Ипотека        1325         0

Ипотека на покупку земельного участка в России в 2020 году

Ипотека на покупку земельного участка в России в 2020 году поможет многим семьям воплотить мечту о собственном загородном жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Главное, правильно оценить свои возможности и знать, в какой банк лучше обратиться. Стать владельцами загородного дома мечтают многие россияне.

И чаще всего первым шагом становится приобретение подходящего под застройку участка. Однако земля сегодня стоит недешево, и не каждая семья имеет достаточно накоплений на подобную покупку. В этом случае решить проблему поможет ипотека на покупку земельного участка.

Что говорит закон

Ипотеку в качестве инструмента кредитования регулирует в России Федеральный закон N 102 от 16.07.1998 г. “Об ипотеке”.Федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Согласно его положениям приобретаемый земельный участок должен являться предметом залога по сделке. Ипотека может быть предоставлена для целей приобретения:

Земли Не ограниченной в обороте
Участка Выделенного из долевой собственности

Закон устанавливает перечень критериев, которым должны соответствовать земельные участки, предполагаемые к покупке с привлечением ипотеки:

  • предназначение для жилищной застройки;
  • строгое определение границ;
  • транспортная доступность
  • достаточная инфраструктура;
  • отсутствие промышленных зон в месте нахождения участка.

Будущим заемщикам следует знать, что закон позволяет приобретать земельные участки, на которые оформлен, но не погашен кредит. При совершении сделки в договоре купли-продажи следует указывать, что приобретаемая земля является.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок под строительство дома

Привлечением ипотечного кредита на приобретение квартиры или дачи сегодня трудно удивить. Эту услугу предоставляет подавляющее большинство банков.

А вот финансировать покупку земельного участка готовы далеко не все кредитные организации. При этом, опираясь на Закон об ипотеке, они вправе самостоятельно устанавливать условия сотрудничества с клиентом.

Основными условиями предоставления кредита являются:

  • соответствие покупаемого участка установленным законом требованиям;
  • кредитоспособность потенциального заемщика.

Оба эти условия необходимо подтвердить документально. Кроме того, банки готовы финансировать покупателей на следующих условиях:

Размер первоначального взноса Составляет от 20 до 50 процентов от рыночной цены участка
Период привлечения займа Устанавливается в 10-30 лет
Ставка по кредиту варьируется В пределах от 15 до 26 процентов годовых. Чаще всего, ставка устанавливается индивидуально, но следует учитывать, что чем длительнее запрошенный период кредитования, тем выше будет предложенный банком годовой процент

Существует возможность снизить процент по кредиту. Для этого нужно предоставить банку в залог кроме земли еще и другую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

Требования к объекту залога

Поскольку предметом залога является земля, именно к ней банки предъявляют особые требования. Вызвано это тем, что земля является весьма специфичным объектом.

Со временем она может как вырасти в цене, так и стать существенно дешевле. Повлиять на стоимость могут самые разные факторы, поэтому каждый банк стремится максимально оградить себя от риска финансовых потерь.

Самыми распространенными требованиями, которые выдвигают кредиторы к характеристикам участка, являются:

Обязательное включение в список участков Предназначенных для жилой застройки
Максимальное удаление от города На расстояние от 30 до 100 километров
Нахождение вне резервной заповедной зоны Или природоохранной
Наличие инженерных сетей и коммуникаций Подводящих электроэнергию, газ и воду
Размер От 6 до 50 соток
Круглогодичный транспортный подъезд

Нередко банки предлагают потенциальному заемщику выбрать у своих фирм-партнеров участок, уже соответствующий всем заявленным требованиям.

При этом выбор можно сделать непосредственно в офисе кредитной организации. В этом случае и банк, и покупатель защищены от мошеннических действий недобросовестных продавцов.

Порядок получения займа

Большинство заемщиков начинают свой путь к мечте о загородном доме с поиска подходящего участка земли.

А после этого подыскивают банк, который готов выдать займ и принять землю в залог. Специалисты рекомендуют поступать наоборот.

Сначала обратиться в банк, условия сотрудничества с которым кажутся наиболее привлекательными. И только, выяснив все требования и рекомендации кредитора, искать соответствующий им участок. Получение ипотеки возможно на основании определенного комплекта документов.

Разные банки могут дополнительно запрашивать необходимую им информацию о заемщике, но можно выделить основной перечень, который является обязательным для большинства кредитных учреждений:

  • нотариально заверенная копия свидетельства о госрегистрации на участок;
  • оригинал выписки из Кадастра;
  • оригинал выписки из ЕГРЮЛ;
  • сведения о трудовой деятельности заемщика;
  • справка о доходах.

Все собранные документы потенциальный заемщик должен передать специалистам кредитной организации. Обычно анализ представленных сведений занимает 3-5 дней, после чего заявитель получает ответ от банка.

Если решение является положительным, в определенный день он приглашается в офис, где происходит подписание:

  • кредитного соглашения;
  • договора купли-продажи участка;
  • договора страхования.

Далее заемщик оплачивает первоначальный взнос. А на последнем этапе процедуры производит оформление права собственности на приобретенный земельный надел.

Банки, предоставляющие такие займы

Привлечение земельной ипотеки для россиян еще не стало распространенным явлением. Постепенное развитие этот кредитный инструмент начал получать лишь в последние годы.

Поэтому количество банков, предоставляющих населению услугу финансирования покупки соток за городом, на сегодняшний день ограничено.

Кредитовать покупателей под залог участков решаются лишь крупные игроки, такие, например, как:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Альфа-Банк.

Все эти кредитные организации предоставляют клиентам выгодные условия сотрудничества.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам самую широкую линейку кредитных программ, разработанных для целей приобретения участков для постройки загородного жилья.

При этом банк готов рассматривать минимальный пакет документов, а основными условиями, предъявляемыми к заемщику, является наличие:

  • российского гражданства;
  • постоянного источника дохода.

Базовые условия кредитования представлены в следующей таблице:

Программа Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос, %
Готовое жилье 15 000 9,1 30 15
Стройка 85% от стоимости объекта 9,1 30 15
Строительство дома 75 % от стоимости залога 10,5 20 20
Военная ипотека 2220 10,9 20 20
Нецелевая под залог недвижимости 60 % от стоимости залога 12,5 20

Требования к заемщику:

  • возраст 21-75 лет;
  • рабочий стаж не менее 6 месяцев;
  • уровень дохода, достаточный для исполнения взятых на себя обязательств.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет кредиты на приобретение загородных участков на следующих условиях:

  1. Возраст заемщика 21-65 лет.
  2. Трудовой стаж от одного года.
  3. Период работы на последнем месте не менее 4 месяцев.
Первоначальный взнос, % Период кредитования, мес Ставка, %
15 1-6 17
15 61-120 17
15 121-180 18
15 181-300 19

Заемщикам банк готов предоставить кредит не только в рублях, но и в иностранной валюте:

  1. От 100 тысяч до 20 млн. рублей.
  2. От 3 до 600 тысяч долларов США.
  3. От 2,5 до 500 тысяч евро.

Более выгодные условия банк предлагает льготным категориям граждан, к которым относятся:

  • молодые семьи;
  • держатели сертификатов на Материнский капитал;
  • участники «Зарплатного проекта».

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно реализует программу ипотечного кредитования покупки загородных наделов.

В качестве залога может выступать как приобретаемый участок, так и уже имеющаяся в собственности заемщика ликвидная недвижимость:

Покупка земли Сумма, тыс р. Ставка, % Период, лет Условия
Под ЖС От 490 От 12 25-30 Залог- объект кредита
На любые цели От 500 16-17 3-50 Первоначальный взнос 30-40%
Военному От 400 10 3-30, 50 Первоначальный взнос 15%
Молодая семья От 550 10-11 3-25, 30, 50 Принимается Материнский капитал

Рассмотрение заявки происходит в период от 2 до 14 дней.

Как правильно рассчитать на калькуляторе

Прежде чем привлечь займ, следует серьезно оценить свои финансовые возможности. И помочь в этом может ипотечный калькулятор, позволяющий делать расчеты онлайн. Такие инструменты размещены на сайтах практически всех банков.

Для того, чтобы произвести расчет, в программных полях следует указать:

  • желаемую сумму кредита;
  • процентную ставку;
  • период кредитования;
  • стоимость залога;
  • размер первоначального взноса.

На размер займа и ежемесячного платежа также влияет наличие банковских комиссий, а также согласие клиента на подключение программы страхования.

Онлайн калькулятор позволяет оперативно сделать предварительные расчеты, но окончательные параметры займа сможет определить только специалист кредитной организации.

Еще несколько лет назад покупка участка за городом была для большинства россиян лишь мечтой. Сегодня многие банки готовы финансировать подобное приобретение.

Главное, правильно оценить свои возможности и внимательно изучить условия ипотеки на покупку земельного участка в России в 2020 году.

Видео: можно ли построить дом или купить участок в ипотеку



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *