Молодые люди, который вступили в брак, зачастую хотят приобрести собственное жилье, однако это непросто сделать в настоящее время.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Доходы большей части населения России не позволяют единовременно купить квартиру, поэтому существуют многочисленные ипотечные программы, в том числе нацеленные на молодые семьи.
Основные особенности программы
Одна из государственных программ разработана Сбербанком для поддержки населения, ее название – «Молодая семья». Она подразумевает начисление субсидий супругам, которые можно направить на жилищные вопросы.
Таким образом можно оплатить около трети стоимости жилья и оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости на льготных условиях. Программа четко устанавливает возможные для приобретена дома и квартиры.
Государство осуществляет контроль над ценами, устанавливая стоимость жилья на доступном уровне. Участие в программе «Молодая семья» могут принять граждане от 21 до 35 лет. Об особенностях оформления льготной ипотеки в Сбербанке подробно расскажет предложенная статья.

Фото: процентная ставка для молодой семьи в Сбербанке
Программа ипотечного кредитования принята для оказания помощи семьям при рождении детей. Это своего рода социальный кредит на приобретение жилья под залог.
К основным особенностям программы можно отнести:
- минимальный первоначальный взнос;
- низкая процентная ставка;
- довольно долгий срок погашения кредита.
Так, начальный взнос по ипотеке составляет 15% для семей с детьми и 20% без детей. Также в случае, если граждане решат оплатить половину стоимости приобретаемого жилья, для них заметно снизится годовая ставка и может составить всего 12,5%.
Комиссия за рассмотрение заявки в данном случае не предусмотрена. Для оформления кредита гражданин должен будет подтвердить свой доход, а также иметь стаж работы от полугода. Также программа рассчитана только для граждан Российской Федерации или иных людей с регистрацией в стране.
Основные особенности ипотеки, оформляемой в Сбербанке, выглядят следующим образом:
- кредит предоставляется в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет;
- ставка по ипотеке составит от 9% (при электронном оформлении сделки снижается до 8,9%;
- лимит до 85% от стоимости жилья на рынке;
- ипотека выплачивается одинаковыми частями каждый месяц;
- отсутствует штраф за досрочное погашение кредита;
- при рождении ребенка в семье предусмотрена отсрочка платежей.
Дополнительные льготы
Программа Сбербанка «Молодая семья» предусматривает некоторые дополнительные льготы, которые могут быть выгодны многим гражданам:
- В случае рождения ребенка молодая семья может рассчитывать на отсрочку платежа основной суммы долга. Это возможно до достижения малышом возраста трех лет. Однако данное послабление не распространяется на проценты по кредиту.
- За досрочное погашение ипотеки не взымается плата.
- В случае просрочки платежа предусмотрена небольшая неустойка – 0,5% от суммы в день.
Также при участии в зарплатном проекте Сбербанка супруги могут рассчитывать на уменьшение процентной ставки и выплачиваемой суммы.
При оформлении социальной ипотеки семьи могут задействовать государственные субсидии. Компенсация при погашении кредита может достигать трети стоимости жилья. Также в случае наличия детей в семье размер возмещения средств увеличится на 5% за каждого малыша.Для получения такого рода субсидии семья должна обратиться в Департамент жилищного фонда и предоставить необходимый пакет документов. В течение десяти дней заявка будет рассмотрена.
При положительном решении семья будет признана нуждающейся и получит сертификат на субсидию. Ее можно использовать как первоначальный взнос и для погашения задолженностей.
Общие требования к заемщику
Льготы могут быть предоставлены только определенной категории населения, которая соответствует конкретным условиям.
Можно выделить основные требования к заемщику для участия в программе «Молодая семья»:
- наличие российского гражданства;
- совместное проживание супругов с зарегистрированным браком, при этом возраст хотя бы одного из них должен быть от 21 до 35 лет;
- официальное трудоустройство;
- несоответствие размера жилплощади на всех членов семьи (менее 18 квадратных метров на человека) или аварийное состояние дома;
- наличие первоначального капитала (около 15% от цены приобретаемого жилья);
- получение материнского капитала;
- многодетная семья.
Каждая семья имеет собственные требования к жилью, поэтому сейчас имеется возможность расчета предполагаемой суммы кредита под залог приобретаемого объекта. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
При этом в предложенные поля нужно ввести следующую информацию:
- цена квартиры;
- начальный капитал;
- сумма кредита под залог недвижимости (в рублях);
- срок кредитования (в годах и месяцах);
- дата выдачи средств;
- категория заемщика, пол, дата рождения;
- доход гражданина;
- наличие регистрации недвижимости.
После введение основных данных на сайте автоматически отобразятся особенности предполагаемого кредита.
Необходимые документы
При получении ипотеки от Сбербанка по программе «Молодая семья» необходимо предоставить определенный пакет документации, а также их копии:
- Анкета-заявление, выдаваемое в отделении банка и заполненное по специальной форме.
- Паспорта РФ участников оформления кредита или любые другие документы, способные удостоверить их личность.
- Любая документация, подтверждающая владение собственностью (при наличии объекта недвижимости, используемого в качестве дополнительного залога).
- Справки, свидетельствующие о наличии официального места работы граждан (трудовые книжки), документы о доходах (зарплата, пенсии, пособия).
- Кредитная история.
- Документы на жилье, которое собирается приобрести семья. Их можно предоставить в течение 4 месяцев с момента принятия положительного решения банком.
- Свидетельство о бракосочетании супругов, свидетельство о рождении ребенка.
- При привлечении созаёмщика (родственника) бумаги для подтверждения родства.
- Подтверждение наличия первоначального взноса у гражданина.
- Справка о получении маткапитала или документ об инвалидности при наличии.
В различных регионах страны он может несколько отличаться. Для уточнения полного перечня бумаг необходимо обратиться в отделение банка или узнать по горячей линии.
В случае одобрения Сбербанк выдает кредит единой суммой. Приобретаемое жилье в обязательном порядке должно быть застраховано. Взносы по страхованию составят от 3% от суммы долга, они выплачиваются один раз в год.
Порядок действий
Для молодых семей Сбербанк предоставляет более выгодные условия по ипотечному страхованию. Инструкция по оформлению социальной ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья» выглядит следующим образом:
- Обращение в ближайшее отделение банка и заполнение анкеты на участие в программе.
- Сбор документации, предоставление его в филиал банка.
- Принятие решения сотрудниками Сбербанка (от двух до пяти рабочих дней).
- Сбор документации, связанной с приобретаемой недвижимостью.
- Подписание договора по оформлению кредита, оформление страхования жилья.
- Получение средств по кредиту, приобретение квартиры.
После оформления сделки следует в обязательном порядке зарегистрировать право собственности в Росреестре, также необходимо произвести страхование недвижимости.
После всех процедур гражданин становится собственником жилья с наличием ипотеки. Не всегда банк дает согласие на льготное ипотечное кредитование.
В таком случае имеются некоторые альтернативы, связанные с материнским капиталом и региональными субсидиями:
- При рождении второго ребенка в семье государство предоставляет материнский сертификат на 453 тыс. рублей. Данную сумму можно направить на погашение ипотеки.
- Молодым семьям полагается единовременная выплата при рождении ребенка. Ее размер составляет 15 382,17 рублей. Такая помощь оформляется только за полгода до рождения ребенка.
- В некоторых субъектах предусмотрена субсидия, выдаваемая губернатором, семьям, в которых возраст обоих супругов не превышает 30 лет. Размер различается в областях страны. Также можно рассчитывать на единовременные региональные пособия.
- Программа «Многодетная семья» предполагает скидки на жилищно-коммунальные услуги, некоторое освобождение от уплат налогов и другие льготы. Для участия необходимо иметь более трех детей в семье.
Таким образом, молодая семья может рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке. Для этого она должна соответствовать условиям программы «молодая семья».
Поддержка заключается в более низких процентах по кредиту, небольшой начальный взнос и длительный срок кредитования.
Еще одна мера помощи заключается в предоставлении субсидий на приобретение недвижимости. Федеральный бюджет может возместить до трети стоимости квартиры.
При отказе в участии в ипотечных программах можно воспользоваться альтернативными способами. Молодая семья может направить средства маткапитала на погашение займа под залог, получить различные выплаты и пособия от государства.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.