Горячая линия юридической помощи
  Ипотека        617         0

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в России в 2019 году

Получение средств по линии ипотечного кредитования не всегда простая операция. Банковские организации создают достаточно много преград на пути к финансированию.

В этой области нужно знать разные особенности выдачи денег. Несмотря на большой выбор среди банков, не все предлагают выгодные условия. Учитываются индивидуальные особенности как заемщика, так и приобретаемого объекта.

Что необходимо знать

Вторичная недвижимость на российском рынке делит первое место по популярности с новостройками. Это связано с несколькими факторами:

  • обустроенность районов, жизни возле более старых строений;
  • налаженная инфраструктура;
  • более надежные конструкции;
  • внутри будет проведен хотя бы первичный, минимальный ремонт;
  • минимальный риск потери средств — при вложении в долевое строительство они есть.

С вторичным рынком недвижимости все-таки есть некоторые риски. Они связаны с тем, что есть разные варианты рентабельности объектов.

В зависимости от этого и управляют количество процентов от стоимости к выдаче. Дополнительно учитывать нужно и процентные ставки. Их показатели колеблются в рамках определенной банковской организации.

Обычно привязывают величину процентного вознаграждения к таким нормам:

  • дополнительные льготы в рамках банковского предложения;
  • наличие или отсутствие дополнительных услуг по ипотеке;
  • кредитные риски по заемщику;
  • индивидуальные показатели жилого помещения.

Именно согласно тому, какая установлена ставка, формируется первоначальный размер переплаты. Далее уже рассматривается влияние суммы займа и срока возврата долга.

Действующие нормативы

Относительно законодательного регулирования нужно опираться на несколько законов. В них же не все статьи будут равно информативными.

Выделить следует такой набор нормативно-правовых актов и положений из них:

Закон Статьи
Федеральный закон №395-1 “О банках и банковской деятельности”
  • 12 — оговаривает государственную регистрацию организаций;
  • 21 — как рассматриваются споры, в которых участвуют кредитные учреждения;
  • 24 — как достигается обеспечения по финансовой стабильности компании;
  • 26 — понятие и особенности банковской тайны;
  • 29 — установление ставок по кредитным продуктам;
  • 31 — как проводятся расчеты внутри организации;
  • 33 — осуществление действий по возвратности займов;
  • 41 — как государство осуществляет надзор за такими компаниями
Гражданский кодекс России
  • 819 — о том, как должен выглядеть кредитный договор;
  • 821 — как проходит процедура от отказа взятия или выдачи ссуды;
  • 821.1 — возможность досрочного востребования возврата средств;
  • 857 — рассматривает вопрос хранения банковской тайны
Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации 5.53 прописывает необходимость предоставления достоверных данных в ходе кредитования. Если будет обнаружена подделка информации или документов, предусмотрено административное наказание
Федеральный закон №218-ФЗ “О кредитных историях”
  • 4 — каковым должно быть содержание документа;
  • 6 — оформление кредитного отчета;
  • 10 — в чем состоят обязанности кредитного бюро;
  • 12 — как проводится передача информации между разными структурами бюро;
  • 13 — структуризация работы Центрального каталога КИ;
  • 16 — каков объем ответственности лежит на бюро;
  • 17 — необходимость соблюдать тайну должностными лицами в структуре ЦБР

Требования к заемщику и к жилью

В данной области банк имеет право диктовать свои условия. Требования могут отличаться в зависимости от того:

  • каков уровень доверия к данной организации;
  • сколько лет на рынке находится компания;
  • какие условия по кредиту предлагаются.

Совокупность факторов приводит к появлению индивидуального списка положений. Но есть возможность выделить основные, которые используются всеми кредитными организациями.

В отношении заемщика действует такой набор:

Гражданство Обязательно нужно оформить российское подданство. Иначе структура не выдаст деньги на стандартных основаниях. Для иностранцев чаще всего действуют иные показатели по программам займа
Возраст Ограничения в данном плане есть как по минимуму, так и по максимуму. Начальный возраст для оформления бумаг — 21 год. Далее идет установление планки возраста конечной даты для возврата суммы. Стандартно выбирают момент наступления пенсионного возраста — для женщин в 55 лет, а для мужчин в 60
Стаж труда Для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, нужно отработать определенное количество времени. Требуется иметь не менее года труда в течение последних пяти лет
Место работы Перед тем как получить финансирование такого рода, длительность на текущем месте труда должна быть не менее полугода. Сокращенные сроки предоставляют только постоянным клиентам или тем, кто проходит по особым программам в банке

Объект недвижимости кредитуется по схеме залога его же. В таком случае при неуплате по счетам, банк конфискует имущество и возместит свои затраты.

Для реализации такой схемы применяется следование нескольким факторам:

  • рентабельность недвижимости;
  • состояние объекта, обеспечение его сохранности и соответствия стоимости;
  • выдача финансирования возможна не в полном объеме стоимости квартиры.

Других показателей относительно залогового имущества нет. Хотя нужно понимать, что под программу ипотеки подпадают только объекты из жилого фонда.

Они должны быть отнесены к таким строениям и включены в реестр жилых помещений. Иначе получить финансирование можно по другим вариантам инвестирования для покупки недвижимости — офисной, коммерческой.

Какие банки выдают (условия)

Для того, чтобы начисление средств было эффективным и выгодным, нужно рассматривать несколько организаций кредитования. На основании анализа условий и сравнения, выделяют пару-тройку учреждений, в которые направляются документы.

Нужно учитывать и тот момент, что не всегда заявление одобряется в подходящей по всем показателям, организации. Все факторы зависят от статуса заемщика, объекта и от величины банка.

Потому стоит опираться как на популярных и крупных инвесторов в Москве, так и на региональных представителей:

Банк/Программа начисления Сумма и срок Процент, %
Альфа-Банк/Под залог имеющегося жилья От 600 тысяч на 30 лет От 13,49
Промсвязьбанк/Залоговый целевой 30 миллионов на 25 лет От 9 до 9,4
Россельхозбанк/Целевая ипотека 20 миллионов на 30 лет От 9,2 до 9,3
Танскапиталбанк/Под залог жилой недвижимости 12 миллионов на 15 лет От 15 до 16
ЮниКредит Банк/Целевой 15 миллионов на 30 лет От 12,25 до 14,5
РосЕвроБанк/Под залог До 7 миллионов На 20 лет 9,75
Почтобанк/Свое жилье 10 миллионов на 7 лет От 12,25 до 12,75
ФК Открытие/Квартира+Маткапитал 30 миллионов на 30 лет 9,45
Кредит Урал Банк/КУБ-Материнский капитал От 100 тысяч на 6 мес От 15,75 до 16,75

Учитывать стоит и наличие у банков льготных условий. Так, военные ипотеки могут выдаваться не в каждой организации, но они дают возможность реализовать накопленные по государственной программе средства.

Данная схема применяется в ВТБ со ставкой в 9,3% годовых. То же самое работает и в отношении материнского капитала или проектов доступного жилья.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусматривает использование программы Ипотека плюс материнский капитал.

В таком случае происходит замена стоимости государственной помощью. Рефинансирование же проводится изначально без первого платежа. Газпромбанк по льготной программе требует внести от 15% стоимости. При этом ставка находится на уровне от 5,4 пунктов.

Пошаговое оформление сделки

Заключение договоренности с банком о передаче средств и начале кредитования — последний шаг во всей процедуре. Образец ипотечного договора можно скачать здесь. Для получения финансирования нужно совершить большой набор действий.

В стандартный алгоритм входят такие шаги:

Выбор места кредитования Лучше всего взять несколько банков, в которых удобно провести такую сделку. Они должны подходить по всем параметрам комфорта и выгодности
Подача заявки Этот шаг может проходить в условиях посещения отделения организации или же посредством интернета. Учитывают, как особенности желаний заемщика, так и возможностей банковского учреждения
Сбор бумаг При первичном одобрении заявления на кредит, нужно предоставить дополнительные подтверждения. Банк обрабатывает документацию и выносит окончательное решение по поводу сделки
Подписание соглашения Изначально дается образец договора для ознакомления. В случае, когда условия гражданину подходят, он может подписать бумагу и средства в установленный срок перечислят на его счет

Преимущества и недостатки

Получение денег по такой банковской схеме не всегда выгодно. Заемщику нужно правильно взвешивать плюсы и минусы сделки:

К положительным моментам относятся
  • возможность получить средства без необходимости копить сумму на первый взнос;
  • банки могут предлагать свои объекты для покупки на вторичном рынке;
  • большая надежность недвижимости такого плана
Вместе с тем, существует и большой список негативных сторон финансирования
  • высокие ставки в связи с риском;
  • низкое количество программ, совмещающих отсутствие первого взноса и покупки жилья на вторичке;
  • повышенные требования от кредиторов и сложности в поиске такого лица

Финансирование по программам вторички без погашения первого платежа можно найти не всегда. Гражданину нужно понимать, как функционирует система по начислению денег.

В зависимости от того, каковы индивидуальные показатели, определяется и возможность оформления сделки.

Банки проверяют подобных клиентов тщательно, а потому нужно заранее готовить пакет документов и справки. Основную роль играют бумаги, подтверждающие соответствующий уровень доходов.

Видео: подводные камни в данном вопросе
 



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *