Горячая линия юридической помощи
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
  Семья        1452         0

Способы взять кредит с плохой кредитной историей в России в 2020 году

Экономическая ситуация в стране приводит к тому, что граждане не могут приобрести стандартные вещи за собственный счет. Рост курсов валют и изменение стоимости товаров не позволяют копить средства. Кредитные же продукты не всегда эффективны и нужно понимать структуру их функций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформив сделку такого рода придется выполнять все условия, даже при несправедливых процентных ставках и штрафах. А наличие дополнительных показателей в кредитной истории может усложнить ситуацию.

Что надо знать

Кредитная история является тем инструментом, который используется в банковской системе. Он подразумевает отсеивание ненадежных клиентов и выдачу скидок хорошим заемщикам. Перед тем, как одобрить запрос гражданина, проводится проверка всех показателей в КИ.

Согласно общим правилам ведения рейтингового списка, в него вносятся данные по поводу:

Количества кредитов Активных, выплаченных
Статус по займам Отсутствие просрочек или их наличие
Выданным суммам и возвращенным долгам

Исходя из этих факторов, кредитор принимает решение по поводу выдачи финансов. Поскольку предыдущие отношения с клиентом показывают его отношение к задолженности. Чем выше кредитный рейтинг, тем проще взять ссуду.

Плюс, для надежных лиц предоставляются скидки, сниженные ставки. В таких условиях банк имеет более низкий процент рисков по возвратности долга.Если у гражданина плохая кредитная история, то вариантов оформить ссуду крайне мало.

Банки неохотно связываются с такими клиентами. Но решить проблему можно и есть несколько способов вернуть доверие банковских учреждений.

Правовое регулирование

Если рассмотрение вопроса лежит в банковской плоскости, то изначально стоит ознакомиться с Федеральным законом №395-1 “О банках и банковской деятельности”. В статье 12 устанавливается порядок проведения регистрации организаций в государственном реестре.

Кредитная история входит в список банковских тайн. Ее нельзя разглашать третьим лицам, и об этом прописано в статье 26. Надзором за соблюдением всех функций и правил занимается государство на основании положений статьи 41.

О банковской тайне размещены положения и в Гражданском кодексе Российской Федерации. Статья 857 устанавливает стандартные требования по этому вопросу. В этом же нормативном документе можно найти сведения по поводу составления кредитного соглашения. Все пункты прописаны в статье 819.

Непосредственно для регулирования работы с КИ, разработан Федеральный закон №218-ФЗ “О кредитных историях”. В нем можно найти сведения о том, как составляется документ такого образца — по статье 4. Ответственной организацией за синхронизацию данных является бюро КИ.

Об обязанностях данного учреждения говорится в статье 10. Статьей 16 оговаривается набор обязанностей и прав, которые входят в сферу деятельности бюро. Есть и положения относительно соблюдения тайны при передаче сведений в рамках Центрального Банка России. Все пункты прописаны в статье 17 правового документа.

Причины, которые портят кредитный рейтинг

Основания для отказа по выдаче средств в большинстве случаев базируются на плохой КИ. Но важно понимать, что есть несколько показателей, которые влияют на становление рейтинга.

Испортить историю заемщику могут такие факторы:

Отсутствие истории как таковой В данном случае у гражданина нет опыта взятия и возврата долга. Получить кредит он может, но только на небольшие суммы. Далее рейтинг двигается по возрастанию, если опыт сотрудничества будет положительным. Несколько небольших кредитов не могут дать уверенности в возможности оформления крупных сделок. Сделать это возможно на условиях высокого и стабильного официального дохода
Просрочки Наличие несвоевременного погашения платежей приводит к отказу по заявке в 80% случаев. Обычно те просрочки, которые не превысили 7 дней, не вносят в КИ. Быстрое закрытие такого “окна” в графике в любом случае уравновешивает количество положительных и отрицательных моментов
Большое количество открытых ссуд Стоит стремиться к тому, чтобы показатели по набору кредитов были адекватными. Стандартные условия предусматривают расчет на то, что не более 30% дохода гражданина уходит на то, чтобы погасить долги. Если сумма превышает этот показатель, выдавать новый продукт банки не будут
Судебные иски и разбирательства При наличии эпизодов невозврата долга, подачи дела для разбора в судебных органах, рассчитывать на хороший статус не стоит

Играет роль и то, как гражданин оформляет сделку. При личном посещении сотрудник банка может оценить окружение кредитуемого лица, его состояние. Если человек пришел с “группой поддержки” и не может ответить на стандартные вопросы, в его личную анкету могут поставить отказ с пометкой ненадежного лица.

Какие финансовые организации не проверяют КИ

Все кредитные организации в России имеют доступ к рассмотрению показателей в кредитной истории. Даже если взять кредит с плохой кредитной историей онлайн, отметка об этом появится в общей базе. Каждый кредитор, которому гражданин направляет заявку, сможет просмотреть данные о нем.

Важно понимать, что при подаче заявления на финансирование, гражданин отмечает пункт с выдачей права просматривать КИ. Его размещают в каждой заявке на кредит, и без проставления в ячейке соответствующей отметки, рассматривать документ не будут.

Обычно даже при оформлении сделки с микрокредитной организацией, проводится проверка КА. Однако существует мнение, что такие учреждения не сильно заботятся об обработке данных. Потому у них человеку с плохим рейтингом, получить финансирование легче всего.

Те же самые положения по функционированию присутствуют у ломбардов. Эти компании не совершают проверку клиента кроме как по своим собственным базам. Сниженные требования к заемщикам и у мелких представителей рынка.

Это региональные, местные кредитные организации. Хотя у них взамен такой проверки устанавливаются высокие процентные ставки. Существуют и отдельные виды кредитования, по которым проверки не делают.

К таким относятся:

Займы В ходе которых предоставлялся залог недвижимости, на машину, ценные бумаги
Кредиты товарного характера Те, которые оформляют в магазинах, торговых точках

В случае со вторым показателем, приобретаемый продукт становится залоговым. Риски для кредитора в рамках этого соглашения минимальны. Если гражданин не выплатит сумму, то будет осуществлено взыскание и товар продадут с торгов.

Перечень организаций, которые готовы дать займ с имеющими просрочками

Здесь можно рассчитывать на льготные программы. Крупные банки, такие как Тинькофф, вряд ли одобрят запрос. Но скидки часто бывают сезонными или приуроченные к низким сезонам по спросу на кредитные продукты.

На 2020 год такие соглашения действуют в нескольких учреждениях:

Тройка-Д Банк/ На любые цели под залог недвижимости Выдается для граждан с отрицательной КИ. Сумма составляет до 30 миллионов на 10 лет. Процентная ставка находится на уровне 18 пунктов в год
Ренессанс-кредит Можно выбрать любую программу. Оптимально предоставление большого количества подтверждений платежеспособности. В таком случае дадут не больше полумиллиона рублей под 18,9 процентов минимум. Максимальная ставка составляет 32,5 пункта
Ситибанк Организация проверяет клиентов, но при наличии небольших проблем с КИ можно рассчитывать на финансирование. Для небольших сумм в размере от 100 до 450 тысяч, допускают проверку дохода на неофициальных началах. Более крупные суммы выдают только при подтверждении официального трудоустройства справкой 2-НДФЛ. Если банк отказывается от проверки состояния КИ, то ставка стартует от 26%

Можно ли получить без справки о доходах в данном случае

Возможность оформления ссуды в банке с наличием двух неизвестных — КИ и доходов, низкая. Действующих предложений по программам с такими показателями нет. Попробовать подать заявку никто не запрещает, но одобрение вряд ли поступит.

Получить деньги более реально в рамках обращения в микрофинансовые организации. Они не требуют приложения документов и подтверждений платежеспособности. Все оформления проводятся по паспорту.

Основные условия в МФО такие:

Организация Сумма и срок возврата Ставка в день, %
МигКредит До 99,5 тысяч На 336 дней 0,27
Е заем До 15 тысяч На 30 дней 0
Смсфинанс До 30 тысяч На 30 дней 0
КарМани До 1 миллиона На 1094 дня 0,083

Способы улучшения КИ

Услуги по улучшению показателей кредитной истории представляют разные организации. Но совершить такую операцию можно и самостоятельно.

Опираться нужно на такие факторы повышения кредитного статуса:

Взятие мелких кредитов и быстрая их выплата За счет таких действий в КИ появляются положительные тенденции по клиенту. Допускается и привлечение поручителей
Открытие депозитных программ Следует выбирать тот банк, в котором хочется получить финансирование
Аннуляция сведений Происходит такое действие раз в 10 лет по каждому гражданину
Переоформление Обычно помогают улучшить показатели программы рефинансирования. В Сбербанке, например, решается еще и проблема нескольких долгов — их объединяют в один платеж
Исправление данных Если в КИ есть ошибки, то их можно заменить на верные данные. Для этого составляется набор документации для бюро и вскоре все данные будут соответствовать действительности

Оформление кредита с негативными показателями в рейтинге банков практически невозможно. Это сложная процедура, которая предполагает необходимость доказать банку свою состоятельность. Нужно еще и доказать, что первые просрочки не зависели от гражданина или являются ошибочными данными.

Видео: реструктуризация или рефинансирование — как выгоднее выплатить кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *