Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 113-16-28 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 243-19-89 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 551-61-26 (бесплатно)

Законная не оплата кредита в 2019 году

Иногда возникают ситуации, когда человек не может вернуть ранее взятый кредит, хотя при заключении договора с банком заемщик обязуется вернуть полученные денежные средства, а также проценты за их использование. У граждан, попавших в такую ситуацию, возникает вопрос, как не платить кредит законно и без последствий.

Основные понятия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-28 (Москва)

+7 (812) 243-19-89 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-61-26 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредит – это денежные средства, которые финансовая организация предоставляет клиенту для определенных нужд. Факт выдачи, сумма, а также сроки погашения указываются в договоре, который подписывается обеими участниками сделки.

В течение времени клиент банка обязан вернуть полную сумму средств, которые были выданы, а также проценты за его использование. Чтобы финансовая нагрузка была не сильно ощутима, банк обязывает своего клиента пошагово гасить долг равными частями. Если заемщик просрочивает или пропускает ежемесячный платеж, организация вправе дополнительно начислить штрафные комиссии.

Дополнительно кредит может содержать и другие скрытые затраты. Например, при оформлении ипотеки или автокредита — практически все финансовые организации требуют оформлять страхование залогового имущества. Процентные ставки по данным видам займов могут быть как с плавающей процентной ставкой, так и зафиксированные.

Нормативно-правовая основа

Вопрос относительно денежной задолженности регулирует глава 12 ГК РФ. Он устанавливает понятие «срок исковой давности», по истечении которого гражданин освобождается от обязательств перед финансовыми организациями.

Согласно главе 12 ГК РФ на 2019 год,  он составляет 3 года с момента подписания договора между банком и заемщиком. С 2015 года в Государственной думе РФ ведутся споры относительно того, стоит или выпускать «в свет» еще один закон, затрагивающий тему задолженностей.

Основная направленность законопроекта заключается в том, чтобы освободить от обязательств тех лиц, которые оказались в таких тяжелых жизненных ситуациях:

  1. Получение инвалидности.
  2. Потеря работы, повлекшая серьезные финансовые трудности.
  3. Потеря имущества по вине стихийных бедствий (пожар, наводнение, оползень и т. д.).

При этом речь идет не только о банковских кредитах, но и о задолженностях за коммунальные услуги. Основная сложность введения данного законопроекта заключается в том, что он должен разделять добросовестных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию и недобросовестных лиц, которые намерены воспользоваться случаем и на законных основаниях избавиться от накопленных долгов.

Исходя из этого, становиться понятно — может ли финансовая организация освободить заемщика от обязательств по кредиту. Чтобы достичь этого требуются серьезные основания. Например, задолженность может быть списана в случае банкротства гражданина или по истечении периода исковой давности.

Существующие способы

При возникновении сложной ситуации, многие учреждения идут заемщику навстречу, предоставляя ему отсрочку по задолженности. Однако среди них присутствуют и те банки, которые наотрез отказываются входить в положение гражданина и мирно решать вопрос. В данном случае заемщики вынуждены искать способы на законных основаниях не возвращать взятый кредит.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой изменение первичных условий в соглашении, которое проявляется в предоставлении клиенту финансовой организации отсрочки по выплатам. На данный момент существует несколько видов:

Временное снижение размеров платежей Действует от 6 месяцев до 1 года
Отсрочка по кредитам Позволяет определенный период времени совсем не вносить платежи по задолженности. Такая отсрочка может быть компенсирована увеличением срока кредитования или величины ежемесячных платежей
Льготный период Позволяет гражданину некоторое время вносить только проценты по займу
Льготный период по процентам Подразумевает то, что клиент банка погашает только основной долг, а проценты по предоставлению займа только тогда, когда улучшится финансовое положение

Обычно они являются платной услугой, но величина комиссии довольно низкая. Данный метод облегчает решение финансовых проблем, а после погашения обязательств перед банком — не портится кредитная история.

Банкротство

Если гражданин стал банкротом, то финансовая организация, где он брал кредит, может списать долг. Данный статус выдает арбитражный суд — если будет подтвержден факт нетрудоспособности или неплатежеспособности физического лица.

Начать процедуру может любой гражданин, у которого величина задолженности превышает 500 000 рублей (с учетом процентов). Когда судебный орган признает заемщика банкротом, он будут лишен следующих прав:

  1. Осуществлять сделки по купли-продажи собственности, а также предоставлять ее в качестве залогового имущества.
  2. Некоторое время выезжать за пределы РФ (возможно, но необязательно).
  3. Предоставлять поручительство.
  4. Осуществлять самостоятельное управление денежными средствами на банковских счетах.

Когда человек признан банкротом, то финансовая организация освобождает его от обязательств по задолженности. Если в кредитном договоре фигурируют поручители, то кредит не будет списан.

В данном случае обязательства по погашению кредита и выплате процентов за его использование полностью ложатся на поручителей. Банкрота на долгое время заносят в базу данных как неблагонадежного плательщика.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой получение в финансовой организации нового займа с целью погашения предыдущей задолженности. Оно может осуществлять как в прежнем банке, так и в новой финансовой организации.

При выдаче нового долга, к заемщику предъявляются те же требования, как и при первичном подписании договора. Гражданин должен отвечать следующим критериям:

  1. Быть трудоспособным.
  2. Иметь стабильный достаточный стаж трудоустройства.
  3. Иметь стабильный источник доходов.
  4. Обладать положительной кредитной историей.

На основании данных показателей выдается новый заем. Однако если были допущены просрочки по платежам, то в выдаче займа банк скорей всего откажет.

Чтобы избавиться от прежнего кредита, гражданину необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Прийти в банк и узнать условия получения кредита и предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.
  2. Необходимо узнать у прежнего кредитора, есть ли возможность преждевременного погашения долга и согласится ли он на это.
  3. Если прежний банк согласен досрочное погашение, гражданину необходимо посетить рефинансирующую финансовую организацию и заключить договор на предоставление средств.

Новый кредит, как правило, превышает денежную сумму прежнего займа. После погашения предыдущего кредита, гражданин вправе распоряжается остатком по своему усмотрению.

Договоренность с банком

При возникновении сложной финансовой ситуации, заемщик первым делом должен обратиться в банк и договорится о смягчении кредита. Если организация заинтересована в досудебном решении вопроса, то она пойдет навстречу и предложит следующие варианты:

  1. Реструктуризацию.
  2. Рефинансирование.
  3. Отсрочку.
  4. Кредитные каникулы.

Банки охотно пойдут навстречу, особенно если услугами пользуется постоянный клиент с хорошей кредитной историей.

Другие случаи

Кроме основных, существуют и другие случаи, когда не нужно платить задолженность банку. А именно:

Если у банка нет информации о местонахождении заемщика Банк в попытке найти должника может направит иск в суд или обратится к коллекторам
Истекший срок исковой давности (3 года) Полностью освобождает гражданина от уплаты долга, но в будущем ему не стоит рассчитывать на кредиты
Смерть заемщика Задолженность возлагается на родственников. Однако если они отказываются признавать право перехода наследства, то банк будет взыскивать кредит уже с государства
Через суд Если не банк не сможет взыскать долг при помощи коллекторов, то он направляет иск в суд. При таких разбирательствах часто выявляется, что кредитная организация недобросовестно начисляет дополнительные проценты и штрафы, которые суд обязывает снизить или снять. Должника могут обязать отплатить долг без процентов за его использование

Однако если гражданин злостно будет уклоняться от обязательств, то он может столкнуться с неприятными последствиями и проблемами с законом.

Ответственность за нарушение обязательств

Ответственность лица за нарушение кредитного договора может быть самой разной. Прежде всего это:

  1. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства по решению суда.
  2. Досрочное взыскание долга с начисленными процентами.
  3. Передача права требования третьим лицам.
  4. Уголовная ответственность по статье 177 УК РФ.

Если банк получает право досрочно взыскать долг, то за этим следуют меры принудительного исполнения, к которым относятся обращение взыскания:

  1. На ценные бумаги.
  2. Периодические выплаты.
  3. Имущественные права.
  4. Наложение ареста на имущество.
  5. Принудительное выселение.
  6. Освобождение нежилого помещения.
  7. Иные меры.

В качестве мер уголовного наказания могут выступать:

  1. Штрафы.
  2. Принудительные работы.
  3. Арест.
  4. Лишение свободы.

Нарушение кредитного договора в части оплаты влечет за собой последствия, поэтому не стоит рисковать своей кредитной историей и при возникновении финансовых трудностей — лучше решить вопросы с банком мирным путем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *