Ипотека        1411         0

Основные условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2020 году

В статье представлены основные условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2020 году. Дана информация о том, какие документы нужны заемщику, как создать личный кабинет на ДомКлик и др.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На официальном сайте Сбербанка в разделе “Взять кредит/Ипотека” указано лишь про один ипотечный продукт, в котором есть слово “Господдержка” – “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”.

Вероятно, только по данной программе можно рассчитывать на скидку, предоставляемую банками за счет получениями ими субсидий из федерального бюджета.

Важные аспекты

30 декабря 2017 года Правительством РФ было утверждено Постановление № 1711 “Об утверждении…” (далее – Постановление). На основании Постановления, Правительством компенсируются недополученные банками и ипотечными агентами доходы.

Недополучение выражается в сниженной процентной ставке – 6 % годовых. Субсидии предоставляются в отношении каждого банка, выдающего такие кредиты с господдержкой, ежемесячно.

Размер дотации определяется по следующей формуле:

(КС + 2 %) – 6 %

Где, КС – ключевая ставка Центробанка, установленная на 1-е число месяца, в котором предоставляется субсидия.

С 26 марта 2020 года действует ключевая ставка 7,25 %, а значит, в апреле и мае 2020 года Сбербанк получит из федерального бюджета компенсацию в размере недоуплаченных заемщиками 3,25 % годовых по ипотечному займу.

Что говорит закон

Чтобы получить субсидию, Сбербанку нужно выдавать ипотечные займы для семей с детьми согласно условиям, которые представлены в Постановлении. В противном случае, дотация не будет предоставлена, и Сбербанку придется компенсировать убытки самостоятельно.

Представим таблицу с основными положениями Постановления:

Нормативное положение Подробности
В отношении каких договоров предоставляется субсидия Которые заключены с 1 января 2020 года (п. 5 Постановления)
В отношении каких объектов жилья должен быть заключен договор Только жилых помещений на “первичке”, приобретенных у юрлица по ДКП или по ДДУ (п. 10 Постановления)
Что нужно сделать Сбербанку для участия в программе 1 раз подать в Минфин РФ заявку по форме, представленной в Приложении 1 к Постановлению, в течение 30 дней после вступления Постановления в силу. Это для участия, а для получения субсидии каждый месяц нужно подавать заявление по форме, утвержденной Приложением 3 к Постановлению
Документы, которые Сбербанк должен предоставить в Минфин Указаны в п. 11 Постановления – в частности, план-график ежемесячной выдачи кредитов за период до 2023 года, нотариально заверенные копии учредительных документов, справка с реквизитами счета, куда следует перечислять субсидию и др
Что происходит после подачи заявки На основании п. 13 Постановления, Минфин регистрирует заявки в порядке очередности в ГИИСУОФ “Электронный бюджет” и проверяет сведения, указанные в них, в течение 15 рабочих дней
Может ли Минфин ограничить выдачу кредитов с господдержкой Да, кредитов может не хватить на всех, если в текущем месяце Сбербанк или иной банк превысит лимит средств (подробнее – в пп. “в” п. 13 Постановления)

Кто может претендовать

Чтобы получить субсидию от Правительства, Сбербанку нужно выдавать кредиты с господдержкой исключительно лицам, соответствующим требованиям, представленным в п. 9 Постановления, а именно:

  • заемщик имеет российское гражданство;
  • у него с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок;
  • этот ребенок получил российское гражданство.

О дополнительных требованиях см. ниже.

Куда следует обращаться

На сайте Сбербанка сказано, что ипотека с госсубсидированием выдается в отделениях Сбербанка РФ:

  • либо по месту прописки заемщика (или созаемщика, например, супруга/супруги);
  • либо по месторасположению кредитуемой недвижимости;
  • либо по месту аккредитации организации-работодателя заемщика или созаемщика.

Можно пойти и другим путем – сначала оформить онлайн-заявку, дождаться предварительного уведомления и уже уверенно идти в офис, зная, что кредит выдадут. Сервис предварительного одобрения находится на официальном сайте “Центра недвижимости от Сбербанка” – ДомКлик.

Что нужно сделать заявителю:

  • перейти на страницу создания личного кабинета;
  • ответить на пару вопросов, чтобы система смогла понять – может ли быть выдан кредит с господдержкой;

Сервис предварительного одобрения ипотеки с господдержкой ДомКлик

  • указать ФИО титульного заемщика (как в паспорте), дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты;

Сервис предварительного одобрения ипотеки с господдержкой ДомКлик

  • кликнуть “Создать личный кабинет”;
  • ввести код подтверждения, который придет на мобильный телефон;
  • установить пароль (не менее 8 символов) и подтвердить стаж, гражданство.

Далее пользователя перенаправят в личный кабинет, где графически будут показаны все этапы оформления сделки – начиная от предварительного одобрения и заканчивая электронной госрегистрацией в Росреестре.
При необходимости получения консультации можно вести онлайн-чат с менеджером Сбербанка.

Процедура получения в Сбербанке

Гражданин, соответствующий условиям программы, может осуществлять большую часть этапов в своем личном кабинете на сайте ДомКлик.

Например, загрузить скан-копии документов на недвижимость после ее выбора или заказать услугу “Электронная регистрация”. А можно действовать “по старинке” – путем визитов в отделение Сбербанка.

Рассмотрим, как осуществляется процедура в “оффлайн-режиме”:

  • проверка соответствия требованиям к заемщику;
  • уточнение местонахождения ближайшего отделения;
  • предоставление документов, требуемых для одобрения заявки (перечень см. ниже);
  • ожидание предварительного одобрения;
  • в течение 3 месяцев после предварительного вердикта следует осуществить поиск подходящей недвижимости на первичном рынке (рекомендуется выбирать аккредитованные новостройки, перечень см. на ДомКлик);
  • сбор и предоставление окончательного пакета документов (перечень ниже);
  • ожидание вынесения окончательного решения (через 2-5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов);
  • подписание кредитного договора (заемщик сам выбирает дату и время);
  • регистрация права собственности на недвижимость в МФЦ и получение выписки из ЕГРН.

На каких условиях предоставляется

Ипотека с госсубсидированием выдается в Сбербанке на условиях соответствия кредитного договора требованиям, представленным в п. 10 Постановления, а именно:

Требование Суть требования
Валюта займа Российские рубли
Договор заключен не ранее 1 января 2020 года
Сумма ипотеки для объектов недвижимости, расположенных в городах федерального значения, а также в Московской и Ленинградской областях Не более 8 млн. рублей
Сумма ипотеки для остальных субъектов РФ Не более 3 млн. рублей
Первоначальный взнос Как минимум 20 % от стоимости жилья
Процентная ставка для заемщиков, получающих ипотеку в связи с рождением 2-го ребенка В течение первых 3 лет с даты оформления кредита – 6 % годовых, далее – в размере ключевой ставки Центробанка, увеличенной на 2 %
Ставка для заемщиков, получающих ипотеку в связи с рождением 3-го ребенка В течение первых 5 лет – 6 % годовых, далее — в размере ключевой ставки, увеличенной на 2 %
Порядок погашения Равными аннуитетными платежами, кроме 1-го и последнего месяца
Страхование Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика, а также предмета залога после регистрации права собственности на него

Остальные условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке под 6 процентов определяются непосредственно кредитором:

Дополнительное условие Подробности
Минимальная сумма ипотеки 300 тыс. рублей
Срок кредита От 1 года до 30 лет
Досрочное погашение Частичное или полное, плата не взимается, сумма досрочного платежа не ограничивается
Пеня за несвоевременное внесение ежемесячных платежей Равна ключевой ставке ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора, за каждый день просрочки с суммы задолженности
Можно ли использовать материнский капитал Нет информации, хотя отдельный продукт существует – “Ипотека + материнский капитал”

Требование к заемщику

Банк также вправе устанавливать дополнительные требования (об основных см. выше), о которых говорится на соответствующей вкладке “Требования к заемщикам” на странице ипотечного продукта:

Дополнительное требование Значение
Возраст на дату оформления кредитного договора От 21 года и более
Возраст на момент закрытия ипотеки Не более 75 лет
Стаж работы От полугода – на последнем месте и от 1 года совокупного стажа (на заемщиков, которые получают зарплату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется)
Гражданство супруга/супруги заемщика Только РФ
Наличие/отсутствие зарегистрированного брачного союза между родителями 2-го или 3-го ребенка Не важно – в качестве созаемщика включается мать или отец 2-го или 3-го ребенка вне зависимости, состоит ли он (она) в браке с титульным заемщиком (то есть с тем, кто заключает договор)

Необходимые документы

В целях предварительного одобрения заявки подается следующая документация. Бланк заявки-анкеты можно скачать здесь:

  • заявка-анкета;
  • паспорт заемщика;
  • паспорт супруга (супруги);
  • при наличии – брачный контракт;
  • документ, удостоверяющий регистрацию по месту пребывания (если у заемщика временная прописка);
  • документы о доходах и занятости.

После предварительного одобрения подаются:

  • документация по недвижимости;
  • документация, подтверждающая внесение первоначального взноса;
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика (в том числе, и 1-го).
Перечень документов может быть изменен Сбербанком в одностороннем порядке.

Итак, ипотека с госсубсидированием выдается в Сбербанке только семейным гражданам, у которых с начала 2020 по конец 2022 родится или 2-й, или 3-й ребенок.

Оформлять заявку и загружать копии документов можно через личный кабинет в системе ДомКлик – это очень удобно.

Видео: электронная регистрация сделки в Сбербанке



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *