Ипотека        1533         0

Основные условия ипотеки для молодой семьи в России в 2020 году

В представленном материале рассказывается про основные условия ипотеки для молодой семьи в России в 2020 году, дается общая информация о программе, данные о требованиях к заемщику.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В целях оказания помощи определенным категориям заемщиков государством внедряются различные целевые программы.

Одним из таких проектов является главное мероприятие “Обеспечение жильем молодых семей” (далее – Программа), осуществляемое в рамках госпрограммы РФ “Обеспечение комфортным жильем…” (далее – ФЦП “Жилище”).

Общая информация

На основании аб. 6 Подраздела 1 “Общие положения” Раздела “Особенности реализации отдельных…” Постановления Правительства № 1050 от 17 декабря 2010 года “О реализации…” (далее – Постановление), Программа показала высокий интерес со стороны граждан нашей страны и субъектов РФ.

За 2011-2014 годы Программа поспособствовала улучшению жилищных условий более чем 108 тыс. молодых семей. Субъекты РФ стали чаще разрабатывать собственные проекты, направленные на совершенствование ипотечного кредитования в отношении данной категории граждан.

Совокупный размер финансов региональных бюджетов в 2011-2014 годах, задействованных в ходе реализации Программы, составил около 39 млрд. рублей, объем небюджетных источников финансирования – 130 млрд. рублей.

Что говорит закон

Постановление гласит, что в условиях, когда большинство кредиторов установили первый взнос по ипотеке не менее 30 % от цены недвижимости, главным сдерживающим критерием, влекущим невозможность воспользоваться заемными средствами, является отсутствие у физических лиц необходимых средств на оплату начального взноса.

Также “мешает” взятию кредита и высокая ставка, уровень которой практически в 2-2,5 раза выше, чем в развитых странах. Также в Постановлении сказано, что молодым семьям сложно получить доступ на рынок жилья без господдержки.

Эта категория зачастую покупает жилье в первый раз, а значит, не имеет в собственности иного жилого помещения, которое возможно использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотеке.

Однако у молодых семей хорошие перспективы карьерного роста, а значит, и повышения заработной платы, поэтому оформление ипотеки в отношении такой категории достаточно привлекательно из-за отсутствия больших рисков невозврата.

Необходимые документы

Молодая семья может воспользоваться социальной выплатой от органа местного самоуправления для:

Уплаты первого взноса при получении кредита на приобретение жилья или возведение дома Пп. “г” п. 2 Правил предоставления молодым семьям социальных…, утвержденных Постановлением (далее – Правила Постановления)
На гашение основного долга и процентов по кредиту Кроме штрафов, комиссий и пеней за просрочку платежа

Социальная выплата не выдается наличными. Вместо этого, орган местной администрации предоставляет молодой семье свидетельство, форма которого утверждена Приложением 1 к Правилам Постановления. С этим свидетельством молодой семье и нужно прийти в банк.

Но прежде необходимо стать участниками Программы, подав в орган местной администрации документы, перечень которых установлен в п. 18 или п. 19 Правил Постановления.

В случае, если молодая семья хочет использовать субсидию для оплаты первоначального взноса, потребуются эти бумаги:

  • заявка по форме, утвержденной Приложением 2 к Правилам Постановления;
  • копии документации, подтверждающей личность всех членов семьи;
  • копия свидетельства о брачном союзе (кроме заявителя из неполной семьи);
  • документ, свидетельствующий о становлении семьи на учет в целях улучшения условий жительства;
  • документы, свидетельствующие о наличии у семьи дохода, позволяющего обслуживать кредит.

А если социальная выплата берется для погашения долга по ипотеке или процентов, потребуются следующие документы:

  • заявление по той же форме;
  • копии паспортов;
  • копия свидетельства о брачном союзе;
  • выписка из ЕГРН о праве на жилье, купленное или построенное с применением средств жилищного кредита;
  • копия ипотечного договора;
  • документ о признании семьи нуждающейся в предоставлении квартиры;
  • справка из банка об остатке основного долга и процентов.

Условия субсидии для молодой семьи

На основании п. 6 Правил Постановления, участниками Программы могут стать:

Полные молодые семьи Как бездетные, так и имеющие детей, в которых оба супруга могут быть гражданами РФ, либо 1 из них – гражданин РФ, а другой – не гражданин РФ
Неполные То есть состоящие только из 1-го родителя с 1-м ребенком или более

Условия для молодой семьи при господдержке по ипотеке:

  • возраст обоих родителей в полной семье или 1-го родителя в неполной – не свыше 35 лет (на дату включения в список участников);
  • наличие у семьи достаточного дохода, позволяющего обслуживать кредит;
  • установление над семьей статуса нуждающейся в обновлении недвижимости.

На основании п. 7 Правил Постановления, нуждающимися признаются как поставленные на учет семьи до 1 марта 2005 года, так и не поставленные до этой даты – при условии наличия оснований, предусмотренных в ст. 51 ЖК РФ.

Федеральная целевая программа Жилище

Программа является главным мероприятием, проводимым в рамках ФЦП “Жилище”, наряду с такими проектами, как:

  • “Выполнение государственных обязательств…”;
  • “Стимулирование программ…” (с начала 2020 года не действует);
  • “Модернизация объектов…” (с начала 2020 не действует).

ФЦП “Жилище” молодые семьи могут воспользоваться только 1 раз в жизни. Свидетельство на социальную выплату действует не более 7 месяцев с даты его выдачи, поэтому семье нужно поторопиться обратиться в банк. ФЦП “Жилище” определяет правила расчета субсидии.

Так, ее размер, согласно п. 10 Правил Постановления, зависит от статуса семьи:

Статус семьи Какой размер дотации
Бездетная молодая 30 % от усредненной цены жилья
Полная молодая, имеющая 1 ребенка или свыше, а также неполная, в которой есть 1 родитель и 1 ребенок (или более) 35 % от усредненной стоимости жилья

В свою очередь, усредненная стоимость жилья определяется по следующей формуле:

Н * РЖ

Где:

Н Норматив цены 1 квадратного метра (утверждается муниципальным образованием)
РЖ Размер совокупной площади жилья (формулу см. ниже)

Показатель РЖ зависит от состава семьи:

Число членов семьи Размер совокупной площади, в кв. м
2 человека (например, бездетные супруги или 1 молодой родитель и 1 ребенок) 42
3 человека и более (например, молодые супруги и 1 ребенок или неполная семья с 2-мя детьми) 18 на каждого члена семьи

Кредит в Сбербанке

В Сбербанке существует продукт “Ипотека для молодых семей”, с условиями которого подробно можно ознакомиться на официальной странице.

Основные условия таковы:

Условие Значение
Минимальная сумма займа От 300 тыс. рублей
Срок договора До 30 лет
Базовая процентная ставка 8,7 % годовых
При электронной регистрации в Росреестре ставка снижается На 0,1 %
Другие возможности для снижения процентной ставки Оформление страховки жизни (минус 1 %), получение скидки от застройщика (минус 2 %)
Надбавка к процентной ставке для незарплатных клиентов Плюс 0,5 %

Банки, в которых можно получить займ

Ведущие кредиторы, работающие в сфере кредитования молодых семей:

  • Сбербанк;
  • Банк Восточный;
  • АК Барс;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит.

Перед обращением в банк еще нужно уточнить – реализуется ли в конкретном субъекте РФ региональная программа. К примеру, в Санкт-Петербурге действует программа “Молодежи – доступное жилье”, участниками которой могут стать городские “очередники”, не достигшие возраста 35 лет.

На что можно рассчитывать в рамках этого проекта:

  • на субсидию из бюджета СПб в сумме 40 % от расчетной стоимости жилья + дополнительно по 5 % на каждого ребенка, которую можно использовать как на погашение начального взноса по ипотеке, так и основного долга;
  • на целевой ипотечный займ сроком на 120 месяцев без процентов;
  • на покупку жилья по льготной цене на условиях беспроцентной рассрочки.
Подробнее о программе – на сайте Администрации Санкт-Петербурга.

Для улучшения жилищных условий

Перечень банков, предлагающих соответствующие продукты для данной социальной категории:

Наименование кредитора Основные условия
Дельта Кредит Срок – до 25 лет, процентная ставка – от 10,5 % годовых, первый взнос – не менее 15 % от цены жилья
ВТБ 24 Максимальная сумма кредита – 8 млн. рублей, срок – до 30 лет, ставка – от 11 % в год
Альфа-банк Сумма – до 40 млн. рублей, срок – до 25 лет, ставка – от 12,25 %, возможность учета дохода обоих супругов, а также дополнительных доходов
Банк Москвы Ставка – от 8,9 %, учет дохода до 4 созаемщиков, срок – до 30 лет, лояльный подход к форме удостоверения дохода
Уралсиб Начальный взнос – от 20 %, срок – до 30 лет, ставка – от 11 %
Росбанк Ставка – от 10,75 %, сумма кредита – до 30 млн. рублей

Целевая ипотека

Целевая ипотека реализуется посредством участия банков в льготных региональных программах, обеспечивающих процентную ставку по кредиту от 6 % годовых.

Уточнить условия целевой ипотеки можно у регионального партнера ДОМ. РФ в своем регионе:

Субъект РФ Контакт регионального партнера
Владимирская область 8 (4922) 44 – 77 – 00
Воронежская область 8 (473) 2 – 555 – 787
Кемеровская область 8 (3842) 90 – 05 – 50
Новгородская область 8 (8162) 73 – 99 – 90
Омская область 8 (3812) 66 – 02 – 05
Волгоградская область 8 (8442) 22 – 05 – 55
Республика Карелия 8 (8142) 76 – 32 – 07
Саратовская область 8 (8452) 57 – 20 – 20

Итак, жилищные кредиты для молодых семей выдаются в рамках реализации ФЦП “Жилище”, действие которой продолжается в 2020 году. Перед обращением в банк заявителю нужно проверить себя на соответствие требованиям Программы и собрать определенный пакет документации.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *