Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Ипотека        1534         0

Порядок снижения процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Снижение ставки кредитования по договору приобретения недвижимости в кредит интересует каждого, кто связал себя кредитными обязательствами по ипотеке. Сбербанк России – один из лидеров в банковской сфере по выдаче долгосрочных кредитов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Политика Сбербанка является примером и эталоном для кредитных учреждений стремящихся расширить круг клиентов. На сегодняшний день разработано несколько способов снижения затрат по выплате ипотеки в Сбербанке.

Что необходимо знать

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке является уже традиционной акцией банка. За последний год уже трижды внедрялись такие банковские предложения.

Данный шаг навстречу клиентам является вызовом для всей банковской системы. Подобную процедуру может позволить себе только банк такого масштаба.

Для действующих договоров предложено шесть программ лояльности:

  • покупка жилплощади в только возведенных зданиях на лояльных условиях;
  • выдача долгосрочного кредита на покупку жилья на вторичном рынке;
  • выдача ипотеки с участием материнского капитала;
  • оформление займа для организации самостоятельного строительства;
  • выдача займа на покупку или постройку загородных помещений, дач;
  • оформление ипотечного договора для военных на лояльных условиях.

Каждая программа Сбербанка имеет особенные условия предоставления средств и индивидуальную ставку кредитования:

Условия контракта Ставка кредитования, % Размер займа, тыс. руб. Наибольший период погашения, лет Авансовый платеж, %
Покупка жилплощади в только возведенных зданиях От 7,4 От 300 До 30 От 15
Покупка жилья на вторичном рынке От 8,9 От 300 До 30 От 15
Выдача ипотеки с участием материнского капитала От 8,9 От 300 До 30 800 000 рублей
Займ на организацию самостоятельного строительства От 10 От 300 До 30 От 25
Выдача займа на покупку или постройку загородных помещений, дач От 9,5 От 300 До 30 От 25
Оформление ипотечного договора для военных на лояльных условиях 10,9 2 220 До 20

Согласно условиям кредитного контракта банк не имеет права повышать ставку или самостоятельно менять условия, но снизить кредитную нагрузку в компетенции кредитного учреждения.

Приложенные усилия и выполненные условия не дают гарантированного результата так как таковая обязанность не закреплена ни одним порядком или договором. Банк может снизить ставку, но не обязан.

Правила написания заявления

Чтобы снизить ставку кредитования посредством заявления нужно следовать алгоритму:

  • посетить филиал банка;
  • изложить свою просьбу в письменном заявлении на имя руководителя кредитной организации;
  • сделать копию заявления заверенную работником банка;
  • ожидать ответа банка от 10 до 30 дней.

При обращении в отделение банка нужно иметь при себе паспорт и кредитный контракт. В большинстве случает клиенту предлагают распечатанный бланк для оформления заявления.

Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке

Фото: заявление на понижение процентной ставки по ипотеке

Заявление должно содержать информацию из кредитного договора, четко и ясно выразить свою просьбу и причины обращения в банк по данному вопросу.

Уменьшение ставки кредитования возможно по таким причинам:

  • участие заёмщика в социальной программе, получение права на льготы;
  • подтвержденное заёмщиком ухудшение финансового положения (увольнение с работы, прекращение получения прибыли с другого источника);
  • снижение ключевой ставки.

Заполнить заявление ни имя руководителя по вопросу снижения ставки возможно и через интернет. Для этого нужно посетить официальный сайт интернет банкинга для клиентов Сбербанка. Это можно сделать таким образом:

  • написать самостоятельно заявление в свободной форме;
  • сделать скан-копия документа;
  • обратиться в службу обратной связи в сбербанке онлайн с изложение вопроса и прикрепленной скан копией;
  • отправить заявку и ждать ответа в электронном виде.
Образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Фото: образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Заявка на снижение ставки онлайн не уступает по эффективности заявлению составленному в отделении банка. Бланк заявления можно скачать здесь.

Требования для положительного решения

Чтобы получить утвердительный ответ на просьбу снижения ставки кредитования нужно:

  • действующая ставка кредитования в контракте должна быть не ниже:
  1. Военная ипотека — не предусмотрено.
  2. Нецелевой займ с привлечением залога — наличие страхового договора 11,9%, в прочих случаях 12,9%.
  3. Прочие договора ипотеки — наличие страхового договора 10,9%, в прочих случаях 11,9%.
  • своевременное погашение долга согласно графику платежей;
  • кредит выплачивается уже год и более;
  • задолженность на момент просьбы снижения ставки не менее 500 000 рублей;
  • займ не подлежал реструктуризации ранее.

В течение 30 дней банк даст официальный ответ на просьбу клиента.

Правовая база

Законодательной основой для снижения ставки по ипотеки служит статья 105 Бюджетного Кодекса Российской Федерации.

Статья регламентирует порядок улучшения условия погашения кредитных средств, а также возможного списания части задолженности. С правовой точки зрения реструктуризация наиболее эффективный способ снижения кредитной нагрузки.

Получение права на реструктуризацию долга предполагает заполнение заявления стандартной формы и сбора необходимых документов. После пересчета долга, клиент получает на руки новый контракт, условия которого нужно соблюдать.

Доступные способы уменьшения размера процентных ставок по ипотеке в Сбербанке

Условия снижения ставки кредитования одинаковые для всех заемщиков кроме владельцев сертификата семейного капитала и военных. Это три основных положения:

Снижение на 1% При оформлении страхового полиса в банке или организации партнере
Уменьшение процентной ставки на 0,1% При самостоятельном оформлении в онлайн банке
Снижение ставки на 2% Для клиентов, которые приобретают недвижимость в организациях партнерах банка, а также для клиентов которые готовы выплатить заем не более чем за 7 лет

Кроме того, на скидку по ставке кредитования могут рассчитывать участники зарплатного проекта Сбербанка (снижение на 0,5%).

Расчет ипотечного кредита в Сбербанке

В суме если выполнить все три условия и стать участником зарплатного проекта от Сбербанка можно снизить кредитную ставку на 3,6%.

Существуют более радикальные методы снижения кредитной нагрузки:

  • заявление клиента с просьбой о перезаключении контракта на новых условиях;
  • реструктуризация займа;
  • рефинансирование займа;
  • пересмотр условий контракта на основании судебного решения.

Рассчитывать на скидку от кредитного учреждения могут только благонадежные клиенты которые исправно вносили платежи и не имели конфликтных ситуация с банком.

Программа рефинансирования

Рефинансирование – финансовая процедура, которая предусматривает расторжение кредитного контракта в другом банке и заключение нового в другом кредитном учреждении на более выгодных условиях.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Фото: калькулятор рефинансирования ипотеки

Данная практика имеет место в Сбербанке. Цель программы это поощрение новых клиентов, приглашение к сотрудничеству и тем самым увеличение денежного оборота и прибыли банка.

Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Фото: порядок проведения рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Как правило, как только клиент выражает желание перевести ипотечный кредит на обслуживание в другой банк, кредитное учреждение идет на уступки и пересматривает условия.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация более практичный и распространенный метод снижения кредитной нагрузки, чем рефинансирование.

При реализации данного метода во внимание берется не кредитная ставка, а срок выплаты займа. Для уменьшения конечной суммы переплаты по договору применяется увеличение или уменьшение срока возврата средств.

 

К примеру, если контракт заключен на 20 лет, а банк может его реструктуризировать до 15 лет при этом оставив ставку кредитования прежней (например 12%), то итоговая переплата клиента измениться в сторону экономии 60%.

Для долгосрочного кредитования это сумма очень существенная. На практике сбербанк приветствует досрочное погашение долга и закрытие контрактов.

Лояльные проекты для льготных категорий

Льготные программы подразумевают условия, что часть кредитных обязательств берет на себя государство. Это проявляется в субсидировании, уплате первоначального взноса по ипотеке, погашения процентов по займа, реализация жилья по более низким ценам посредством сотрудничества государства и застройщика и прочее.

Все программы государственной поддержки при оформлении и погашении ипотеки доступны в Сбербанке. Льготные категории это представители:

  • молодые семьи с ребенком или просто пара;
  • военнослужащие, работники силовых структур;
  • работники бюджетной сферы;
  • учителя и доктора;
  • малообеспеченные семьи.

Все льготные предложения доступны только для заемщиков не старше 35-40 лет. Существуют ситуации когда вопрос пересмотра условий по кредиту решается в зале суда.

На практике это редкое явление и решать проблему таким образом стоит только в таких ситуациях:

  • банк незаконно изменил условия предоставления кредита, в том числе увеличил ставку %;
  • после заключения контракта были введены неоговоренные ранее комиссии и сборы.

В остальных ситуациях судебные издержки необоснованны. Так как даже если в договоре клиент обнаружил пункт которому ранее не предал значение, то правда останется на стороне банка, так как договор подлежит изучению до подписания.

Вероятность успеха, даже с участием хорошего юриста очень низкая, поэтому лучше обратится к мирным способам решения конфликта с кредитным учреждением и снизить ставку одним из предложенных способов.

Согласно опыту других заемщиков, снизить ставку реально. Даже если ставка снижена не будет, переплаты можно избежать, досрочно погашая задолженность по кредиту.

Видео: как снизить ставку по текущему ипотечному кредиту

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *