Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Ипотека        955         0

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Ипотечное кредитование даже при стабильном и высоком доходе заемщика, является достаточно серьезной ношей на его плечах, все это стимулирует держателя кредитного пакета при появлении малейшей возможности использовать инструменты экономии.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Например, актуальное предложение от учреждения снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2019 году, которым многие заемщики с успехом пользуются.

Определение понятия

Ипотека обеспечивает возможностью заемщика получить в пользование недвижимость, которая уже на текущий момент становится доступной к эксплуатации. Ставки по ипотеке зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, которая имеет тенденцию снижаться ежегодно в результате восстановления стабильности в экономическом секторе.

Такая зависимость ипотечного кредитования от ключевой ставки происходит из-за того, что сама ключевая ставка – это минимальный процент под который Центробанк предоставляет коммерческим структурами кредит сроком на неделю. При этом одновременно она является максимальной для принятия ЦБ РФ денег на депозиты от банков.

Поэтому данный показатель задает размер всем платежам по кредитам, штрафным санкциям и даже коммунальным услугам. Так как Центробанк постоянно снижает ключевой показатель, то происходит и снижение по ипотеке, что в свою очередь обеспечивает развитие строительства жилых домов и активного кредитования в данной сфере.

Важно! Понизить ставку по ипотеке в Сбербанке можно только по выданному им продукту. Рефинансированные, то есть полученные из других учреждений, под данные условия не подпадают. Также не получат понижения и продукты, выданные в валюте.

Случаи обращения 

Обратиться за снижением можно только при наличии веских причин, невзирая на раскрученную рекламную кампанию, Сбербанк не будет просто так без оснований терять свой доход. Чтобы причины оказались действительно значимыми, они должны быть из разряда:

  • сложной финансовой ситуации у заемщика;
  • пополнение семейства;
  • резкое понижение процентных ставок по ипотеке;
  • улучшение финансового положения, позволяющее досрочно выплатить кредит при более удобных условиях.

При снижении ставки, клиент сможет распределить свои расходы в связи с пониженной нагрузкой или выплатить ипотеку досрочно, что выгодно для обеих сторон.

Если у заемщика сложилась одна из перечисленных ситуаций, тогда он может воспользоваться следующими вариантами снижения ставки:

Рефинансирование Получение нового кредита на более выгодных условиях под закрытие старого в другом финансовом учреждении
Реструктуризация Обращение к действующему кредитору с просьбой изменить условия договора, к которым имеют отношение продление срока, предоставление кредитных каникул
Использование государственного субсидирования Если заемщик получил возможность использовать государственные программы, которые понижают ставку, тогда можно обратиться в банк для изменения условий кредитования
Судебное решение Для этого необходимо получить доказательства своеволия банка, который в одностороннем порядке позволил себе изменять условия кредитования – увеличил проценты или ввел скрытые комиссии

Нормативно-правовые акты

Процесс ипотечного кредитования регулируется многими законодательными актами, такими как:

  • Банковское законодательство;
  • Гражданский Кодекс – ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, параграф 3 ст. 23;
  • ФЗ № 102 регулирует порядок получения залоговой недвижимости;
  • ФЗ № 122 указывает на порядок регистрации прав на недвижимость.

Этот перечень еще не полный, так как в 2004 году депутатами Госдумы был выделен целый свод законов, облегчающий процесс получения ипотечного продукта.

Проведение процедуры

Весь процесс относительно снижения ставки по действующему кредиту может начинаться согласно следующим пунктам:

  • получение предложения от банка относительно снижения ставки вследствие благоприятных условий в регионе, такое сообщение может быть в виде телефонного сообщения, но в большей части оно поступает особым клиентам или зарплатным;
  • обращение в банк самого заемщика по собственной инициативе с заявлением;
  • обращение в другие банки, так как в результате проведенных самостоятельных исследований заемщик выяснил, что существуют более лояльные предложения от других банков.

При этом банк предлагает:

Снижение ставки Условия
До 10,9% При оформлении страховки жизни
До 11,9% При отказе оформлять страховку
До 11.9 – 12,9% При нецелевом кредите, взятом под залог недвижимости
Важно! Обращаться за снижением процентной ставки заемщик имеет право несколько раз, главное чтобы между ними соблюдался интервал в 1 раз в году.

При обращении следует учитывать следующие нюансы:

  • изучить последствия изменений, так как при использовании кредитных калькуляторов в онлайн-режиме не учитываются дополнительные комиссии и различные подводные камни;
  • может понадобиться для получения благоприятных условий участие созаемщиков.

Требования к заявителю

Особых требований к заявителю нет, так как он уже является клиентом банка, и имеются все необходимые сведения, но при этом по кредиту существуют ограничения:

  • он должен исправно оплачиваться весь предшествующий период кредитования;
  • период кредитования не должен быть меньше 12 месяцев;
  • до конца срока осталось от полугода;
  • сумма остатка должна быть от 500 000 рублей.

Процентная ставка не должна быть меньше 12% годовых. При наличии всех перечисленных пунктов, заемщик может обращаться в кредитное учреждение с просьбой об уменьшении нагрузки, при этом банк не вправе отказывать в приеме заявки.

Важно! Заемщику необходимо обращаться при возникновении причин в любом случае. Бывают ситуации, когда Сбербанк идет навстречу заемщику даже при нарушении сроков уплат.

Рассмотрение заявления

Рассматривать банк обращение заявителя должен в течение 30 дней, при этом он имеет право принимать как положительное, так и отрицательное решение. Бланк заявления о необходимости снижения ипотечной ставки можно скачать здесь.

В ходе рассмотрения заявки, учитываются все нюансы:

  • статус заемщика и его история сотрудничества с учреждением;
  • состояние кредита и процентная ставка по нему;
  • а также обстоятельства требующие изменения условий.

При этом никаких дополнительных соглашений или новых договоров с заемщиком не составляют, снижение ставки происходит автоматически после очередного платежа.

Важно! В процессе рассмотрения заявки — банк может запросить дополнительные документы, но эти случаи редки.

Список необходимых документов

При обращении в Сбербанк по данному вопросу, основным документом выступает заявление, которое можно подать лично или в электронном виде.

Сопровождается документ:

  • копией паспорта;
  • кредитного договора;
  • иногда могут понадобиться документы, подтверждающие, например, тяжелое финансовое положение или болезнь.

Составление заявления не является сложным, главное указать основные реквизиты и описать причину обращения, делая ссылки на веские причины. Также в конце заявления необходимо указать желаемый способ получения ответа.

Выбор способа получения ответа

Фото: выбор способа получения ответа

Обращаться в банк заявитель вправе:

  • лично в любое отделение банка;
  • через официальный сайт учреждения.
Образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Фото: образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Кому могут отказать

Получить отказ можно при несоблюдении одного из перечисленных пунктов условий уменьшения ставки:

  • отсутствие регулярных платежей;
  • отсутствие высокого процента, например, получить понижение ставки можно, если по кредиту действующая ставка составляет 16 – 14%, тогда произойдет снижение на 2 – 4 пункта, до 12%;
  • кредит взят менее года назад или остаток по долгу, небольшой.

Кроме этого, отказ может поступить и случае неблагонадежности клиента, так как банк за счет высокой процентной ставки перекрывает свои риски, а при ее снижении у него исчезает гарант возврата средств. Также Сбербанк не будет снижать ставку, если по продукту была реструктуризация или рефинансирование из другого банка.

Важно! Если получен отказ, можно выяснить его причины и устранить их, после этого сделать повторное обращение.

Можно ли обращаться в другой банк 

Если Сбербанк отказал или если не подходит сотрудничество, с ним можно обратиться в другие банки для рефинансирования продукта. При этом:

  • необходимо изначально выбрать банк с привлекательным предложением;
  • подсчитать возможную экономию и риски;
  • собрать необходимый пакет документов;
  • известить начального кредитора;
  • подписать договор;
  • погасить досрочно кредит.

При этом можно получить еще большую экономию, если существует возможность участия в госпрограмме для молодых семей. Согласно условиям которой семейная пара сможет использовать ипотечное кредитование с годовой ставкой в 6%.

Важно! Также будет очень хорошим вариантом применения рефинансирования в банке, где заемщик является зарплатным клиентом.

Снижение процентной ставки по ипотеке вполне реальный и возможный вариант для любого заемщика достаточно иметь веские основания для обращения и действующий кредит от одного года оформления, при этом понижение можно выполнить несколько раз, главное — обращаться только единожды в год.

Видео: дополнительная информация

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *