Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 113-16-28 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 243-19-89 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 551-61-26 (бесплатно)
  Ипотека        501         0

Особенности получения ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

В статье описываются особенности получения ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году. Рассказывается про условия кредитования, требования к заемщику, порядок оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-28 (Москва)

+7 (812) 243-19-89 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-61-26 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Передовая российская кредитная организация предлагает физическим лицам полный спектр банковских услуг – потребительские кредиты, вклады, дебетовые и кредитные карты, страхование жизни и здоровья, а также стандартные продукты по ипотеке и специальные – для молодых семей, военных, с господдержкой и др.

Главные аспекты

На официальном сайте Сбербанка на вкладке “Ипотека” пользователь может получить всю интересующую информацию о действующих продуктах, в том числе, и о рефинансировании, условиях кредитования, процентных ставках и дополнительных возможностях.

Кроме этого, в разделе “Полезное” можно получить различные советы, например, о том, как платить за ипотеку меньше, как воспользоваться налоговыми вычетами и др.

Статьи, регулирующие данный вопрос

Покупка жилья на вторичке с использованием заемных средств от Сбербанка осуществляется на основании следующих нормативных документов:

Законодательный акт Что регулирует
Постановление Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года “О Правилах…” Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье без первого взноса в Сбербанке путем направления средств материнского капитала на оплату первого взноса
ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…” Основной нормативный акт, регламентирующий порядок заключения договора, госрегистрации ипотеки, погашения регистрационной записи после выплаты задолженности, особенности пользования заложенным имуществом и др
П. 28 ст. 333.33. НК РФ Госпошлина за регистрацию ипотечной записи в Росреестре
Постановление Правительства № 1050 от 17 декабря 2010 года “О реализации…” О льготной программе ипотечного кредитования для молодых семей

Как получить выгодную процентную ставку банка

Самая низкая процентная ставка, которую можно получить в рамках продукта “Приобретение готового жилья”, составляет 8,6 % годовых, что ниже на 0,5 %, чем по аналогичному продукту в ВТБ (там ставка 9,1 %). Максимальный процент в Сбербанке составляет 11,5 % годовых.

Чтобы получить наиболее выгодную ставку – 8,6 %, необходимо выполнить все нижеуказанные условия:

Условие На сколько будет снижена ставка при его выполнении
Приобретение полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Минус 1 %
Один из супругов младше 35 лет, либо заемщик является родителем-одиночкой (также в возрасте до 35 лет) Минус 0,5 %
Электронная регистрация права собственности без посещения Росреестра и МФЦ (стоимость услуги – от 5550 до 10250 рублей, в зависимости от типа жилья и региона) Минус 0,1 %
Зарплатный клиент Сбербанка Минус 1 %
Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по банковской форме Минус 0,5 %
Одобрение квартиры на ДомКлик (подробности далее) Минус 0,3 %

Как оформить данный займ

Перед тем, как взять ипотеку для приобретения жилья на “вторичке», клиенту рекомендуется ознакомиться с банковскими требованиями, предъявляемыми к заявителю:

Требование Значение
Гражданство титульного заемщика Только РФ
Возраст на дату заключения договора Не менее 21 года
Возраст на момент окончательной выплаты задолженности Не более 75 лет (при оформлении ипотеки “по двум документам” максимальный возраст ограничивается 65-ю годами)
Стаж работы на последнем месте Как минимум 6 месяцев
Совокупный трудовой стаж От 5 лет и более (на зарплатных клиентов данное требование не распространяется)
Привлечение созаемщиков Основной заемщик может привлечь до 3 физических лиц в качестве созаемщиков для учета их дохода в целях увеличения максимальной суммы ипотечного займа

После проверки удовлетворения требований к заемщику заявитель должен приступить к оформлению онлайн-заявки и выбору предмета залога. Если ранее заявку можно было отправить с сайта Сбербанка, то теперь все электронные действия осуществляются на сайте ДомКлик.

Сначала гражданину необходимо создать личный кабинет на сайте ДомКлик, а если он уже создан – авторизоваться. Далее перейти на вкладку “Ипотека” и заполнить все представленные блоки данных.

При заполнении заявки обязательно нужно загрузить скан паспорта – первую страницу и страницу с адресом регистрации.

После предварительного одобрения следует приступить к онлайн-подбору и одобрению недвижимости. При самостоятельном поиске объекта “оффлайн” ставка не будет снижена на 0,3 %.

Для онлайн-одобрения квартиры необходимо:

  • перейти на вкладку “Подбор квартиры” в личном кабинете на ДомКлик;
  • воспользоваться фильтрами – указать, что ищется квартира на “вторичке”, ввести регион поиска и желаемый адрес местонахождения объекта, желаемую цену, количество комнат, площадь, этаж и другие параметры;
  • просмотреть объекты списком или на карте;
  • выбрать квартиру, рядом с которой отображен специальный стилизованный значок;
  • нажать “Заказать звонок”;
  • договориться с продавцом о дате и времени осмотра объекта;
  • если все понравилось, снова зайти в личный кабинет на ДомКлик и нажать “Отправить квартиру на одобрение”.

Посредством онлайн-одобрения заявитель выигрывает время, которое он бы затратил на сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Ведь Сбербанк, совместно с представителем продавца, самостоятельно истребует нужные документы, поэтому заемщику останется отдать в банк лишь минимальный перечень бумаг (см. ниже).

На заключительном этапе сделки:

  • подписывается кредитный договор;
  • осуществляется государственная регистрация ипотечного договора в Росреестре.

Основные условия получения

Основные условия предоставления кредитов на покупку вторичного жилья в Сбербанке выглядят следующим образом:

Условие Значение
Валюта кредитования Российские рубли
Минимальная сумма займа 300 тыс
Максимальная сумма займа 85 % от договорной или оценочной стоимости кредитуемого объекта (в зависимости от того, какая из этих величин меньше)
Срок предоставления займа До 360 месяцев
Размер первого взноса От 15 % от цены недвижимости
Комиссионный сбор за выдачу кредита 0 %
Формы обеспечения исполнения обязательств Основная форма – залог кредитуемого объекта. До оформления в залог квартиры нужно предоставить иные формы обеспечения – поручительство физлиц, залог иной недвижимости и др
Страхование кредитуемого объекта Обязательно на весь срок действия договора
Срок рассмотрения заявления на ипотеку От 2 до 5 суток с момента подачи полного пакета документации
Схема погашения Аннуитетные платежи
Частичное или полное досрочное погашение Осуществляется по заявлению заемщика, содержащему дату гашения, сумму и счет, с которого будет производиться списание средств

Сопутствующие документы

При оформлении онлайн-заявки на ДомКлик документы для предварительного одобрения не предоставляются. Вместо этого, вводятся сведения из них в онлайн-форму, а также загружаются скан-копии.

Если же обращение производится непосредственно в офис Сбербанка, документы предоставляются в бумажном виде. Существует 2 пакета документов – с подтверждением доходов и занятости и без подтверждения.

Пакет без подтверждения доходов:

  • заявление-анкета;
  • паспорт титульного заемщика, с отметкой о постоянной прописке;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (1 на выбор) – ВУ, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего.

Пакет с подтверждением доходов и занятости:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и доходы;
  • документы по предоставляемому залогу иной недвижимости (в случае его предоставления);
  • документы, подтверждающие внесение первого взноса;
  • документы по кредитуемому объекту (не требуются, если одобрение квартиры было произведено на ДомКлик).

Как рассчитать ежемесячную выплату

Расчет ежемесячного платежа можно осуществить:

  • на сайте Сбербанка;
  • или на сайте ДомКлик.

Для примера, приведем расчет на сайте Сбербанка:

  • переход на страницу продукта “Приобретение готового жилья”;
  • нахождение формы онлайн-калькулятора;
  • указание цели кредита – “Покупка вторичной квартиры”;
  • указание при помощи ползунков желаемой стоимости квартиры, размера первого взноса и срока кредитования;
  • простановка “галочек” напротив опций снижения процентной ставки (при необходимости);
  • ознакомление с результатами расчета в окне справа.

Онлайн-калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Дополнительные возможности

Сбербанк предоставляет клиентам следующие дополнительные возможности:

Уплата первого взноса в полном размере или частично при помощи средств материнского капитала для заемщиков, имеющих право на дополнительные меры социальной поддержки В соответствии с 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…”
Получение налогового вычета для заемщиков Которые уплачивают НДФЛ, в размере до 260 тыс. рублей в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 220 НК РФ и до 390 тыс. рублей на основании п. 4 ч. 1 ст. 220 НК РФ
Сервис безопасных расчетов Позволяющий быстро (15 минут), безопасно и недорого (стоимость услуги – всего лишь 2000 рублей) осуществить взаиморасчеты между покупателем и продавцом недвижимости
Электронная регистрация сделки Которая включает в себя документооборот с Росреестром в электронном формате и под контролем личного менеджера, выпуск усиленной цифровой подписи для всех участников сделки, а также получение документов по окончании регистрации на электронную почту заявителя

Итак, в Сбербанке существует возможность онлайн-одобрения ипотеки и объекта недвижимости через ДомКлик. Чтобы снизить процентную ставку по договору, нужно застраховать жизнь, получать зарплату на карту или иметь статус молодой семьи.

Видео: пакет документов на ипотечный кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *