Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году

В силу обстоятельств платежеспособность заемщика может упасть и он не в состоянии вовремя вносить платежи по кредиту. Если своевременно уведомить об этом банк, то он может пойти навстречу клиенту, предложив пути решения проблемы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

О том, как и на каких условиях осуществляется реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, пойдет речь ниже в статье.

Определение понятия

Процедура представляет собой изменение условий договора по погашению задолженности. Решение финансовой организации выполняется с целью минимизировать финансовую нагрузку на должника, который не справляется со своими обязательствами.

При возникновении подобной ситуации — реструктуризация является оптимальным решением как организации, так и для клиентов. Банку не нужно затрачиваться на судебные издержки и он получает гарантию возврата денежных средств, а заемщик — отсрочку выплаты.

Она является довольно сложной процедурой, так как подразумевает пересмотр правил, указанных в договоре кредитования. Должник, в свою очередь, обязан предоставить документацию, которая будет свидетельствовать, что падение платежеспособности произошло не по его вине.

Каждый случай Сбербанк рассматривает отдельно и его решение зависит от перечня предоставленных документов.

Нормативно-правовые акты

Вопросы регулируются рядом нормативно-правовых актов. К ним относятся:

  1. ФЗ №144 РФ «О реструктуризации кредитных учреждений».
  2. Постановление правительства России №1002 «О сроках и порядке выполнения процедуры реструктуризации задолженности юридических лиц».
  3. Постановление правительства РФ № 458 «Об условиях и порядке реструктуризации кредитных средств физическим лицам».
  4. Постановление правительства РФ №699 «Об условиях и порядке реструктуризации кредитных средств по страховым взносам.
  5. Постановление правительства России №768 «О сроках подачи заявления в кредитную организацию для получения реструктуризации».

Кроме нормативно-правовых актов, регулирующих особенности реструктуризации в финансовом сегменте, в действующем законодательстве отсутствуют положения, которые отражают общие вопросы реструктуризации задолженности из-за чего довольно на практике появляются проблемы.

Порядок проведения 

Если возникли финансовые трудности и нет возможности исполнять свои обязанности по кредиту, то гражданин должен посетить ближайший филиал Сбербанка и написать заявление в свободной форме. В нем необходимо подробно изложить причины, по вине которых возникла задолженность или может в будущем образоваться. Бланк заявления о необходимости проведения процедуры реструктуризации кредита можно скачать здесь.

Заявление о реструктуризации кредита

Фото: заявление о реструктуризации кредита

Требования к клиенту

Основным требованием Сбербанка для начала — является наличие веских оснований, из-за которых клиент не может справиться с обязательствами по кредиту. К таковым можно отнести:

  1. Появление травм и заболеваний, которые повлекли за собой временную или постоянную потерю трудоспособности.
  2. Потерю работы или иных источников доходов не по вине должника.
  3. Заемщик был призван в армию на срочную службу.
  4. Появление ребенка.
  5. Наличие серьезного заболевания у родственника (родителей, супруга, детей, родных братьев и сестер), подтвержденного документально.
  6. Иные веские обстоятельства, попадающие под требования банка.

Если у клиента банка нет возможности вовремя вносить платежи, то Сбербанк готов будет пересмотреть условия оплаты по взятому кредиту.

Список необходимых документов

Чтобы добиться пересмотра условий договора по оплате, гражданину требуется составить в свободной форме заявление. К заявлению требуется приложить документ, служащий подтверждением. К таковым можно отнести:

  1. Справку о доходах формы 2-НДФЛ.
  2. Справку о предоставленном декретном отпуске.
  3. Повестку о призыве на срочную службу.
  4. Справку или больничный лист, подтверждающий наличие заболеваний или травмы, которые вызвали временную или постоянную недееспособность.
  5. Трудовую книжку с записью о сокращении или ликвидацию предприятия.
  6. И другие документы (в зависимости от обстоятельств).

Дополнительно потребуется приложить:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Заявление на специальной анкете о реструктуризации.
  3. Договор об оформлении кредита.

После получения необходимой документации, заявка будет принята на рассмотрение Сбербанком. Если она будет одобрена, то работники уведомят клиента о том, чтобы он пришел и подписал новый договор с упрощенными условиями кредитования.

Пока идет рассмотрение заявки, гражданину обязательно необходимо заниматься погашением долга в приемлемом для него объеме.

Условия банка

Далеко не каждый должник может претендовать на пересмотр договора потребительского кредита, ипотеки или автокредитования.

Чтобы предоставить отсрочку, кредитные каникулы или другие виды послабления, Сбербанк выдвигает клиенту следующие условия:

  1. Добросовестная выплата по кредиту.
  2. Отсутствие просрочки не более 14 дней.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к утрате платежеспособности гражданина не по его вине.

Кредитная организация будет рассматривать только весомые причины, которые вызвали финансовые трудности у клиента. Дополнительный пересмотр положений в договоре по оплате средств не освобождает человека от обязанности по возврату. 

Обращение в другой банк

Реструктуризация займа возможна только в том финансово-кредитном учреждении, в котором он был оформлен. Предоставляется она исключительно тем лицам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Рефинансирование задолженности может производиться любым другим банком.

Чтобы Сбребанк принял просьбу о реструктуризации — обратиться в банк нужно еще до момента возникновения задолженности. Финансовое учреждение в такой ситуации, скорее всего, пойдет на уступки в связи с тем, что не захочет терять средства на судебные разбирательства.

Плюсы оформления реструктуризации в Сбербанке заключаются в следующем:

  1. Клиент получает финансовые послабления.
  2. Кредитная история не портится.

Сбербанк предлагает провести процедуру в собственных интересах и растягивает срок погашения займа. При этом снижается размер ежемесячных платежей, но процентов немного увеличивается. Для потребительских кредитов максимальный срок – 3 года, а для ипотеки – 10 лет.

Могут быть предложены такие виды:

  1. Кредитные каникулы. Предусматривают оплату только процентов.
  2. Снижение процента до минимального.
  3. Отмена части штрафов.
  4. Изменение графика платежей.

Рассмотрение заявления сотрудниками Сбербанка занимает от 2 до 5 дней, после чего заемщик уведомляется о решении.

Кому могут отказать 

Сотрудники банка могут отказать по нескольким причинам:

  1. Есть значительная задолженность по кредиту.
  2. Заявление заполнено с ошибками.

В первом случае — если один или несколько переводов по кредиту просрочены на неделю и более, то в предоставлении отсрочки и других видов финансовых послаблений будет отказано. Это объясняется тем, что банки идут на такие меры только по отношению к добросовестным клиентам.

Во втором случае нужно учитывать, что при заполнении заявления обязательно указывается:

  1. Какой именно вид финансового послабления нужно предоставить (увеличение срока, снижение ставки, предоставление каникул или другое).
  2. Описать причины, по которым невозможно оплата кредита на ранее предусмотренных условиях. Причины должны быть подтверждены документально при помощи справок и иных документов.

Если были допущены ошибки, то стоит переписать заявку и направить запрос повторно. Лучше всего перед этим проконсультироваться с кредитным специалистом банка. Если после повторной заявки снова последует отказ, то единственным выходом будет оформить рефинансирование в другом финансово-кредитном учреждении.

Реструктуризация кредита – легальный способ для заемщика снизить финансовую нагрузку и сохранить положительную кредитную историю.

Сотрудники Сбербанка идут на такие меры только в исключительных случаях. Прежде, чем обратиться в финансовое упреждение с подобной просьбой, нужно подготовить пакет документов и правильно составить обращение, чтобы банк пошел навстречу.

 

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *