Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Ипотека        550         0

Необходимые документы для оформления ипотеки в 2019 году

Ипотечное кредитование является выходом для многих семей, которые остро нуждаются в собственном жилье, но не могут себе позволить стопроцентной оплаты из собственных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Подготовка к приобретению жилья с помощью кредитования должна быть тщательной, при этом важно знать, какие нужны документы для оформления ипотеки в 2019 году.            

Основные понятия         

Ипотека – это кредитование в банке под залог. При этом обеспечение может быть у продукта любого значения, например, денежный кредит на бизнес или приобретение машины, но чаще всего его оформляют для покупки жилья. В качестве залога может выступать недвижимость, принадлежащая уже давно заемщику или приобретаемое жилье.

При этом залог или обременение фиксируется органами государственной регистрации, то есть не каждый залог может быть ипотекой, так как ипотека – это публичная сделка, и каждый желающий человек сможет увидеть из запрошенной выписки, обременено ли жилье или нет.

Такой способ кредитования с информированием общества был использован еще в Древней Греции, откуда и пошло понятии ипотеки, только там при залоге, например, земли на ней устанавливали специальный знак.

Нормативно-правовые акты

Основным законодательным актом, регулирующим вопрос ипотеки, является ГК РФ, в частности ФЗ № 51 от 1994 года. Ст. 23 ГК РФ подробно описывает правила залога имущества.

Если подробно описывать законы, регулирующие вопрос относительно залога, то к ним имеют отношение:

  • Закон РСФСР относительно залога от 1992 года. При этом нормы закона о залоге применяются в отношении недвижимого имущества только в той степени, в которой они не противоречат нормам закона об ипотеке;
  • отдельные моменты указаны в ФЗ № 146 от 1998 года.

Однако, если рассматривать законодательные акты федерального значения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию, то это ФЗ № 102 от 1998 года «Об ипотеке (залоговой недвижимости)». На основании данного документа можно отследить момент возникновения ипотеки в РФ и пункты, регулирующие данный вопрос.

Федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Фото: федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Также вопрос регулируется Жилищным Кодексом, так как чаще всего обеспечение требуется при покупке жилья, а также Градостроительным Кодексом РФ. 

Порядок оформления 

Согласно условиям, выдвигаемым кредитными учреждениями при получении ипотеки в 2019 году, кроме стандартного пакета документов, необходимо подготовить ряд дополнительных документов, еще перед походом в банк.

Условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Фото: условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Кроме этого, этапы получения данного вида займа и перечень необходимых документов зависят от избранного кредитного учреждения и программы выдачи ипотеки.

Важно! При оформлении ссуды, банки всегда проверяют своих заемщиков на благонадежность, они изучают их финансовое положение, взаимоотношения с другими финансовыми учреждениями, отсутствие задолженностей.

Так что любая информация относительно заемщика и недвижимости должна подтверждаться документально. В отношении созаемщиков действуют те же правила.

Вся документация, которую должен подготовить заемщик, делиться на 2 пакета:

  • относительно личности заемщика;
  • в отношении недвижимости.

Список необходимых документов

Изначально в банк предоставляется первый пакет документов, а после одобрения второй:

Подтверждение платежеспособности
  • паспорт заемщика, при наличии брака паспорт второго члена семьи;
  • для молодого человека до 27 лет — военный билет;
  • второй документ по выбору — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ или банка, в некоторых банках можно предъявить выписку из зарплатного счета клиента, справка является носителем информации за 6 месяцев;
  • документы относительно дополнительного дохода, например, выписка из банковского счета, декларация по форме 3НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная каждая страница работодателем, в конце необходимо указать, что работает сотрудник до настоящего времени, срок действия документа 2 недели

Документы относительно залоговой недвижимости отдельно готовятся продавцом и покупателем 

 

  • кадастровый паспорт на недвижимость;
  • план из БТИ;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии обременений;
  • согласие второй половинки;
  • если существует, брачный договор;
  • свидетельство права собственности на недвижимость

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

  • документы на право собственности на другую недвижимость или транспортное средство;
  • диплом об образовании;
  • загранпаспорт с визами;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка об отличном психическом здоровье;
  • разрешение органов опеки.

При взаимодействии с застройщиком необходимо:

  • решение о продаже от застройщика;
  • разрешение на строительство;
  • право собственности на землю;
  • договор долевого участия;
  • если имеет место, план разделения квартир.
Важно! Некоторые справки имеют ограничения в сроке действия.

В случае приобретения дома с землей, документы необходимо подготовить раздельно на недвижимость и землю. Исключениями относительно пакета для заявителя могут быть при наличии особого статуса клиента, например, ВИП-клиент или зарплатный.

Подача заявки 

Кроме пакета документа, заемщик должен подготовить заявление, которое подается при первом обращении, так как она является базой при одобрении обращения заемщика в отношении ссуды. Обычно каждое учреждение имеет свой образец заявления, так как этот документ не регламентирован законодательством.

Важно! Заполнить документ нужно без ошибок и исправлений – их наличие может стать основанием для отказа.

Процесс рассмотрения первичного пакета занимает от 5 до 10 рабочих дней, но в некоторых организациях этот период может затянуться до месяца.

Анкета должна содержать все относительно:

  • личных данных;
  • сведений о месте проживания;
  • относительно образования;
  • места работы;
  • доходов;
  • данные о семье;
  • сведения относительно кредитов.
Подача заявки на ипотеку

Фото: подача заявки на ипотеку

Важно! Кроме этого, каждый пункт может раскрывать определенные нюансы.

Требования к заявителю

У каждого банка могут быть особенности относительно требований к заемщику, но в основной массе к заемщикам следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • прописка заемщика в месте расположения банка и кредитуемого объекта;
  • возраст на дату выдачи ссуды 21 год;
  • на момент погашения последнего платежа от 60 до 70 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие ежемесячного дохода, в таком объеме, чтобы на покрытие платежа по ипотеке приходилось не более 40%;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других кредитных долгов.
Важно! Созаемщики тоже должны соответствовать заданным критериям.
Образец заполненной анкеты для ипотеки

Фото: образец заполненной анкеты для ипотеки

Порядок выплат 

Возврат средств должен происходить согласно заданным параметрам банка, ежемесячно выплачиваются средства определенными платежами согласно графику:

Аннуитетными платежами Равными частями в процессе всего периода. В таком случае платеж в первой половине периода состоит из процентной части, а доля тела кредита совсем маленькая. На конец периода кредитования остается к выплате в основном тело
Дифференцированными платежами По варианту уменьшения, первые платежи имеют очень большой размер, но к концу кредитования, они станут совсем маленькими. Происходит так за счет того, что данный платеж имеет равную часть тела на протяжении всего периода выплат, а процентная часть большая только в начале и до конца периода сводится к нулю

 Важно! Плательщик должен соблюдать сроки выплат, так как в противном случае будут насчитаны пени.

На что нужно обращать внимание при выборе банка   

В процессе выбора банка следует обращать внимание на следующие критерии:

  • наличие выгодного банковского продукта для потребителя;
  • фиксированная процентная ставка, так как некоторые учреждения имеют плавающий процент по кредиту;
  • наличие или отсутствие первоначального взноса и его размер, он должен согласно российскому законодательству не превышать 30%;
  • наличие необходимого лимита, так как у каждого банка он свой, и не всегда может хватить предлагаемой суммы;
  • наличие возможности приобрести ту недвижимость, которая интересует заемщика – на вторичном или первичном рынке;
  • наличие сотрудничества у банка с застройщиками, тогда можно не сомневаться в заморозке стройки;
  • отсутствие запрета на рефинансирование и досрочное закрытие;
  • возможность применять государственное субсидирование.
Изменения ставок по ипотеке

Фото: изменения ставок по ипотеке

Использование материнского капитала 

Если в процессе кредитования используется материнский капитал как первоначальный взнос, необходимо к пакету документов добавить сертификат и справку из ПФР об остатке на счете средств. В Пенсионный фонд следует обращаться с заявлением о перечислении средств через полгода после получения кредитного продукта.

Важно! Такая справка имеет период действия – 30 дней.

Ипотека выгодна для тех клиентов, которые не в состоянии оплатить всю стоимость недвижимости из личных средств. При этом не обязательно это должны быть неблагонадежные заемщики, на жилье собрать очень часто не в состоянии и зажиточные семьи из-за нестабильности на экономическом рынке.

В процессе получения ссуды нужно соблюсти весь процесс кредитования и приготовить 2 пакета документов, при этом следует учитывать индивидуальные требования банков.

Видео: дополнительная информация

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *