Условия получения ипотеки молодой семье в Сбербанке в России в 2020 году

Молодые люди, который вступили в брак, зачастую хотят приобрести собственное жилье, однако это непросто сделать в настоящее время.

Доходы большей части населения России не позволяют единовременно купить квартиру, поэтому существуют многочисленные ипотечные программы, в том числе нацеленные на молодые семьи.

Основные особенности программы

Одна из государственных программ разработана Сбербанком для поддержки населения, ее название – «Молодая семья». Она подразумевает начисление субсидий супругам, которые можно направить на жилищные вопросы.

Таким образом можно оплатить около трети стоимости жилья и оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости на льготных условиях. Программа четко устанавливает возможные для приобретена дома и квартиры.

Государство осуществляет контроль над ценами, устанавливая стоимость жилья на доступном уровне. Участие в программе «Молодая семья» могут принять граждане от 21 до 35 лет. Об особенностях оформления льготной ипотеки в Сбербанке подробно расскажет предложенная статья.

Фото: процентная ставка для молодой семьи в Сбербанке

Программа ипотечного кредитования принята для оказания помощи семьям при рождении детей. Это своего рода социальный кредит на приобретение жилья под залог.

К основным особенностям программы можно отнести:

• минимальный первоначальный взнос;
• низкая процентная ставка;
• довольно долгий срок погашения кредита.

Так, начальный взнос по ипотеке составляет 15% для семей с детьми и 20% без детей. Также в случае, если граждане решат оплатить половину стоимости приобретаемого жилья, для них заметно снизится годовая ставка и может составить всего 12,5%.

Комиссия за рассмотрение заявки в данном случае не предусмотрена. Для оформления кредита гражданин должен будет подтвердить свой доход, а также иметь стаж работы от полугода. Также программа рассчитана только для граждан Российской Федерации или иных людей с регистрацией в стране.

Основные особенности ипотеки, оформляемой в Сбербанке, выглядят следующим образом:

• кредит предоставляется в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет;
• ставка по ипотеке составит от 9% (при электронном оформлении сделки снижается до 8,9%;
• лимит до 85% от стоимости жилья на рынке;
• ипотека выплачивается одинаковыми частями каждый месяц;
• отсутствует штраф за досрочное погашение кредита;
• при рождении ребенка в семье предусмотрена отсрочка платежей.

Дополнительные льготы

Программа Сбербанка «Молодая семья» предусматривает некоторые дополнительные льготы, которые могут быть выгодны многим гражданам:

1. В случае рождения ребенка молодая семья может рассчитывать на отсрочку платежа основной суммы долга. Это возможно до достижения малышом возраста трех лет. Однако данное послабление не распространяется на проценты по кредиту.
2. За досрочное погашение ипотеки не взымается плата.
3. В случае просрочки платежа предусмотрена небольшая неустойка – 0,5% от суммы в день.

Также при участии в зарплатном проекте Сбербанка супруги могут рассчитывать на уменьшение процентной ставки и выплачиваемой суммы.

Для получения такого рода субсидии семья должна обратиться в Департамент жилищного фонда и предоставить необходимый пакет документов. В течение десяти дней заявка будет рассмотрена.

При положительном решении семья будет признана нуждающейся и получит сертификат на субсидию. Ее можно использовать как первоначальный взнос и для погашения задолженностей.

Общие требования к заемщику

Льготы могут быть предоставлены только определенной категории населения, которая соответствует конкретным условиям.

Можно выделить основные требования к заемщику для участия в программе «Молодая семья»:

• наличие российского гражданства;
• совместное проживание супругов с зарегистрированным браком, при этом возраст хотя бы одного из них должен быть от 21 до 35 лет;
• официальное трудоустройство;
• несоответствие размера жилплощади на всех членов семьи (менее 18 квадратных метров на человека) или аварийное состояние дома;
• наличие первоначального капитала (около 15% от цены приобретаемого жилья);
• получение материнского капитала;
• многодетная семья.

Каждая семья имеет собственные требования к жилью, поэтому сейчас имеется возможность расчета предполагаемой суммы кредита под залог приобретаемого объекта. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

При этом в предложенные поля нужно ввести следующую информацию:

• цена квартиры;
• начальный капитал;
• сумма кредита под залог недвижимости (в рублях);
• срок кредитования (в годах и месяцах);
• дата выдачи средств;
• категория заемщика, пол, дата рождения;
• доход гражданина;
• наличие регистрации недвижимости.

После введение основных данных на сайте автоматически отобразятся особенности предполагаемого кредита.

Необходимые документы

При получении ипотеки от Сбербанка по программе «Молодая семья» необходимо предоставить определенный пакет документации, а также их копии:

1. Анкета-заявление, выдаваемое в отделении банка и заполненное по специальной форме.
2. Паспорта РФ участников оформления кредита или любые другие документы, способные удостоверить их личность.
3. Любая документация, подтверждающая владение собственностью (при наличии объекта недвижимости, используемого в качестве дополнительного залога).
4. Справки, свидетельствующие о наличии официального места работы граждан (трудовые книжки), документы о доходах (зарплата, пенсии, пособия).
5. Кредитная история.
6. Документы на жилье, которое собирается приобрести семья. Их можно предоставить в течение 4 месяцев с момента принятия положительного решения банком.
7. Свидетельство о бракосочетании супругов, свидетельство о рождении ребенка.
8. При привлечении созаёмщика (родственника) бумаги для подтверждения родства.
9. Подтверждение наличия первоначального взноса у гражданина.
10. Справка о получении маткапитала или документ об инвалидности при наличии.

В различных регионах страны он может несколько отличаться. Для уточнения полного перечня бумаг необходимо обратиться в отделение банка или узнать по горячей линии.

В случае одобрения Сбербанк выдает кредит единой суммой. Приобретаемое жилье в обязательном порядке должно быть застраховано. Взносы по страхованию составят от 3% от суммы долга, они выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Для молодых семей Сбербанк предоставляет более выгодные условия по ипотечному страхованию. Инструкция по оформлению социальной ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья» выглядит следующим образом:

1. Обращение в ближайшее отделение банка и заполнение анкеты на участие в программе.
2. Сбор документации, предоставление его в филиал банка.
3. Принятие решения сотрудниками Сбербанка (от двух до пяти рабочих дней).
4. Сбор документации, связанной с приобретаемой недвижимостью.
5. Подписание договора по оформлению кредита, оформление страхования жилья.
6. Получение средств по кредиту, приобретение квартиры.

После оформления сделки следует в обязательном порядке зарегистрировать право собственности в Росреестре, также необходимо произвести страхование недвижимости.

После всех процедур гражданин становится собственником жилья с наличием ипотеки. Не всегда банк дает согласие на льготное ипотечное кредитование.

В таком случае имеются некоторые альтернативы, связанные с материнским капиталом и региональными субсидиями:

1. При рождении второго ребенка в семье государство предоставляет материнский сертификат на 453 тыс. рублей. Данную сумму можно направить на погашение ипотеки.
2. Молодым семьям полагается единовременная выплата при рождении ребенка. Ее размер составляет 15 382,17 рублей. Такая помощь оформляется только за полгода до рождения ребенка.
3. В некоторых субъектах предусмотрена субсидия, выдаваемая губернатором, семьям, в которых возраст обоих супругов не превышает 30 лет. Размер различается в областях страны. Также можно рассчитывать на единовременные региональные пособия.
4. Программа «Многодетная семья» предполагает скидки на жилищно-коммунальные услуги, некоторое освобождение от уплат налогов и другие льготы. Для участия необходимо иметь более трех детей в семье.

Таким образом, молодая семья может рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке. Для этого она должна соответствовать условиям программы «молодая семья».

Поддержка заключается в более низких процентах по кредиту, небольшой начальный взнос и длительный срок кредитования.

Еще одна мера помощи заключается в предоставлении субсидий на приобретение недвижимости. Федеральный бюджет может возместить до трети стоимости квартиры.

При отказе в участии в ипотечных программах можно воспользоваться альтернативными способами. Молодая семья может направить средства маткапитала на погашение займа под залог, получить различные выплаты и пособия от государства.