Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 113-16-28 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 243-19-89 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 551-61-26 (бесплатно)
Рубрика: Ипотека

Функции ипотеки

В настоящее время любому современному человеку известно такое понятие, как ипотека. С ее помощью становится возможным приобретение собственной квартиры — в строящейся новостройке либо на вторичном рынке жилья. Подобную ссуду можно получить в коммерческих банках под разные процентные ставки и залог недвижимого имущества.

Основные понятия

Ипотекой считают определенную форму обязанностей заемщика по имущественному обеспечению. При ипотечном займе недвижимость принадлежит должнику, и если он не может выполнить условия договора, то кредитор имеет право распорядиться данным недвижимым имуществом. Ипотечное кредитование имеет ряд отличительных особенностей:
  • обеспечивает надлежащее выполнение основных обязательств по договору о кредите либо аренде;
  • предметом его являются объекты недвижимости. Нередко за ипотекой обращаются клиенты при покупке земельных участков, предприятий, жилых домов, прочих зданий и сооружений;
  • должник выступает владельцем предмета ипотечного займа. Имущество находится в собственности, владении и пользовании заемщика, однако он не может распоряжаться предметом ипотеки, если кредитор не дает своего согласия на весь залоговый период;
  • к договорному соглашению по ипотеке необходимо приложить соответствующий документ — закладную, заверенную нотариусом, вместе с государственной регистрацией;
  • если стоимость залога значительно превышает величину предоставленного займа, кредитополучатель может обратиться за дополнительной ипотечной ссудой, при этом в качестве залога будет принято это же имущество.

Нормативно-правовые акты

Ипотека регулируется следующими законодательными документами:
Федеральным законом № 102, принятым 16 июля в 1998 году, который непосредственно касается ипотечного займа Он содержит в себе понятия залогодателе, залогодержателе, требованиях, имеющих место после заключения ипотечного договорного соглашения, вместе с правилами по оформлению необходимой документации и ее регистрации
Федеральным законом № 188 о жилищном кодексе Российской Федерации, установленным 29 декабря 2004 года Согласно данному нормативному акту, принимается залог для ипотечного кредитования
Федеральным законом № 218 от 13 июля 2015 года, где рассматривается государственная регистрация прав на объекты недвижимости и сделки, связанные с ними Он содержит в себе схему порядка оформления ипотечного займа, которая проводится Федеральной Регистрационной службой
Федеральным законом № 218, касающегося кредитных историй, вступившим в силу 30 декабря 2004 года Он раскрывает понятие о кредитной истории, ее формировании в специальном бюро, способах взаимодействия с подобной службой
Постановлением правительства № 285, где указаны субсидии для молодых семей на покупку недвижимости, принятым 13 мая 2006 года Из этого документа можно узнать о господдержке молодым семьям
Федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Фото: федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Виды кредитования

В настоящее время банки предоставляют различные ипотечные программы. Все они имеют свои особенности и выдаются, согласно определенным условиям. Каждый вид ипотечного займа имеет соответствующую процентную ставку:
К первому виду кредитования относится ипотека для вторичного рынка Данный займ является самым распространенным в нашей стране. Клиент приобретает выбранный объект недвижимости на финансовые средства банковского учреждения, заключая с ним договорное соглашение
Вторым видом ипотеки можно назвать кредитование, имеющее долевое участие В этом случае, по сравнению с первым вариантом, клиент приобретает недвижимость в новостройке, и становится первым собственником. Сбербанк предлагает ипотечный займ молодым семьям на определенных условиях. В настоящие время многие молодые люди нуждаются в собственном семейном гнездышке, поэтому данный вид ипотеки помогает в реализации их мечты
Еще одно популярное ипотечное кредитование в Российской Федерации предлагается кредитными организациями, с целью — улучшить жилищные условия граждан Данный кредит требует от заемщика предоставление недвижимого имущества банку. Как правило, клиенты используют приобретаемый объект недвижимости, если у них отсутствует другая собственность

Общие условия банков

Основные условия многих вариантов ипотечных предложений от различных банковских учреждений можно представить одним единым списком, включающим в себя следующие требования:
  1. Ипотека вместе с процентами должна погашаться в той валюте, в которой она была выдана. Клиент не может использовать иностранную валюту при осуществлении взносов, если он получал ее в российских рублях.
  2. Величина процентной ставки займа обычно составляет минимум одиннадцать процентов и максимум шестнадцать процентов годовых, согласно определенному предложению, а также имеющимся государственным льготам, величине первого взноса, сроков кредита.
  3. Наименьшая сумма кредита, которую представляют банки для приобретения недвижимого имущества, может составлять десять процентов от цены квартиры, а наибольшая — девяносто процентов. На его размер влияет благонадежность заемщика, его кредитная история, ежемесячный доход, оценочная стоимость жилья и прочие факторы.
  4. Обычно первоначальный взнос равен тридцати процентам от стоимости приобретаемой недвижимости. Если клиент вносит минимальную сумму, то есть десять процентов, ставка кредита будет значительно больше.
  5. Банки предоставляют ипотечный займ на период от пяти до тридцати лет. По статистике заемщики выбирают программу по кредитованию на десять или пятнадцать лет. Почти во всех кредитных организациях допускается досрочное погашение долга.
  6. Не менее важное требование, которое устанавливает российское законодательство, заключается в обязательном страховании недвижимости, переданной в залог. Застраховать титул, свою жизнь и трудоспособность клиент может по собственному желанию.
Изменения ставок по ипотеке

Фото: изменения ставок по ипотеке

Требования к заявителю

Далеко не всем гражданам, обращающимся за кредитом на приобретение квартиры в строящейся новостройке либо в готовом доме, банки могут предоставить такую возможность. Финансовые учреждения предъявляют определенные условия потенциальным заемщикам при ипотечном кредитовании. Перечень общих условий от каждого банка включает в себя:
Наличие российского гражданства В настоящее время трудности с получением ипотеки могут возникнуть у заемщиков, гражданство которых принадлежит Казахстану, Украине либо другим республикам бывшего Советского Союза. Однако Банк Москвы, ВТБ 24, Транскапиталбанк могут на определенных условиях предоставить ипотеку иностранным гражданам. Данное предложение от Райффайзенбанка имеет повышенную кредитную процентную ставку, размер которой больше на полтора или два процента, в отличие от стандартной программы
Постоянную прописку в регионах Российской Федерации Некоторые кредитные организации, к примеру, банк ВТБ 24, могут предложить займ гражданам, имеющим временную регистрацию в России
Потенциальному клиенту должно исполниться 21 год, в том числе ипотека представляется лицам, возраст которых не превышает 70 лет Это связано с работоспособностью и платежеспособностью граждан указанного возраста. Однако существуют финансовые учреждения, предлагающие кредитование гражданам от 18 до 75 лет
Длительность общего стажа работы заемщика должен соответствовать одному году и более Если учитывать последнюю или текущую трудовую занятость, она может быть равна шести месяцам и больше. Указанное требование связано с наличием стабильной заработной платы клиента на постоянном месте работы, что является гарантией по возврату выданного кредита
Каждому потенциальному заемщику необходимо предоставить в финансовую организацию справку с организации, где он работает, трудовой договор, заверенную копию документа об общем стаже занятости. Размер ежемесячной оплаты труда с постоянного места работы, учитывая дополнительные доходы клиента в общей совокупности, должны соответствовать величине ипотечного платежа, вместе с собственными ежемесячными расходами и всей его семьи.
Дополнительные доходы могут быть связаны с ценными бумагами, вкладами, ежемесячными дивидендами, пенсионным пособием и предпринимательской прибылью.
Одному из законных супругов, при наличии официальной регистрации брака, необходимо привлечь второго быть созаемщиком ипотечного займа. Банк в данном случае, рассчитывая наибольший размер кредита, рассматривает общие доходы двоих супругов.

Использование материнского капитала

Владельцы материнского капитала имеют возможность потратить его следующим образом:
Оплатить первоначальный взнос Однако не каждый банк допускает такой вариант оплаты, следовательно, во время первичного обращения в финансовую организацию на консультацию, потенциальный заёмщик должен поставить в известность ее сотрудника об оплате первоначального взноса материнским капиталом. Многие банки соглашаются на указанный способ, но при условии оплаты части суммы личными денежными средствами клиента, размер которой начинается с пяти процентов от общей цены недвижимого имущества. При этом привлечение капитала допускается после достижения ребенком трехлетнего возраста
Погасить основной долг досрочно Данный метод подходит, если ипотечный займ был предоставлен до вступления в силу материнского капитала. Это представляет интерес обеим сторонам. Клиент получает возможность снизить размер обязательного платежа либо период, на который предоставляется кредит. Для финансовой организации эта операция не может вызвать определенных рисков
Оплатить проценты по кредиту Заемщик использует данную схему, когда не намерен досрочно погасить ипотечный займ. Для банка подобный способ является гарантией по погашению процентов
Таким образом, в статье были раскрыты теоретические аспекты, виды и требования, связанные с ипотечным кредитованием. Используя всю известную информацию о данной ссуде, каждый заемщик должен отдавать себе отчет в том, что при оформлении ипотеки, он рискует потерять приобретенный объект недвижимости, если ухудшится его финансовое положение либо он утратит свою платежеспособность.

Видео: дополнительная информация

Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанке

Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанке

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотека без первоначальных взносов

Ипотека без первоначальных взносов

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Онлайн-калькулятор рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Онлайн-калькулятор рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома

Какие нужны документы для оформления ипотеки

Какие нужны документы для оформления ипотеки

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке

Можно ли ипотеку Сбербанка рефинансировать в Сбербанке

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья

Страница 1 из 41234