Ипотека        2801         0

Детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2020 году

В статье раскрываются детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2020 году. Приводятся требования к заемщикам, предметам залога и к договору.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В 1997 году было создано АИЖК, которое с марта 2020 года называется иначе – ДОМ. РФ. Также было зарегистрировано новое доменное имя с таким же названием.

С 2015 года ДОМ. РФ реализует программу государственной помощи для заемщиков по ипотеке, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. О деталях программы – далее.

Что это такое

Реструктуризация ипотечного кредита – это изменение условий изначального соглашения путем заключения дополнительного.

Изменение характеризуется прощением части задолженности, снижением размера ежемесячных платежей (с одновременным увеличением срока) или списанием неустоек, пени, штрафов.

Дополнительным соглашением могут предусматриваться и иные льготы для заемщика, оказавшегося в безвыходном положении.

Когда возможна данная процедура

Процедура реструктуризации возможна, если банк предоставляет такую услугу. Как правило, реструктуризация проходит на условиях кредитора, хотя и не исключено, что стороны могут обговаривать детали и находить совместный выход из сложившейся ситуации.

Если говорить именно о программе реструктуризации ипотеки 2020 с помощью государства и АИЖК, то воспользоваться ею возможно, если:

  • банк принимает участие в данной программе – уточнить можно на горячей линии своего кредитора;
  • заемщик относится к льготной категории;
  • соблюдаются условия, предъявляемые к кредитному договору.

Действующая законодательная база

Программа начала действовать в 2015 году. Запуск ее в действие был регламентирован Постановлением Правительства № 373 от 20 апреля 2015 года “Об основных…”. В соответствии с данным документом, размер уставного капитала тогда еще АИЖК был увеличен на 4,5 млрд. рублей (с целью выплаты компенсаций).

Согласно последним новостям, в данный нормативный документ были внесены поправки Постановлением Правительства № 961 от 11 августа 2017 года “О дальнейшей…” (далее – Постановление № 961). В связи с этим текст предыдущего Постановления был изменен практически полностью (изложен в новой редакции).

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства

В целях предоставления читателям актуализированных сведений, помимо норм Постановления № 961, будет использоваться информация с официального сайта ДОМ. РФ.

На основании аб. 3 п. 2 Постановления № 961, ДОМ. РФ получил от Минстроя РФ денежные средства в размере 2 млрд. рублей на реализацию госпрограммы в 2020 году.

На эту же сумму был увеличен уставный капитал. Условия, порядок и особенности реализации программы, согласно п. 2 Постановления № 961, размещаются на сайте ДОМ. РФ.

Как это работает

Программа работает следующим образом:

  • заемщик, оказавшийся в трудном положении, звонит в свой банк и уточняет – является ли он участником программы;
  • если да, далее осуществляет проверку себя на соответствие требованиям, указанным в п. 8 Постановления № 961;
  • проверяет ипотечный договор на соответствие требованиям;
  • если все в порядке, подает заявку кредитору на реструктуризацию и одновременно подает документы, указанные на сайте ДОМ. РФ;
  • при необходимости, предоставляет дополнительные документы, о перечне которых скажут в банке;
  • наконец, дожидается, пока кредитор вынесет решение.

Кстати, решение вполне может быть и отрицательным (даже при удовлетворении заемщика всем условиям) – на основании п. 5 Постановления № 961, реструктуризация в рамках госпрограммы – право, а не обязанность банка.

Условия и требования

П. 8 Постановления № 961 гласит о требованиях к заемщику и кредитному договору. Если данные требования не соблюдаются, банк, хоть и может удовлетворить заявку на реструктуризацию, но компенсации от ДОМ. РФ не получит.

Итак, чтобы банк смог получить субсидию, а, значит, и с большей долей вероятности одобрить реструктуризацию, нужно, чтобы заемщик:

Был российским гражданином
Относился к одной из льготных категорий
  • родитель, опекун 1-го или более детей, не достигших совершеннолетнего возраста;
  • инвалид или имеющий ребенка-инвалида;
  • ветеран боевых действий;
  • лицо, на иждивении которого находятся лица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме в ординатуре, аспирантуре, адъюнктуре
Имел разницу между своим среднемесячным доходом и членов семьи за 3 последних месяца И размером ежемесячного платежа (также за 3 месяца), не превышающую 2-х прожиточных минимумов на душу населения в соответствующем субъекте РФ

Требования к ипотечному договору и жилью:

В качестве залога должно быть жилое помещение или залог прав на такое жилое помещение В том числе, и по договору уступки прав в рамках долевого участия в строительстве
Общая площадь жилья, являющегося обеспечением по договору залога Не должна превышать 45 кв. м. (для 1-комнатной квартиры), 65 кв. м. (для 2-комнатной) и 85 кв. м. (для 3-комнатных и более)
Это жилье – единственное у заемщика В период с 30 апреля 2015 года и по настоящее время также допускается наличие доли в каком-либо другом жилье, но не более 50 % в расчете на всех членов семьи заемщика – супруга (супруги), несовершеннолетних детей и др
Договор должен быть заключен как минимум за 1 год до даты подачи заявления на реструктуризацию

Если какое-либо 1 или 2 условия по заемщику, по квартире или по договору не соблюдается, это не значит, что будет вынесен отказ. В соответствии с п. 9 Постановления № 961, банк вправе обратиться в межведомственную комиссию.

Именно за этой комиссией закреплено право окончательного решения о реструктуризации. Если не соблюдаются 3 или более условия, в реструктуризации будет отказано гарантированно.
Что будет после того, как заявку одобрят? Об этом речь ведется в п. 10 Постановления № 961.

Согласно данному пункту, кредитор обязан осуществить изменение условий в пользу заемщика, в частности:

Если ипотека была взята в зарубежной валюте Изменить валюту на российские рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора
Если ставка кредитования была выше 11,5 % в год Банк обязан снизить ее до указанного значения
Если заемщик уже допустил просрочку Банку следует полностью освободить гражданина от уплаты неустоек, штрафов, пени (кроме неустоек и штрафов, уже взысканных по решению суда или уже фактически уплаченных заемщиком)

Все вышеуказанное применяется совместно – то есть и снижается ставка до 11,5 % годовых, и списываются неустойки и др. Кроме всего этого, банк списывает клиенту 30 % от остатка долга на дату подачи заявки на реструктуризацию (но не более 1,5 млн. рублей).

Например, у заемщика была ипотека на 2 млн., а на дату подачи заявления оставалось уплатить 800 тыс. Соответственно, 30 % от этих 800 тыс. будут прощены.

Необходимые документы

В целях рассмотрения заявки потребуются документы:

Идентифицирующие личность заемщика и всех членов его семьи
Подтверждающие основания для реструктуризации Удостоверение ветерана боевых действий, справка об установлении инвалидности и др
Свидетельствующие об уровне доходов ниже определенного значения 2-НДФЛ, налоговые декларации и др

Также потребуется подать заявление установленного образца о подтверждении наличия не более 50 % доли в каком-либо одном жилом помещении, кроме того, которое обеспечивается ипотекой.

Образец заявления можно скачать здесь. Например, заемщик может владеть 30 % квартиры, жена – 10 % и несовершеннолетний ребенок – еще 10.

Заявление о реструктуризации кредита

В таком случае, доля не превышена, и нужно сообщить об этом банку в письменной форме. Далее кредитор самостоятельно осуществит проверку представленных сведений, сделав запрос в Росреестр.

В какие банки можно обратиться

На сайте ДОМ. РФ представлен перечень 100 банков и 21 ипотечного агента. Заявителям предложено уточнять, участвует ли их банк в программе, непосредственно по телефону горячей линии кредитора или при обращении в офис.

Наиболее крупные банки принимают участие, про остальные нужно уточнять:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхоз;
  • Росбанк;
  • МКБ;
  • Юникредит;
  • Бинбанк;
  • Абсолют;
  • Акибанк;
  • АК БАРС и др.
Условия для ипотеки

Фото: условия для ипотеки

Сбербанк

Сбербанк участвует в программе государственной помощи для ипотечных заемщиков. На официальном сайте кредитора есть отдельная страница, посвященная порядку и условиям участия.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке (шаг 1)

Условия и требования, представленные на данной странице, дублируют Постановление № 961 и сайт ДОМ. РФ, поэтому останавливаться на них подробно нет смысла.

Внимание заслуживает лишь следующая информация:

  • о том, что подать заявку на участие можно в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию;

 

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке (шаг 2)

  • часто задаваемые вопросы (например, дан ответ на вопрос, требуется ли выписка из ЕГРП для участия в программе и можно ли участвовать повторно);
  • перечень документов – Сбербанк приводит более расширенный перечень, чем указанный на сайте ДОМ. РФ
Условия банка

Фото: условия банка

ВТБ

На сайте ВТБ и ВТБ24 не представлено какой-либо информации о госпрограмме.

Поэтому наша редакция рекомендует заемщикам этих банков, оказавшихся в сложном материальном положении и удовлетворяющих иным критериям, обращаться по телефону 8 (800) 100 – 24 – 24 (звонок по России бесплатный) или по московскому номеру + 7 (495) 777 – 24 – 24.

Итак, государственная программа помощи для ипотечных заемщиков рассчитана на ветеранов боевых действий, граждан, имеющих несовершеннолетних детей, а также инвалидов.

Для получения помощи нужно узнать в своем банке, принимает ли он участие в программе, далее подать документы и ждать одобрения.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *