Горячая линия юридической помощи
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
  Ипотека        2036         0

Осуществление рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование ипотечных кредитов – это один из нескольких способов избежать возникновения большой задолженности и сопутствующих проблем. Процедура подразумевает оформление кредита в одном банке, для погашения имеющегося долга в другом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Естественно, при этом заемщик получает более выгодные условия. Они могут быть выражены в виде снижения процентных ставок, изменения объемов платежей, сроков кредитования и т.д. Стоит рассмотреть процесс рефинансирования на примере Сбербанка России.

Необходимая информация

Рефинансирование займов, эта процедура также носит название «реструктуризация». Это процесс, подразумевающий оформление нового целевого кредита для погашения имеющейся задолженности.

Например в Сбербанке России существуют две основные программы рефинансирования:

  • реструктуризация путем оформления потребительских займов;
  • реструктуризация под залог имеющегося недвижимого имущества (ипотечное кредитование).

В 2020 году рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке осуществляется по следующему алгоритму действий:

  1. Сбор требуемого пакета документации и составление заявления.
  2. Подача заявки в Сбербанк.
  3. Подача документов о реструктуризации долга в банковскую организацию, в которой был оформлен первоначальный кредит.
  4. Ожидания принятия решения.
  5. В случае принятия положительного решения – переоформление кредита.

В итоге Сбербанк полностью оплачивает весь имеющийся долг гражданина, который в свою очередь становиться его заемщиком.

С точки зрения выгоды – это предложение значительно позволяет облегчить выплаты кредита. Стоит рассмотреть основные особенности процедуры реструктуризации ипотечных кредитов в Сбербанке России в деталях.

Цель программы

Процедура реструктуризации кредитов в Сбербанке России может осуществляться по множеству причин. Основные из них представлены ниже:

Объединение нескольких имеющихся задолженностей Описываемый процесс позволяет собрать в один несколько кредитов и займов, в том числе и долги по кредитным картам
Снижение финансовой нагрузки на заемщика За счет понижения объема ежемесячных выплат
Упрощение процедуры оплаты За счет того, что заемщику больше не нужно будет платить по разным счетам в различные банковские организации
Снижение размера процентной ставки и увеличение срока кредитования Процедур рефинансирования не только позволяет объединить и переместить несколько кредитов в один банк, но и получить более выгодные условия его возмещения

Что говорит закон

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие вопросы, рассматриваемые в статье, выглядят следующим образом:

Гражданский Кодекс РФ Статьи 355, 382 – 390
Приказ Министерства Юстиций РФ От октября 2000-го года
Законы федерального уровня
  • 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • 102-ФЗ «Об ипотеке»;
  • 122-ФЗ «Относительно регистрации прав недвижимости в ГКН»
Приказ Центробанка России №254-П

Указанный выше перечень законодательный актов не является полным, какие-то моменты касающиеся вопросов реструктуризации кредитов могут регулироваться другими законами, однако большая часть аспектов по рассматриваемой теме регламентируется положениями указанных актов.

Как производится перекредитование

Как уже было сказано, процедура реструктуризации осуществляется путем сбора и подачи документов с заявлением в Сбербанк России. Заявление на реструктуризация можно скачать здесь.

Однако перед ее инициацией необходимо узнать ответ на вопрос «выгодно ли будет проведение процедуры рефинансирования»Для этого необходимо рассчитать размер процентной ставки по займу.

Самостоятельно сделать то достаточно сложной. Для расчета ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году используется специальный онлайн-калькулятор. Его можно найти на официальном-интернет портале банковской организации.

Алгоритме его использования представлен ниже:

  1. Выбор суммы денежных средств, указание ставки по действующему кредиту, а также срок, на который планируется оформить новый заем.
  2. После заполнений всех указанных полей программа проведет анализ предоставленной информации.
  3. В результате, пользователь получит всю основную информацию по потенциальному кредиту, включая уровень шанса одобрения, примерный размер процентной ставки и другие параметры.

Стоит добавить, что использование онлайн-калькулятора реструктуризации кредитов на интернет-ресурсе Сбербанка России носит исключительно информационный характер и не обязывает гражданина пользоваться услугами банковской организации.

Условия оформления сделки 

Естественно, что при принятии решения об одобрении поданной заявки или же об отказе в ней проверяется факт соблюдения всех требуемых условий. К основным из них относятся следующие:

  • размер оформляемого займа не может превышать общую сумму всех кредитов, попадающих под реструктуризацию (без учета накопленных процентов);
  • осуществление рефинансирования в большинстве случаев невозможно без оформления страховки или же привлечения поручителей;
  • срок нового кредита определяется в зависимости от индивидуальных предпочтений и возможностей клиента, но он не может превышать отметку в тридцать лет;
  • стандартная ставка рефинансирования составляет 13%;
  • максимально возможный размер первичного взноса – 50% от суммы кредитования.

Помимо условий по кредиту, Сбербанк России также предъявляется некоторые требования к потенциальным заемщикам. Граждане должны удовлетворять следующим условиям:

  • быть старше 21-го года, но не младше 60-ти лет (для женщин – не более 55-ти) – максимальная возрастные отметки определяется на момент полного погашения кредита по первоначальному сроку;
  • заемщик в обязательном порядке должен обладать гражданством Российской Федерации;
  • также обязательным является наличие постоянной прописки по месту оформления займа (оформление по временной регистрации возможно, однако в таком случае срок кредитования не может превышать период действия временной прописки);
  • гражданин должен обладать общим сроком ведения стажа трудовой деятельности в пять лет и на последнем месте работы – минимум полгода.

В число дополнительных условий, необязательных для соблюдения, но оказывающих влияние на итоговое решение по заявлению, входят:

  • наличие «хорошей» кредитной истории;
  • отсутствие задолженностей и просрочек платежей по имеющемуся ипотечному соглашению;
  • наличие поручителей.

В индивидуальных ситуациях Сбербанк идет навстречу своим клиентам и позволяет им оформить процедуру реструктуризации без обязательного внесения первичного взноса, однако в таком случае заемщик должен выполнить одно из следующих дополнительных условий:

  • обеспечить оформляемый заем залогом;
  • предоставить поручителей.

Помимо этого, реструктуризация без внесения первоначального платежа предоставляется по повышенной процентной ставке, минимальное значение которое составляет 13.25%.

Порядок заполнения заявления

Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита оформляется по типовому бланку, получить который можно в любом филиале или представительстве Сбербанка России или же самостоятельно найти в Интернет.

В документе должны присутствовать следующие сведения:

  • основные сведения о клиенте банка:
  1. ФИО;
  2. Адрес регистрации.
  3. Данные паспорта.
  4. Контактный номер телефона.
  • информация о текущем месте трудоустройства и размерах ежемесячных доходов;
  • данные об использовании кредитных каникул (при наличии);
  • сведения о составе семьи заемщика;
  • полное название банка, в котором был оформлен первоначальный кредит;
  • основная информация по имеющейся задолженности:
  1. Сумма задолженности.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер процентной ставки.
  4. Факт просрочек (при наличии).
  • дата составления документа и собственноручная подпись заявителя.

Образец формы для составления заявления представлен ниже:

Заявление о реструктуризации кредита

С заявлением в качестве приложения потребуется предоставление следующего пакета документации:

  • паспорт или любой другой документ, способный удостоверить личность заявителя;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • справка о размере получаемых доходов по унифицированной форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • договор оформленной ипотеки;
  • справка о составе семьи (может быть заменена выпиской из домой книги);
  • аналогичные документы поручителей.

Особенности договора, если кредит был взят в ВТБ

Существует особенность реструктуризации ипотечных кредитов в Сбербанке, которые были оформлены в банковской организации под названием ВТБ 24.

Суть в том, что в течение 2017 года размер процентной ставки по ипотечным займам в ВТБ составляет в среднем от 9 до 10 процентов.

Рефинансирование такой ипотеки в Сбербанке под 13-13.5% будет просто-напросто невыгодно заемщику. Соответственно, не будет иметь никакого смысла, так как не принесет выгоду гражданину.

Таким образом, процедура реструктуризации ипотечных кредитов в Сбербанке позволяет заемщикам не только получить выгоду по ставке, но и продлить срок кредитования, снизить объем платежей и т.д.

Стоит добавить, что в Сбербанка существуют дополнительные условия для льготников, например ипотека многодетным семьям (в том числе и реструктуризация) предоставляется по сниженной процентной ставке.

Подробнее о дополнительно выгоде различным категориям граждан можно узнать непосредственно в самом Сбербанке.

Видео: рефинансирование кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *