Горячая линия юридической помощи
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
  Ипотека        1027         0

Лучшие предложения услуги рефинансирования ипотеки других банков в России в 2020 году

Услуга по рефинансированию ипотеки может стать спасением для физического лица либо молодой семьи, у которой на данное время уже оформлен ипотечный заем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предложение по рефинансированию разрешает физическому лицу переоформить ипотечный кредит на новых, более подходящих условиях.

Допускается изменение периода выплат и их ежемесячной величины, замена процентов по займу на более выгодные для заемщика. Так услуга рефинансирования помогает сделать ношу выплат по займу легче и сэкономить на переплатах.

Что это такое

Рефинансирование это обычный заем, целью которого есть закрытие существующего кредита. Он берется на более выгодных условиях для клиента, поэтому и пользуется популярностью.

В юридическом смысле рефинансирование сводится к внесению изменений в действующее соглашение или заключение нового.

Чтобы начать процесс рефинансирования, заемщик может обратиться как в свою, так и в стороннюю кредитную организацию.

Последний вариант является актуальным, если в банковской организации, где оформлена ипотека, вам было отказано – в такой ситуации лучше обратиться за услугой рефинансирования в другую кредитную организацию.

Основания для использования услуги в Москве

Рефинансирование кредита осуществляется банками Москвы без справок и дополнительных поручителей. Все процентные ставки и период кредитования согласовываются с банком.

На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой рефинансирования его действующего займа.

При этом существует возможность объединить несколько соглашений в одно. Например, у вас есть соглашение в ВТБ 24 и Россельхозбанке.

Вы можете перекредитоваться, объединив данные соглашения в одно в Сбербанке. На основе перекредитования выбранный вами банк погасит долг по действующим соглашениям, полностью закрыв займы.

Но при этом у вас появятся обязательства по займу в данном банке. Это не отобразится на истории кредитования и не подействует на выдачу займов в будущем.

Так как для банковских организаций нет разницы, кто производит выплату кредита. Негативно сказывается присутствие продолжительного просроченного долга. Услуга перекредитования в данном плане является привлекательной для всех участников сделки.

Кто имеет право воспользоваться

Чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо выполнить некоторые запросы. Заемщик должен быть в возрасте от 18 лет.

Возраст заемщика при этом должен быть меньше 70 лет, но если у заемщика есть поручитель либо созаемщик, который подходит под определенные банком запросы, то эта цифра может возрасти.

Заемщик должен иметь постоянную прописку на территории РФ. К заемщику предъявляются такие требования:

  • гражданство России;
  • непрерывный рабочий стаж в течение полугода и минимум год официального трудоустройства в течение пяти лет;
  • удостоверение платежеспособности;
  • хорошая история кредитования.

Дополнительным условием и запросом к заемщику при перекредитовании ипотеки в другой банковской организации станет своевременное выполнение своих обязанностей перед первым кредитором.

Для оформления перекредитования нужно:

  • выбрать лучшие предложения среди действующих банковских организаций;
  • подать запрос на получение услуги;
  • подписать соглашение.

В ситуации отказа одной банковской организации можно обратиться в другую.

Законодательная база

Ипотечное кредитование граждан регулируется такими федеральными законами:

ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года Согласно данному закону по соглашению о залоге недвижимости ода сторона-залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных запросов к должнику по этому обязательству из цены заложенной недвижимости другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, определенными ФЗ
ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 года В данном законе прописываются условия предоставления займа и требования к заемщикам

В соответствие со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» продать, обменять, сдать в аренду и произвести перепланировку можно только с разрешения кредитной организации.

Выгодные предложения банковских организаций

Есть несколько вариантов условий перекредитования ипотеки в 2020 году:

Снижение процентной ставки Этот способ самый распространенный и популярный среди клиентов, поскольку разрешает снизить сумму ежемесячной выплаты по ипотеке. Уменьшение ставки по займу в рамках одного банка может совершаться при общем улучшении экономического климата в государстве. Это означает, что клиенты, заключившие ипотеку в то время, когда ставки были высокими, могут попробовать перезаключить соглашения на новых, более подходящих условиях. Если перекредитование совершается в рамках одного банка, даже минимальное уменьшение ставки будет выгодно для клиента. Если же понижение ставки по ипотеке предлагается другим кредитором, это будет выгодно только в ситуации снижения ставки на 2 %, ведь процедура переоформления бумаг потребует больших временных и материальных затрат
Изменения срока кредитования Чаще всего изменение периода кредитования совершается в сторону повышения. В данной ситуации сумма долга не изменяется, но снижается ежемесячная выплата по займу. Это облегчает бремя кредитования заемщика в данное время, но повышает общую переплату по ипотечному займу. Это связано с тем, что повышение периода кредитования приводит к увеличению ставки по нему. Этот способ рефинансирования оправдывается в рамках одной банковской организации, если заемщик встречается с обстоятельствами, которые не позволяют ему платить заем по раньше составленному графику.
Банковские организации охотно соглашаются на увеличение периода кредитования, так как это разрешает им получить дополнительную прибыль за счет процентов и сохранить платежеспособность заемщика. Есть также вариант уменьшения периода кредитования, что разрешает клиенту уменьшить сумму переплаты. На данный вариант банки соглашаются не так охотно, в связи со снижением дохода для банка
Замена валюты ипотечного займа Ставки по валютным займам привлекательны, в связи с этим многие заемщики предпочитали именно этот вариант оформления займа. Но в связи с нестабильным курсом валют и стремительным обвалом рубля, заемщики данной категории встретились с тем, что выплата займа стала для них сложной. Если банковский клиент получает заработную плату в рублях, ему лучше перекредитоваться путем изменения валюты. Этот процесс осуществляется обычно по курсу, который приближен к курсу ММВБ
Отмена дополнительных комиссий. Страхования и сборов Иногда перекредитование ипотечного займа выгодно даже при минимальном изменении ставки. Так происходит в ситуации, если банковская организация предлагает отменить страховые взносы и комиссии по займу

При этом каждый кредитор, предлагающий рефинансирование ипотечного займа, выставляет дополнительные условия процесса кредитования. Бланк договора на рефинансирование ипотеки можно скачать здесь.

Данные условия обычно сводятся к определению максимальной и минимальной суммы рефинансирования, ограничению периода кредитования и особых условий по страхованию.

Какие необходимы документы для подписания договора в СПб

В пакет необходимых документов для подписания соглашения по рефинансированию в СПб входят такие подтверждающие личность документы:

  • паспорт либо его копия;
  • трудовая книга либо заверенная ксерокопия от начальника;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя.

Важно предоставить банку документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Так если клиент пользуется услугами перекредитования, то это свидетельствует, что он не может платить старый кредит.

Удостоверить свои доходы можно при помощи таких документов:

  • справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту трудоустройства;
  • выдержка движения денег по дебетовой либо зарплатной карте;
  • справка о доходах по банковской форме;
  • другие документы, удостоверяющие официальный доход.

Для оценки возможности финансирования сделки также нужно предоставить такие документы:

  • справка о долге и процентах по кредитному соглашению;
  • справка с данными дате оформления соглашения и периоде, ставке по займу, начальной ссудной задолженности;
  • справка о выплатах на счет и отсутствии текущего просроченного долга;
  • реквизиты счета, открытого для выплат, чтобы банк мог заплатить долг и закрыть кредитное соглашение.

Можно ли посчитать остаток выплат с помощью онлайн-калькулятора

Остаток выплат можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора. Для этого необходимо ввести в нем главные условия ипотечного кредита. сегодня большинство банковских организаций размещают калькулятор на своих сайтах.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Фото: калькулятор рефинансирования ипотеки

Данные сервисы помогают рассчитать ипотечный заем и условия кредитования индивидуальный процент, выплаты.

Здесь учитывается категория заемщика, вид жилья, возможность подключения предложения страхования, подходящее кредитное предложение. Онлайн-калькулятор можно найти на портале, который специализируется на подобных услугах.

Список топовых банков по рефинансированию ипотеки

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков можно найти в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24.
Лучшие предложения банков по программе рефинансирования ипотеки

Фото: лучшие предложения банков по программе рефинансирования ипотеки

При невозможности выплачивать ипотеку можно оформить рефинансирование ипотечного займа. В дам случае можно подобрать для себя более выгодные условия — процентную ставку, период кредитования, размеры ежемесячных платежей.

При перекредитовании следует предоставить кредитору необходимый пакет документов, который будет включать удостоверение личности, справку о доходах и документы по прошлому кредиту.

Вывод: льготная ипотека под 6% в 2020 году — как получить и какие условия

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *