ипотеки, которая не требует внесения первого платежа.

Общие моменты

Оформление кредитного продукта требует тщательной обработки всех его показателей. Первоначальный взнос играет не последнюю роль в данной системе. Дело в том, что во многих ситуациях именно этот платеж отталкивает потенциальных хороших заемщиков.

К примеру, гражданин имеет возможность оплачивать ежемесячные суммы. Но копить на первый взнос ему требуется длительное время — поскольку он составляет не менее 10 процентов от стоимости квартиры.

В итоге заемщик должен достаточно долго отказываться от идеи покупки собственного жилья через ипотеку. В 2019 году все же существуют программы, которые позволяют оформить всю процедуру без внесения первого платежа.

Это как инициативы банковских организаций для привлечения клиентов, так и государственные направления поддержки. Но не все крупные организации присоединились к данной тенденции. Так, Альфа Банк не дает возможности оформить ипотеку без предоставления хотя бы 10% от стоимости покупки.

Сравнительная таблица финансовых организаций, предлагающие лучшие условия

Перед подписанием договора с конкретной организацией, стоит провести сравнительный анализ. Он базируется на принципах выяснения основных факторов влияния эффективности кредита.

Наиболее выгодные позиции у таких банков в Москве:

Банк Проценты в год, % Сумма кредита, рубли Период кредитования, лет
Снежинский 6,9 От 300 тысяч От 3 до 15
СМП Банк 6,9 От 400 тысяч От 3 до 25
Транскапитал 7 От 1 миллиона до 20 От 3 до 25
Ростфинанс 7,6 Нет От 5 до 25

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году на вторичное жилье предлагается на следующих условиях:

Организация Сумма и срок Ставки, %
Абсолют До 15 миллионов На 15 лет 8,95
Почтобанк До 10 миллионов На 7 лет 12,25
Стройлесбанк До 40 миллионов На 30 лет 11,4

На такие предложения достаточно высокие ставки, поскольку они имеют низкую рентабельность. С объектами вторичного рынка связано много рисков.

Требования для получения займа

Выдача ипотечного кредита связана с длительными процедурами идентификации заемщика. Банковская организация рассматривает возможность оформления и тогда дает свое решение. Требования по отношению к заемщику каждое учреждение устанавливает собственные.

Однако можно выделить базовые показатели, которые применяет каждый из банков:

Гражданство Это основной пункт, поскольку ипотека (а тем более на льготных условиях) доступна только для подданных Российской Федерации
Регистрация Требуется подтвердить наличие постоянной прописки в пределах страны. Хотя оформлять ипотеку можно по временно
Место работы Нужно подтвердить наличие места труда и предоставить справку о пребывании в этой компании на период не менее полугода
Стаж труда Устанавливается ограничение для тех, у кого таковой меньше года. При это период трудоустройства в формате одного года должен быть в сроки последних пяти лет

Наличие зарплатной карты не обязательно, но этот фактор приносит множество плюсов. К таким зачастую относятся:

  • более быстрая обработка заявки;
  • понижение ставки.

Список необходимых документов

Для подтверждения фактов заработка и своей платежеспособности гражданин предоставляет документы. Пакет бумаг должен быть исчерпывающим — чем больше документов, тем легче убедить кредиторов выдать средства.

Среди основных подтверждений находятся:

Паспорт Гражданина Российской Федерации
Выписка о регистрации При наличии временной
Справка о доходах Требуется предоставление отчета о заработной плате — по форме 2-НДФЛ. Хотя допускается применение собственного формата от работодателя или листка от банковской организации
Трудовая книжка Она нужна для того, чтобы подтвердить стаж

При наличии супруга, предоставляется свидетельство о бракосочетании и его согласие на оформление ипотеки.

Если гражданин использует льготные предложения, то требуется подтверждение наличия данного статуса. Это может быть удостоверение, выписка или сертификат. Для каждой ситуации предусмотрены свои особенности.

Особенности оформления данного кредитования

Ипотека без первого взноса выдается на жестких условиях. Банку обязательно нужно получить какую-либо гарантию от заемщика. Потому все предоставленные им данные тщательно проверяют. Обработка одной заявки может занимать до недели.

Также стоит помнить о том, каким образом можно получить ипотеку без внесения собственных средств в виде первого платежа. Государственные программы предлагают внесение субсидий по такому запросу.

Опираться можно на такие позиции:

  • предложения по субсидиям для молодых родителей — такие действуют в столице и в СПб;
  • присоединиться к накоплениям в случае осуществления воинской службы;
  • пользоваться материнским капиталом для оплаты;
  • дополнительно заложить недвижимость.

Все эти варианты предполагают свои особенности, поскольку в них есть как положительные, так и отрицательные моменты. Их нужно учитывать для того, чтобы получить наиболее выгодный для плательщика способ оплаты по приобретенному жилью.

Льготные программы

Это схема, которая имеет название Жилище и финансируется за счет государственных средств. Рассчитывать на помощь в рамках такого проекта могут только льготные категории граждан.

К таким на 2019 год относятся:

  • работники спасательных служб государственного образца;
  • сотрудники полиции — учитываются и те, кто находятся на пенсионном отдыхе;
  • те, кто проживают на Крайнем Севере;
  • работники заведений медицинской и образовательной сфер;
  • государственные служащие и работники прокуратуры;
  • жители страны на основании статуса переселенцев;
  • те, кто проживают в сельской местности.

Есть и программа для финансирования молодых семей. Такими признаются те семьи, в которых хотя бы один из родителей младше 35 лет. У них должно быть не менее двух малышей для получения субсидирования от государства.

При рождении следующих детей гражданам начисляют дополнительные средства. Перечисление денег и оформление ипотеки осуществляет банковская организация.

Для этого гражданин подает стандартный пакет документов и присовокупляет те, которые отвечают за льготирование. В рамках отведенной специально для этих целей программы и производится выдача ипотечного кредита.

Использование военного займа

Специализированной программой такого уровня обладает несколько крупных банков страны. Основывается предложение на том, что изначально военнослужащий заключает договор о накоплении средств.

В рамках накопительно-ипотечной системы — НИС, работодатель отчисляет установленное количество средств. По истечению, как минимум, трех лет, можно рассчитывать на выдачу сертификата.

За этот период времени накапливается первоначальная сумма с заработной платы. Максимальный размер суммы по ипотечной программе составляет в среднем 2,2 миллиона руб.

Предложения даются в таких банках:

Банк Процентная ставка, %
ВТБ От 9,3
Сбербанк От 9,5
ФК Открытие От 9
Россельхозбанк От 10,75

Материнский капитал

В данной сфере рассматривать можно любой банк и не ограничиваться какими-либо программами. Учитывать следует следующие факторы:

  • сумма, доступная по сертификату на момент обращения;
  • наличие подходящего жилья;
  • получение разрешения на сделку от ПФР и от органов опеки и попечительства.

На основании данных факторов и стоит выбирать кредит и банк. Далее обращаются за выдачей кредита и указывают в качестве первого платежа деньги по маткапиталу.

Под залог имеющейся недвижимости

Обычно в программе ипотеки под залог берется недвижимость, которая и приобретается. Других вариантов в ходе оформления не предусматривается. Банки неохотно берут в залог недвижимость, поскольку с ней связано много проблем.

В случае невыплаты долга ее нужно будет реализовать и получить возврат ранее инвестированных средств. Дополнительно заложить недвижимость в качестве первого взноса нельзя. Гражданин может подтвердить при помощи имущества свою состоятельность и платежеспособность.

Для этого достаточно приложить свидетельство о праве собственности. Помочь этот вариант может только если потребуется рефинансирование.

Через потребительский кредит

Использовать в качестве первого платежа сумму по потребительскому кредиту не выгодно. На гражданина тогда ляжет ответственность по двум кредитам. Нужно будет оплачивать расходы по всем платежкам.

Плюс, банковская организация не всегда может одобрить выдачу финансирования по ипотеке при открытом потребкредите.

Ведь в таком случае увеличивается нагрузка на доходную часть. Риски невозврата денег становятся больше, потому получить одобрение по заявке крайне сложно.

Ипотеку в России получить достаточно сложно. Это связано с экономическими процессами в стране. Наиболее негативным фактором является обязательность высокого по размеру первого взноса.

В отдельных банковских организациях отказываются от данной меры безопасности и применяют другие моменты обеспечения.

Поэтому совсем избавиться от обязательств и гарантий банки не могут, да и условия кредитования становятся более жесткими. К примеру, в отношении ставок и предоставляемых документов.

Видео: особенности получения данного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *