Горячая линия юридической помощи
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
  Страхование        1961         0

Определение суммы возмещения страховых вкладов в 2020 году

В сегодняшней экономической обстановке, когда деятельность кредитных организаций контролируется ЦБ и происходит периодическая чистка их рядов, все вкладчики банков озабочены получением компенсационных выплат в случае вероятного краха банка.

Первоначальная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В сегодняшней экономической ситуации политика ЦБ направлена на сокращение количества коммерческих банков.

В связи с этим вкладчиков не может не интересовать вопрос о страховании депозитов в случае лишения банки лицензии.

Для этих целей государство разработало специализированную программу по страхованию депозитов и счетов физических лиц в банках. Выплата компенсаций определяется Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Порядок действия системы

Работает система по страховке депозитов следующим образом: банки, входящие в данную систему, периодически осуществляют взносы в АСВ.

Величина перечислений равна 0,1% от расчетной базы. При повышении ставок на 2-3 показателя от средней величины увеличиваются и взносы до 0,2%.

Требования к выдаваемой сумме компенсации по вкладам

Фото: требования к выдаваемой сумме компенсации по вкладам

Они производятся ежеквартально, т.е. размер перечислений на протяжении года составит 0,8%. Если один из банков прекращает свою деятельность, то его клиентам (ИП и физическим лицам) выплачивается страховка.

Выплата страховой компенсации положена вкладчикам в случае:

  • лишения банка лицензии;
  • утраты кредитоспособности;
  • получения от ЦБ запрета на расчеты с кредиторами;
  • если ЦБ подозревает банк в противозаконных операциях;
  • остальных случаев приостановки работы.

Выплаты страховок по депозитам начинаются после того, как ЦБ в отношении банка вынесет данное решение. Оповещение вкладчиков происходит через СМИ и официальные сайты АСВ и ЦБ.

Помимо страховых выплат на АСВ возложена работа по конкурсному управлению и задачи временного администратора банков, попавших под санкции ЦБ.

Чтобы получить компенсацию вкладчику необходимо с паспортом обратиться в банк, в который АСВ перевело суммы для возмещения (банк-агент) и составить соответствующее заявление. Бланк документа можно скачать здесь.

Сделать это можно на протяжении 2-ух лет с момента официального прекращения деятельности кредитного учреждения. Получить компенсацию возможно в любом филиале банка-агента.

Если же обнаружить своей фамилии в реестре на возмещение не удалось, то это может обозначать следующее:

  • депозит не является страхуемым;
  • обращение за компенсацией не в тот банк. Очень часто банками-агентами назначаются несколько кредитных учреждений, между которыми делят всех вкладчиков по первой букве в фамилии;
  • если счет был открыт в преддверии краха учреждения, то его могли не оформить надлежащим образом, в таком случае он окажется «за балансом». В этой ситуации необходимо связаться с АСВ, зачастую такие сложности решаются в досудебном порядке.

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Банки предлагают своим клиента для открытия множество вкладов, но не все они страхуются государством. Депозиты, подлежащие и не подлежащие страховке в текущем году:

Виды страхуемых вкладов Виды вкладов без страховки
Вклады «До востребования» Счета нотариусов, адвокатов
Срочные депозиты Депозит на предъявителя
Счета ИП Неименные сберегательные сертификаты
Номинальные счета подопечного, открытые его опекунами и попечителями Банковские инвестиционные программы
Счета для сделок по недвижимости Депозиты в находящихся за границей филиалах банков РФ
Электронные деньги, относящиеся к депозитам

Счета юридических лиц на сегодняшний день пока не подлежат страхованию. Но данное положение вскоре должно измениться, ведь такие вкладчики сильнее остальных несут потери при несостоятельности банка.

Государство страхует рублевые и валютные депозиты, принадлежащие физическим лицам. Если страховой случай наступил для валютного счета, то компенсация будет пересчитываться в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на момент возникновения данного случая.

Правовая база

Страхование депозитов в банках регламентируется ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц» за номером 177 от 23.12.2003 года.

Наступление страхового случая определено ФЗ РФ за номером 127 «О банкротстве банка». На основании ст. 11 ФЗ РФ № 177 в случае, когда вкладчик обладает несколькими банковскими счетами в одном учреждении размером, превышающим 1,4 млн. рублей, то сумма возмещения страховых вкладов будет выплачена по каждому из счетов в соответствии с его размером, но не более значения страховой выплаты.

Калькулятор для определения размера компенсации по вкладам

Фото: калькулятор для определения размера компенсации по вкладам

К примеру, если клиент обладает в банке-банкроте 2 вкладами, на одном из них находится 1 млн. рублей, на другом – 1,7 млн. рублей, то страховые выплаты определятся пропорционально величине каждого вклада. Так, за 1 вклад сумма возмещения составит 550 000 рублей, за 2-ой 850 000 рублей.

Правила установления размера возврата средств

Депозиты, принадлежащие физическим лицам, подлежат страхованию государством на безвозмездной основе.

В текущем году, как и в прошедшем, компенсации подлежит вся сумма депозита, не превышающая 1,4 млн. рублей.

Формула для определения компенсации вкладов

Фото: формула для определения компенсации вкладов

Если же сумма депозита превышает данную величину, то его владельцу для возврата недостающей суммы потребуется написать заявление в банке-агенте о занесении в реестр претензий кредиторов.

В заявлении обязательно потребуется обозначить номер счета для перечисления и приложить доказательства законности претензии (чеки о внесении средств, договор на открытие депозита и пр.).

Данные заявления рассматриваются конкурсным управляющим и, после продажи всего имущества банка, производится выплата долговых обязательств.

Но нередко случаются ситуации, когда объем претензий кредиторов к лопнувшему банку превышает сумму, вырученную от продажи всех его активов.

Тогда необходимо подготовиться к судебным разбирательствам или позабыть о своих денежных средствах. Страхованию подлежит не только сам вклад, но и капитализированные проценты, накопившиеся до момента краха кредитной организации.

Капитализированными называются проценты, которые начисляются на депозит. Но компенсация по ним будет выплачена лишь в том случае, если их выплата не осуществляется на другой счет. В противном случае проценты не страхуются.

Список банков

Полный перечень банков, участвующих в системе страхования вкладов (ССВ) можно посмотреть на сайте АСВ или ознакомиться с ним по номеру телефона горячей линии данной организации.

На сегодняшний день данный перечень включает 769 банков, среди которых присутствуют:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ Банк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк;
  • Райфайзенбанк;
  • Новый век;
  • Тинькофф;
  • Енисей банк;
  • Таганрогбанк;
  • Банк Абсолют;
  • Ренессанс Кредит;
  • Открытие;
  • Крона;
  • другие.

Оформление заявления для страхования валюты для ИП

Если банк, в котором ИП открыл расчетный счет или депозит потерпел крах, то выплата страховых платежей ИП производится на общих основаниях, как и физическим лицам.

Никаких дополнительных действий для страхования валютных или рублевых вкладов производить не требуется.

Если кредитная организация осуществляет перечисление взносов в АСВ, то все счета и депозиты при их открытии автоматически страхуются за счет банка.

Единственной отличительной особенностью осуществления страховых выплат ИП является то, что их перечисление может осуществляться только на расчетный счет, поэтому его потребуется открыть в другом банке.

При наступлении ситуации, когда необходима выплата компенсации, ИП потребуется явиться в банк-агент, назначенный АСВ с паспортом и составить заявление о выплате компенсации.

В верхней строке данного заявления потребуется указать наименование банка, лишенного аккредитации. Ниже указать персональные данные вкладчика, адрес, номер телефона для связи.

Далее обозначить метод получения компенсации (для ИП – «Путем перечисления на счет в банке»), наименование банка, в котором открыт счет для перечисления, его реквизиты, ФИО владельца счета. В правом нижнем углу поставить подпись и дату составления заявления.

Как проверить в Сбербанке

С конца 2008 года на основании решения правления негосударственной корпорации АСВ Сбербанк России был аккредитован, как участник конкурсов, организуемых АСВ, для осуществления страховых компенсаций клиентам кредитных учреждений, участвующих в ССВ.

На сегодняшний день Сбербанк имеет право производить выплату компенсаций по следующим кредитным учреждениям:

  • ПАО НОТА-Банк;
  • АО ТУСАРБАНК;
  • ПАО КБ Смолевич;
  • ОАО Банк Российский Кредит;
  • АО Банк Клиентский;
  • ЗАО М БАНК;
  • ОАО КБ МАСТ-Банк;
  • ПАО Геленджик-Банк;
  • ОАО СИБНЕФТЕБАНК;
  • АО Республиканский социальный коммерческий банк;
  • АО Профессионал Банк;
  • ООО КБ ОПМ-Банк;
  • ОАО ЕВРОСИБ БАНК и другие.

Полный перечень можно изучить на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» потребуется навести курсов на подраздел «Вклады» и щелкнуть строку «Выплаты АСВ», на экране отобразиться полный актуальный перечень банков, по которым Сбербанк производит выплату компенсаций.

Перед открытием счета в банке требуется выяснить, участвует ли он в ССВ. И если присутствует необходимость в нескольких вкладах, то их лучше открывать в разных кредитных организациях, чтобы в случае краха одной из них получить выплату компенсации в полном размере.

Видео: система страхования вкладов — это что, узаконенный отбор денег у населения

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *