Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Ипотека        692         0

Получение ипотеки без первоначальных взносов в 2019 году

При получении ипотечного кредита в 2019 году практически во всех банках требуется выполнение одного из основных условий – самостоятельное внесение заемщиком около 20% денег от стоимости приобретаемого жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не у всех граждан получается собрать эту сумму, чтобы получить возможность оформить кредит. В связи с этим банки, чтобы не терять своих клиентов, смягчают свои условия и идут навстречу заемщикам, практикуя выдачу ипотечного займа без первого взноса.

Для клиентов это дополнительный шанс, который позволяет приобрести квартиру на более доступных условиях.

Необходимая информация

Ипотека, оформляемая без первого взноса, является рискованным шагом не только для кредитора, но и для заемщика.

В случае снижения платежеспособности заемщика, получившего займ на таких условиях, и отсутствия у него возможности внесения платежей по кредиту, приобретенное жилье будет залогодержателем продано.

В этом случае клиенту, скорее всего не достанется ничего, так как на протяжении первых лет основная часть платежей направляется на погашение насчитанных процентов.

При этом сумма долга практически не меняется. Если же стоимость недвижимости со дня ее покупки станет ниже, возможно заемщик останется должен кредитору даже после того как квартира будет продана.

Для банков предоставление таких кредитов опасно тем, что за их получением обращаются граждане менее обеспеченные, платежеспособность которых может изменяться в худшую сторону.

Это может привести к накоплению долгов у заемщика и невозможности вносить текущие платежи. Ипотека без первоначального платежа сегодня редкость на рынке российской недвижимости. Данный продукт могут предложить не многие банки.

Кто имеет право на данный вид договора в Москве

Ипотека без первого взноса в Москве доступна далеко не каждому желающему. У кредитно-финансовых учреждений Москвы, установлены приблизительно одинаковые требования:

  • наличие российского паспорта и приписки в Москве или области;
  • возраст – от 21 года, максимальный для женщин на момент закрытия ипотеки – 55 лет, представителям мужского пола – 60 лет;
  • официальное трудоустройство в Москве;
  • наличие непрерывного стажа работы более 1 года, на последнем предприятии – более 6 месяцев;
  • наличие постоянного источника дохода (не менее 20 000 рублей ежемесячно), подтверждающего достаточную платежеспособность для погашения ипотеки;
  • наличие солидарного созаемщика (второй супруг) с подтверждением его доходов, которые будут учтены при рассмотрении заявки и расчете суммы займа;
  • наличие залогового имущества, поручителей;
  • идеальная кредитная история;
  • приобретаемое жилье должно быть оформлено на заемщика.

Оформить ипотечный кредит в Москве можно по нескольким социальных и других программам, среди которых есть предложения:

  • для молодых специалистов;
  • покупка квадратных метров в новострое под залог имеющегося у заемщика жилья;
  • с привлечением материнского капитала и др.

Главные требования к заявителю в СПб

Санкт-Петербург в 2019 году считается одним из наиболее проблематичных городов для оформления ипотеки без внесения первого взноса. Недвижимость в СПб является одной из самых дорогостоящих.

В связи с этим очень мало банков идут на сделки с клиентами, желающими воспользоваться возможностью оформления такого займа. Главными требованиями являются:

  • наличие паспорта россиянина;
  • прописка в СПб или обрасти в регионе месторасположения кредитного учреждения;
  • возрастные ограничения – от 21-22 лет до максимальных на момент полного погашения ипотеки – 55 для женщин и 60 (в редких случаях до 70 лет);
  • наличие заработка, позволяющего выплачивать в полной мере ежемесячные взносы с процентами;
  • документы на нескольких поручителей;
  • идеальная кредитная история, хотя бы один погашенный ранее кредит;
  • наличие жилой недвижимости, требующей улучшения условий проживания;
  • стаж работы больше 1 года;
  • наличие материнского капитала для частичного или полного погашения первого взноса (если такая программа в банке работает).

Законодательная база

Главным документом, регулирующим вопросы ипотеки, считается ФЗ «Об ипотеке», который был принят Госдумой 24.06.1997 г. Последние изменения были внесены в данный документ 31.12.2017 г.

В главе XIII этого законодательного документа рассматриваются вопросы, касающиеся особенностей ипотеки жилой недвижимости. Глава IV регулирует вопросы госрегистрации ипотеки.

Правительство Москвы приняло закон No29 в 14.06.2006 года, который устанавливает нормы предоставления прав москвичам на жилье.

В ст. 35 данного документа содержатся нормы социальной ипотеки для москвичей, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Расчет стоимость жилья, которое приобретается, осуществляется по методике, утвержденной Постановлением московского правительства No703-ПП.

Население, приобретающее жилье, может рассчитывать на цены, на которые влияют следующие факторы:

  • время пребывания семьи на учете как нуждающейся в улучшении условий проживания (количество лет);
  • наличие льгот на предоставление жилья.

Данная методика позволяет значительно снизить стоимость выкупа жилья, если сравнивать цены на недвижимость, приобретаемую на рынке. Это позволяет жителям столицы получить более доступным способом новое жилье.

Порядок оформления ипотечного кредита без первого взноса

Если денег на первый взнос нет, но ипотеку оформить нужно, можно воспользоваться несколькими вариантами решения проблемы.

Любой из них наделен своими преимуществами, но каждый должен самостоятельно подбирать для себя подходящий вариант кредитования.

Образец заполненной анкеты для ипотеки

Фото: образец заполненной анкеты для ипотеки

Использование материнского капитала – один из наиболее простых способов оплатить первый взнос или его часть. Деньги между ПФ и кредитором будут переведены безналичным способом.

Чтобы воспользоваться таким способом получения ипотеки, нужно написать заявление в Пенсионный фонд на целевое использование материнского капитала в виде погашения первого взноса по ипотечному кредиту.

Получение потребительского кредита – следующий способ оформить ипотеку. Если кредитная история у заемщика положительная, он может оформить потребкредит на сумму до 1,5 млн руб. с подтверждением размера получаемого дохода. Бланк заявления можно скачать здесь.

Чтобы оформить ипотеку с нулевым первым взносом, нужно собрать необходимые документы. Их перечень и условия предоставления займа уточняется непосредственно в банке.

Вместе с оригиналами нужно подать копии этих документов, заверенных выдавшими их организациями. В банке оформляется договор, устанавливается процентная ставка за пользование ипотечным кредитом, составляется график погашения ссуды.

Условия банковских организаций

Узнать какие банки кредитуют покупку квартир, можно узнать непосредственно у застройщика, в МФЦ по месту расположения недвижимости или на сайтах выбранных банков.

Ведущие финансово-кредитные учреждения с особой осторожностью относятся к заемщикам, желающим оформить ипотеку в 2019 году без первоначального взноса, требуют подавать множество документов.

Одним из финучреждений, предлагающих оформить ипотеку без первоначального взноса является ВТБ за счет:

  • использования в качестве первого взноса материнского капитала, что позволит увеличить срок предоставления займа и его максимальную сумму. Ипотека оформляется на новое жилье и квартиры со вторичного рынка;
  • предоставления банку дополнительного залога в виде имеющейся у заемщика недвижимости (собственного, родительского, родственников). Годовая процентная ставка при этом составит 14,15%;
  • ипотеки на рефинансирование раньше оформленного займа в каком-либо другом банковском учреждении.

Данный вариант подходит, если условия по предыдущему кредиту были невыгодными по сравнению с условиями, предложенными в ВТБ.

Проценты устанавливаются индивидуально, но ниже, чем в предыдущего кредитора. Займы выдаются на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • размер годовой процентной ставки – 14.6-16.15% на стадии строительства и 12,1-13,65% после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • обязательное страхование титула;
  • минимальный возраст заемщика 21 год, максимальный – 55 (женщины), 60 (мужчины);
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство в любом субъекте РФ;
  • наличие трудового стажа (1 год), не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства;
  • предоставление справок о получаемых доходах;
  • документы созаемщика и данные о его доходах.

Россельхозбанк предоставляет возможность воспользоваться ипотекой без первого взноса за счет привлечения материнского капитала на следующих условиях:

Процентная ставка по займу 11,95%
Сумму займа 100 000 – 2 млн. рублей
Обеспечение Ипотечный объект, право требования, имеющееся у заемщика жилье
Срок кредитования До 25 лет
Возраст заемщика 21-65 лет

Как рассчитать сумму выплат на вторичное жилье онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка

Расчет суммы ежемесячного погашения выплат приобретаемого на вторичном рынке жилья через Сбербанк, можно осуществить с помощью ипотечного калькулятора.

Онлайн-калькулятор для установления выплат по ипотеке

Фото: онлайн-калькулятор для установления выплат по ипотеке

При этом важно указать большее количество параметров, которые могут повлиять на размер платежей (наличие зарплатной карты, страховки, прохождения электронной регистрации прав собственности и др.).

Влияет ли данный вид кредита на размер процентных ставок

В связи с тем, что банки имеют высокие риски при кредитовании граждан без внесения ими первоначального взноса, им приходится ужесточать условия предоставления таких займов.

В связи с этим процентные ставки при оформлении таких ссуд будут выше по сравнению со стандартным способом ипотечного кредитования. На сколько будет повышен процент зависит от кредитной политики конкретного банка.

Прежде чем оформлять займ без первоначального взноса, нужно изучить все возможные варианты такого способа ипотечного кредитования, выбрать наиболее подходящие условия и сравнить программы разных кредитных учреждений. Не менее важно оценить свои силы и возможности, чтобы выплатить ссуду без проблем.

Видео: ипотека без взносов — «за» и «против»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *