Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Ипотека        579         0

Ипотека под залог имеющегося жилья в России (недвижимости) в 2019 году

В современной экономической ситуации, которая сложилась на территории Российской Федерации, гражданам нередко приходится обращаться в финансовые учреждения для получения кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нередко требуется крупная сумма денег, из-за чего банком запрашивается залоговое обеспечение. Наиболее часто в виде залога используется недвижимость.

В данном случае необходимо рассмотреть, что представляет собой ипотека под залог имеющегося жилья, так как этот вопрос в последнее время является наиболее актуальным для населения, которое обращается в финансовые учреждения для оформления крупного денежного займа.

Что это такое

Оформление кредита под залог квартиры или иного имущественного недвижимого объекта — это одна из форм финансового продукта, который активно предлагается на современном рынке кредитования.

Суть программы заключается в том, что для заемщика предоставляется крупная денежная ссуда, а в качестве обеспечения и страхования рисков банка, временно в залог передается определенное имущество.

К данному методу оформления займов, чаще всего обращаются граждане, которые ранее имели испорченную кредитную историю, либо у заемщика наблюдается повышенная платежная нагрузка по иным кредитам.

Также нередко к подобным программам прибегают граждане, которые имеют собственное жилье, при этом у них имеется потребность в покупке второго недвижимого имущественного объекта.

Но средствами для первоначального взноса они не обладают, а использовать материнский капитал или иную льготу для этого нет возможности.

Как правило, по подобным программам предлагаются стандартные условия ипотечного кредитования, когда финансовым учреждением выделяется сумма в размере 70-80 процентов от стоимости обременяемого имущества.

Данные преимущества

Как и у любой программы ипотечного кредитования, у ипотеки с залоговым обеспечением в качестве имеющегося жилья имеются некоторые преимущества в сравнении с иными финансовыми продуктами, а именно:

Как правило, банками предлагается стандартная процентная ставка По ипотечному кредитованию
Выдвигаются более лояльные требования к заемщику Невысокий уровень дохода, либо наличие высокой платежной нагрузки
Нередко под залог финансовые учреждения готовы выделить средства Даже тем заемщикам, у кого испорченная кредитная история
Нередко российские банки при подобной программе кредитования Выделяют средства без необходимости совершения первоначального взноса
Чтобы получить кредит, заемщику потребуется предоставить только основной перечень документации на жилье А также паспорт
В ряде случаев не требуется предоставление дополнительной документации Такой как справка о доходах с места работы
Дополнительное преимущество подобного кредитования В том, что финансовое учреждение с большей вероятностью одобряет предоставление ссуды
Также для заемщика подбирается индивидуальная программа Которая может включать в себя некоторые льготы

Из-за большого количества преимуществ подобной программы кредитования, граждане все чаще обращаются в финансовые учреждения именно за подобной разновидностью денежных займов.

Есть ли возможность взять без первоначального взноса

В силу того, что банком выделяются средства уже на имеющийся объект собственности, чаще всего предварительного взноса не требуется.

Банк не рискует не получить свои средства или компенсацию в случае если заемщик в процессе сделки столкнется с мошенниками или недобропорядочными застройщиками.

В данном случае закладывается непосредственно тот недвижимый имущественный объект, который уже принадлежит гражданину на законных основаниях. Из-за чего в случае невыполнения условий договора, владелец рискует лишиться объекта недвижимости.

Дополнительно финансовые учреждения защищены в этом случае тем условием, что даже наличие единственного жилья, которое выступает в качестве залога, не спасет собственника от обязательств по исполнению кредитного договора.

Иными словами, в случае злостного уклонения от погашения ссуды, на законных основаниях финансовое учреждение сможет отсудить недвижимость, после чего владельцу предстоит покинуть ее в добровольном или принудительном порядке.

В Сбербанке

В данном финансовом учреждении клиентам предлагается программа нецелевого кредитования с залоговым обеспечением.

Рассмотрим основные условия предоставления банком денежных средств:

Финансовый продукт предлагается 12 процентов в год
Выдается сумма От 500 тысяч до 10 миллионов рублей
Займ предоставляется на максимальный срок В 20 лет
Присутствует возможность досрочного погашения ссуды
Необходимое условие Это страхование имущества
Не требуется внесение первоначального взноса По кредиту

В данном случае предоставляется сумма, которая не превышает 60 процентов от стоимости недвижимого имущественного объекта, который находится в собственности у гражданина Российской Федерации.

Россельхозбанк

Данный банк, также активно предоставляет финансовые продукты для населения под залоговое обеспечение уже имеющейся недвижимости.

Здесь программа имеет название «Целевая ипотека». Рассмотрим основные условия предоставления данной ссуды:

Процентная ставка по ссуде Начинается от 9,05% годовых
Предоставляется Минимум 100 тысяч и максимум 20 миллионов рублей
Период предоставления денежной ссуды До 30 лет
Предварительный взнос по данной программе Не требуется
Обязательное условие программы Это оформление страховки имущества
Добровольно можно застраховать жизнь Здоровье и риск потери работы

Стоит отметить, что в данном случае Россельхозбанк предоставляет потенциальному заемщику не более 70 процентов от рыночной стоимости недвижимого имущественного объекта, который уже находится в собственности.

ВТБ 24

В данном финансовом учреждении также предоставляется нецелевой займ под залог уже имеющегося жилья. Данное предложение действует для граждан России только в тех городах, где присутствует отделение банка.

Рассмотрим основные условия по программе кредитования:

Предлагаемая процентная ставка От 11,1% в год
Максимальная сумма предоставляемого займа Составляет 15 миллионов рублей
Период кредитования До 20 лет
Не требуется внесение первоначального взноса
Обязательное условие кредитования Это оформление страховки на имущество

При оформлении денежной ссуды, финансовое учреждение не предоставляет сумму кредита, превышающую 50 процентов от общей рыночной цены за недвижимый имущественный объект.

Что происходит с залоговым имуществом после оформления

Как и в любом случае ипотечного кредитования, с обеспечением в виде недвижимого имущественного объекта происходит следующее:

Квартира или иная недвижимость Так и остается в распоряжении владельца имущественного объекта
Право собственности сохраняется за гражданином Который оформил кредит под залог имеющегося жилья
Банк получает копии правоустанавливающих документов На имущественный недвижимый объект
В случае добросовестного погашения денежной ссуды и закрытия кредита За заемщиком сохраняется право собственности
Если гражданин перестает платить по кредиту, банк обращается в суд После чего недвижимость реализуется на торгах, и часть суммы от ее стоимости уходит на погашение займа

После того, как судебные приставы проведут порядок реализации квартиры по кредитному договору, часть средств возвращается должнику, при этом иной недвижимый имущественный объект не предоставляется.

Если задолженность не погашена

В данном случае многое зависит от того, какая сумма осталась не погашенной. Как правило, в соответствии с действующим законодательством, при невозврате кредита, банк обращается в суд.

Здесь происходит рассмотрение обращения, а также урегулирование спора в отношении начисленных процентов.

Впоследствии заемщик принуждается либо выплатить задолженность, либо ее взыскивают с него в принудительном порядке, вплоть до реализации квартиры на торгах судебными приставами.

Если по кредиту практически не производились платежи, то суд вправе присудить недвижимость в пользу финансового учреждения. При этом не важно является она единственным жильем или нет.

Выплачена в срок

В том случае, когда заемщик добропорядочно платит по кредиту, и укладывается в срок, либо гасит ссуду досрочно, квартира, либо иная недвижимость остаются неприкосновенными.

При полном погашении ссуды, в обязательном порядке закрывается кредитный счет и оформляется справка о полном исполнении обязательств перед финансовым учреждением.

Впоследствии банк обязуется вернуть заемщику копии правоустанавливающих документов на недвижимость, а также прекратить действие договора, ввиду его полного исполнения сторонами.

На сегодняшний день достаточно часто граждане обращаются в банки для оформления кредитов. Нередко клиентам требуются крупные ссуды, либо они имеют высокую платежную нагрузку.

В этом случае единственный способ получить кредит — это оформить в качестве залога недвижимость.

Финансовые учреждения заинтересованы в минимализации своих рисков, из-за чего подобные программы финансовых продуктов наиболее часто одобряются.

Видео: кредит под залог недвижимости совсем не страшен

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *