Государственная поддержка        45693         0

Правила рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Сбербанк является одним из наиболее надежных и гибких кредитных учреждений в России. Его отделения функционируют практически во всех населенных пунктах страны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это позволяет гражданам воспользоваться всеми возможными услугами, которые он предоставляет, включая получение кредитов.

Если возникают проблемы с их погашением, Сбербанк оказывает помощь таким заемщикам, предлагая интересные программы по рефинансированию ранее оформленных займов.

Что это такое

Возможность рефинансирования (перекредитования) потребительских кредитов (одного или нескольких) в Сбербанке позволяет клиенту получить новый займ.

Такая возможность помогает решить одновременно несколько проблем:

  • снизить размер ежемесячных платежей по существующим ссудам;
  • объединить несколько непогашенных займов. Это позволит упростить их погашение (полностью закрыть ссуды иных кредиторов, и платить только единственный, оформленный в Сбербанке);
  • если кредитное транспортное средство находится в обременении — убрать это обременение;
  • взять дополнительные средства на какие-либо нужды.

В Сбербанке предлагают объединение до пяти имеющихся займов, взятых в иных кредитных организациях, и погашать только один по более низкой процентной ставке – в мае в этом финучреждении снижены ставки на потребительские ссуды при перекредитовании физлиц.

Основания для обращения

Подать заявку в Сбербанк на перекредитование можно в случае:

  • наличия у заемщика нескольких ссуд, взятых в одном или нескольких финансово-кредитных учреждениях для их объединения в одну и смягчения кредитной нагрузки;
  • при желании снижения переплаты по имеющемуся займу;
  • при необходимости продления срока заимствования средств для снижения суммы ежемесячных взносов.

Клиент может воспользоваться такой возможностью, если он имеет непогашенный займ:

  • на машину;
  • на приобретение товаров по договору кредитования;
  • взятый наличными;
  • снятый с карточки по овердрафту;
  • по кредитной карте;потребительские, автокредиты, оформленные в Сбербанке, если они рефинансируются вместе с займом, взятым в другом банке.

Требования к заемщику в Москве

Воспользоваться рефинансированием потребительских кредитов в Сбербанке в Москве, СПБ имеют возможность физические лица:

  • возраст которых составляет 21-65 лет (на дату полного возврата кредита в соответствии с подписанным соглашением между банком и клиентом);
  • имеющие от 6 месяцев трудового стажа на последней работе;
  • при наличии 1 года общего трудового стажа, полученного на протяжении последних 5 лет.

Возможность получения перекредитования в Сбербанке возможна, если первоначальному кредитору заемщик уже внес не меньше 12 платежей ежемесячно, не нарушая свои кредитные обязательства.

Наименьшее количество времени с даты подписания старого соглашения по кредиту до рефинансирования должно составлять пол года.

Если меньше, проверить факты платежной дисциплины нельзя. Поэтому в Сбербанке будет отказано такому клиенту.

Законодательная база

Рефинансирование кредитов осуществляется в соответствии с нормами закона No230-ФЗ. Он описывает возможные способы сотрудничества банков и МФО с заемщиками-должниками.

Возможность перекредитования ипотечных займов регулируется несколькими документами, среди которых:

  • ГК РФ – ст. 355, 382-390;
  • Приказ, изданный Минюстом, Госстроем, комиссией по ценным бумагам No289/235/290;
  • ФЗ No102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке»;
  • ФЗ No152 от 11.11.2003 года «О ценных бумагах по ипотеке»;
  • ФЗ No103 от 16.07.1998 года.

Оформления договора рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц осуществляется путем подписания кредитного соглашения между заемщиком и кредитором.

Работа системы рефинансирования в Сбербанке

Фото: работа системы рефинансирования в Сбербанке

В данном случае Сбербанк обязывается выплатить займы клиента, открытые в прочих финучреждениях.

Получатель новой ссуды в итоге получит ее на более приемлемых для него условиях. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Условия для получения услуги

Физлица, решившиеся на перекредитование потребительского займа, могут рассчитывать на такие основные условия его предоставления в Сбербанке:

Процентная ставка по вновь оформленной ссуде 13,5%
Сумма новой ссуды В пределах 30 000 -3 млн. рублей
Срок действия договора От 3 месяцев до 5 лет

Не требуется при оформлении рефинансирования привлекать поручителей, подписывать залоговый договор.

Как только банк получит от клиента заявление на рефинансирование, клиент имеет возможность на протяжении 30 дней оформить эту сделку рефинансирования.

Банк предложит во время заключения договора удобный график внесения платежей, имеющих аннуитетный характер (взносы, вносимые ежемесячно, распределены равномерно по месяцам, кроме последнего).

Проценты включаются в сумму ежемесячно погашаемых платежей, их размер зависит от суммы, составляющей основной долг и процентов.

В связи с этим первые выплаты по кредиту больше, так как основная часть уже уплаченных средств направляется на погашение процентов.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Фото: условия рефинансирования в Сбербанке

Оставшаяся сумма будет списываться на уменьшение размера самого кредита. Как происходит погашение?

Деньги списываются в дату, указанную в графике в размере, зафиксированном во время подписания соглашения за исключением первого месяца с числа, которым оно оформлено.

В соответствии с законодательством в этот период у заемщика есть право вернуть кредитору все деньги по кредиту или какую-либо их часть, не уведомляя об этом банк.

Чтобы далее списывалась большая сумма, чем зафиксировано в графике, нужно поставить об этом в известность Сбербанк.

Сделать это можно, используя личный кабинет клиента или написанием заявления непосредственно в офисе Сбербанка.

При частичном погашении клиент может экономить на переплате в соответствии с договором рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Фото: рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк не берет комиссию, если клиент решил досрочно погасить оформленный в этом учреждении кредит. Банк не устанавливает минимальную сумму для проведения такой операции.

При просрочке и возникновении задолженности банк наделен правом начислять комиссию, размер которой составляет 20% в год от суммы просроченных платежей ежедневно.

Калькулятор расчета выплат

Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать выплаты по рефинансированию.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Фото: калькулятор рефинансирования ипотеки

Это удобный онлайн инструмент, который вычислит ориентировочную стоимость такого кредита в 2020 году.

Для работы с онлайн калькулятором Сбербанка, нужно ввести расчетную информацию:

  • действующую ставку перекрелитования;
  • сумму кредита для закрытия займов иных кредиторов;
  • срок предоставления ссуды.

В результате автоматически проведенного расчета клиент получит следующий результат:

  • размер платежей, которые нужно вносить ежемесячно на протяжении указанного срока;
  • сумму переплаченных средств по процентам, которую получит банк в виде вознаграждения за свои услуги;
  • общую сумму кредита, которую нужно будет оформлять.

Расчеты на калькуляторе рефинансирования занимают несколько секунд. Но полученные результаты не содержат попутных расходов, которые должны учитываться всеми, кто имеет желание оформить рефинансирование.

К таким дополнительным расходам может быть отнесено:

  • оплата услуг, предоставляемых оценщиком;
  • наличие предмета залога;
  • наличие штрафов за погашение ссуды досрочно у предыдущих кредиторов и др.

Алгоритм подачи онлайн-заявки

Заявка подается через систему интернет-банк Сбербанка. В этом случае клиенту не нужно заранее заниматься подготовкой и оформлением каких-либо дополнительных документов.

Заемщику будет назначено время посещения для согласования нюансов сделки перекредитования. Во время первой встречи с заемщиком заполняется анкета-заявление.

Заполнять ее нужно только при личном присутствии получателя кредита и специалиста отдела кредитования.

В связи с этим, клиенту не нужно заниматься предварительной подготовкой заявления, заполнять его и приносить с собой в банк.

При оформлении рефинансирования на ипотеку онлайн-заявка оформляется через личный кабинет заемщика.

При этом нужно ответить на предложенные в анкете вопросы и собрать все документы, включая анкету, паспорт, данные о прописке, подтверждающие способность клиента расплачиваться по кредиту.

Как уменьшить процентную ставку

Уменьшить процентную ставку по перекредитованию в Сбербанке можно, если сократить сроки, на которые оно оформляется.

Чем они ниже, тем меньше процентная ставка и переплата по займу. При оформлении кредита на сумму до 500 000 на срок от 3 месяцев до 5 лет процентная ставка составит 12.5%.

При оформлении перекредитования на сумму выше 500 тыс. рублей кредитная ставка будет ниже – 11,5%.

В Сбербанке часто проводятся акции, благодаря которым клиенты получают более выгодные условия в виде более низких процентных ставок.

До 31 июля 2020 года проводится акция — клиент Сбербанка предоставивший расширенный пакет документов во время оформления рефинансирования, может рассчитывать на процентную ставку 11,5%, что ниже на 1% по сравнению с клиентами, предоставившими стандартный пакет необходимых для оформления документов.

Рефинансирование ранее взятых непогашенных займов является отличной возможностью расплатиться с долгами, решить вопрос с невыгодными условиями кредитования.

Оформив перекредитование в Сбербанке, клиент может воспользоваться шансом упорядочить свои кредитные отношения с займодателями и погасить долги на лояльных условиях.

Видео: реструктуризация или рефинансирование — как выгоднее выплатить кредит



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *