Ипотека        2930         0

Возможность снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

В связи со стабильным снижением ключевой ставки ЦБ РФ, ипотека немного подешевела, что оживило рынок реализации недвижимости и увеличило количество возводимых объектов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Клиентов Сбербанка волнует глобальных вопрос, как можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2020 году по уже существующим продуктам, и вообще возможен ли данный вариант.

Определение понятия

Ипотека – это кредитный продукт, обеспечивающий возможность клиентам приобретать недвижимость, выплачивая за нее годами долг перед банком. При подписании договора с учреждением, клиент соглашается на определенную ставку по ипотеке, и если такой договор был подписан давно, то на сегодняшний день его возврат достаточно невыгоден.

Но в 2020 году снижение ставки по уже существующим продуктам стало доступно, банки идут на уступки, так как в стране, в связи с невысоким процентом инфляции, растет рынок сбыта недвижимости, при том, что ставка постоянно снижается. Происходит снижение ставки по ипотеке в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ, доступен этот процесс в силу стабильных экономических позиций страны.

Важно! В 2020 году данный показатель ЦБ РФ снижен на 0,25% и составляет на сегодняшний день 7,25%, что обеспечивает продвижение ипотечного продукта и развитие строительства.

Теперь ключевая ставка находится на одном уровне со ставкой рефинансирования, от которой происходит исчисление различных платежей и штрафные санкции. Благодаря ей происходит расчет минимального процента по кредитным продуктам.

Непосредственное влияние центральной ставки происходит в результате снижения процентов по кредитному продукту. Как следствие — между учреждениями возрастает конкуренция, которая стимулирует к формированию различных льготных условий.

Нормативно-правовая основа

Выдача любого кредита – это исполнение обязанностей банка, в качестве кредитного учреждения. Порядок обеспечения клиента кредитом регламентирован ЦБ РФ от 1998 года № 54. В частности, в п. 2.1.2 указан порядок предоставления денежных средств безналичным путем – зачисление средств на счет заемщика.

Сам процесс предоставления регламентирован целым сводом законодательных актов, которые были приняты еще в 2004 году для обеспечения доступности жилья населению:

  • Жилищный Кодекс РФ;
  • Градостроительный Кодекс РФ;
  • Налоговый Кодекс в части 2;
  • Гражданский Кодекс – весь 3 параграф ст. 23;
  • ФЗ № 102 относительно залога недвижимости при ипотеке;
  • ФЗ № 122 относительно регистрации прав на недвижимость и сделок с ним.

Важно! Так как ипотечное кредитования является банковской операцией, то его регламентирует банковское законодательство.

Случаи обращения

Возможность изменения условий кредитного договора банком в одностороннем порядке должна прописываться в договоре, но если исходить из законодательных актов, то такой способности у банка нет в любом случае. Так как четкого однозначного утверждения в этом отношении нет.

Заемщик вправе обращаться в банк с заявлением относительно просьбы по снижению ставки, однако остаточное решение по данному вопросу остается за банком. Отказаться от принятия заявления банк не вправе. Бланк заявления о необходимости снижения ставки по ипотечному кредиту можно скачать здесь.

Согласно практике, основными причинами для обращения с просьбой являются следующие моменты:

  • клиент смог получить возможность участвовать в государственной программе, по которой предполагается выплата льгот;
  • рынок ипотеки пережил существенное снижение относительно ставок;
  • необходимость в перекредитовании, так как клиент переживает нелегкие времена и его финансовое положение нестабильное;

В любом случае должны быть веские причины для подобной просьбы, так как сознательно учреждение не пойдет на снижение собственных доходов.

Условия по снижению ипотечной ставки в Сбербанке

Фото: условия по снижению ипотечной ставки в Сбербанке

При этом, в случае получения отказа, изменять договор можно воспользоваться альтернативными вариантами понижения процентной ставки. Необходимо помнить, что такое изменение возможно только в случае положительного сотрудничества с банком – отсутствие просрочек и начисления пени.

Среди альтернативных способов понизить ставку выделяются:

Реструктуризация Обращение в банк с заявлением о продлении периода выплат, смене валюты или получения отсрочки на определенный период
Рефинансирование Когда существует кредитное учреждение, которое сможет обеспечить потребности заемщика в снижении процентной ставки, за счет более лояльных условий кредитования
Судебное решение Когда будет доказано, что банк нарушил условия договора и ввел дополнительные скрытые комиссии или необоснованно повысил ставки

Важно! В случае со Сбербанком последний вариант практически невозможно применить, так как он четко исполняет свои обязанности и старается не допускать ошибок.

Требования к заявителю

Несмотря на рекламную кампанию относительно возможности снизить процентную ставку в Сбербанке, учреждение достаточно строго относиться к подобного рода заявителям. По крайней мере, заемщик:

  • не должен иметь просрочек на момент подачи заявления;
  • иметь для подобной просьбы веские причины;
  • исправно погашать кредит последние 12 месяцев;
  • кредитный продукт должен быть заключен более года назад;
  • остаток по долгу должен превышать 500 000 рублей;
  • кредит не должен ранее подпадать под реструктуризацию.
Важно! Годовая ставка должна превышать существующие предложения от банка на текущий момент.

Порядок проведения процедуры

Для того, чтобы обратиться в банк с заявлением, необходимо составить его по установленной форме и далее:

  • обратиться в банк лично, в то отделение, где был взят кредит;
  • через интернет-ресурс банка;
  • через специализированный сайт DomClick ru.

Чтобы обращение выполнить, достаточно только заявления по необходимой форме и паспорта, так как все нужные документы банк уже имеет, благодаря ранее составленному договору. Однако некоторые из отделений могут дополнительно потребовать ипотечный договор и документы на квартиру, так что перед обращением лучше уточнить перечень нужной документации.

Образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Фото: образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Рассматривается заявление 30 дней. Но при этом следует помнить, что ответ доступно получить и отрицательный, если в первоначальном договоре отсутствует пункт о возможном его изменении.

Если решение положительное ставка будет снижена от 2 до 4 пунктов, но в любом случае не ниже 12%. Произойдет этот процесс после очередного платежа, при этом допсоглашения или новые договора не подписываются.

Кому могут отказать 

Снижение процентной ставки, кроме указанного варианта отказа, недоступно для:

  • клиентов, у которых существуют просрочки и задолженности;
  • которые только что получили кредит;
  • отсутствие весомых причин для понижения ставки;
  • указание недостоверной информации.

Если текущая ставка по кредиту соответствует:

Нецелевой кредит под залог недвижимости 11,9% 12,9%
Остальные продукты 10,9% 11,9%

И этот пункт является основным. В случае процентной ставки по ипотечному продукту ниже 12% годовых, заемщик гарантировано получить отказ. При этом следует помнить, что у заемщика есть право снижать процентную ставку несколько раз, но обращаться повторно можно только через год.

Льготные категории

В процессе получения пониженных ставок по ипотеке, особых привилегий у граждан с различным статусом нет. Но если заемщик в процессе получения ипотеки примет участие в отдельных кредитных программах, тогда можно рассчитывать на гарантированное снижение ставки.

К таким программам относятся следующие:

Акция у аккредитованных застройщиков Если происходит покупка жилья на стадии строительства, застройщик из собственных средств субсидирует клиента, чем снижает процентную ставку в среднем от 8,9%
Подача заявки на получение ипотеки в электронном виде Мало того, что нет необходимости для этого выходить из дома, заявка обрабатывается быстрее, да еще и ставка снизиться в среднем на 0,1%
Участие в зарплатной программе Если заемщик является таким клиентом, то требования к его документам и к его личности снижены, плюс идет снижение ставки по программе на 0,5%

Относительно многодетных семей в 2020 году, субсидированием ипотеки будет заниматься государство, которое обеспечит годовую ставку для таких граждан в 6%. Все, что свыше, будет выплачено из казны государства. Согласно программе, деньги на руки выдаваться не будут, а перечисление по лишним процентам будет происходить непосредственно в банк.

Рассчитывать на подобную помощь смогут семьи, у которых родится 2-й или 3-й ребенок с начала 2020 года до конца 2022 года, при этом ипотека должна быть взята после рождения ребенка или существующая рефинансированная в другом банке, под более льготные условия.

Сбербанк является лидером в ипотечном кредитовании населения, у него самые лояльные и доступные условия, снижение ставок по кредитам происходит ежегодно параллельно с понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Банк достаточно стабилен и идет навстречу своим клиентам, что привлекает ежегодно все большее их количество.

Кроме этого, сотрудничая с учреждением, можно получить дополнительные скидки за счет его работы с аккредитованными застройщиками.

Видео: дополнительная информация



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *